Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО. Что влияет на цену осаго

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО?

Многие водители знают, что попадание в аварии приводит к увеличению стоимости страховки. И совершенно естественно возникает вопрос: как влияет ДТП на стоимость полиса ОСАГО?

Система страхования автогражданской ответственности учитывает интересы двух сторон – автовладельцев и страховых компаний. Вторые для снижения финансовых рисков, связанных с выплатой возмещений, определяют стоимость полисов ОСАГО индивидуально, оценивая надёжность клиента с точки зрения его «склонности» к авариям. Результатом этой оценки является применении специальных коэффициентов к базовому тарифу, повышающих или, напротив, понижающих стоимость страхового полиса.

Что такое КБМ?

Одним из коэффициентов, оказывающих влияние на стоимость полиса ОСАГО, является КБМ – коэффициент бонус-малус. Его размер определяется профессионализмом автовладельца, которая выражается степенью безаварийности езды.

Если за год, предшествующий оформлению страхового полиса, автовладелец не совершил ни одной аварии, то он может рассчитывать на ощутимую скидку. Если же водитель стал участником ДТП, что повлекло возмещение ущерба страховой компанией, при расчёте стоимости полиса на следующий период страховщик применит повышающий КБМ, что повлечёт за собой повышение стоимости оформления полиса ОСАГО.

  • обеспечивает снижение финансовых рисков страховых компаний, в том числе уменьшает число обращений за компенсацией незначительного ущерба;
  • стимулирует водителей к безаварийной езде.
  • Конечно, никакой КБМ не гарантирует, что автовладелец не попадёт в ДТП по вине другого водителя или пешехода. Однако наличие или отсутствие вины в аварии является существенным фактором, которые учитывают страховые компании при определении КБМ конкретному клиенту.

    КБМ не используется и, соответственно, и не оказывает влияния на стоимость полиса при оформлении ОСАГО на:

    • прицепы;
    • транзитные автомобили;
    • транспортные средства, зарегистрированные в других государствах и поставленные на временный учёт в РФ;
    • срок менее года.

    Как изменится КБМ после аварии при вине водителя?

    Насколько изменится стоимость полиса ОСАГО при безаварийной езде или, напротив, после ДТП по его вине, автовладелец может определить самостоятельно. Страховые компании используют значения КБМ, которые рассчитываются по специальной таблице. Стартовым является коэффициент бонус-малус, равный единице.

    Значения коэффициента бонус-малус

    Значение Кбм на начало
    действия полиса
    Значение Кбм в зависимости от количества
    обращений за возмещением
    Нет Одно Два Три Более трех
    2 3 4 5 6 7
    2,45 2,3 2,45 2,45 2,45 2,45
    2,3 1,55 2,45 2,45 2,45 2,45
    1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
    1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
    1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
    0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
    0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
    0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
    0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
    0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
    0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
    0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
    0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
    0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
    0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

    Из таблицы видно, что при расчёте КБМ во внимание принимаются:

  • класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
  • количество возмещений, произведённых в течение года.
  • Изначально автовладельцу присваивается коэффициент, равный единице. В последующие годы КБМ может снижаться или повышаться, что удешевляет или делает дороже полис ОСАГО.

    Изменение КБМ производится в большую или меньшую сторону в зависимости от попадания клиента в ДТП, которое привело к выплате страхового возмещения. Для начинающего автовладельца эти изменения будут выглядеть следующим образом:

  • езда без аварий приведёт к снижению КБМ, который на будущий год составит 0,95, то есть полис ОСАГО на следующий год будет оформлен со скидкой 5%;
  • при одной аварии КБМ возрастет до 1,55, стоимость страховки повысится на 55%;
  • при двух и более ДТП КБМ вырастет до максимума, равного 2,45, что означает рост стоимости полиса на следующий год на 145% по сравнению с предшествующим годом.
  • К автовладельцам с длительной историей безаварийной езды страховые компании относятся гораздо более лояльно, чем к начинающим водителям. При попадании в ДТП для клиентов с опытом грозит лишь снижение ранее предоставленной скидки по полису ОСАГО.

    Из приведённой таблицы видно, что совершение даже одного ДТП, не говоря уж о нескольких, снижает уровень скидки, чем повышает его безаварийная езда. Подход довольно жёсткий, но зато хорошо дисциплинирующий участников дорожного движения.

    От чего зависит стоимость ОСАГО?

    Каждая страховая компания определяет свою стоимость электронного полиса ОСАГО в пределах значений, установленных Центральным банком России.

    Также стоимость страховки зависит от:

    1.Мощности автомобиля. Если вы покупаете машину, в которой мощность двигателя до 50 лошадиных сил, то коэффициент для расчёта полиса ОСАГО составит 0,6. Лишняя лошадиная сила потребует коэффициента 0,9. Дороже всего страховка обойдётся владельцам авто, у которых мощность двигателя больше 150 лошадиных сил. Коэффициент для них составит 1,6.

    2. Региона регистрации. Важен адрес регистрации собственника автомобиля. На каждый регион России установлен свой коэффициент ОСАГО. Использование транспортного средства в крупном городе, таком как Москва, связано с большими рисками ДТП, поэтому в столице России региональный k=2,0, в Подмосковье k=1,7, в Волгограде k=1,3, в Смоленске k=1,2, а в Чеченской республике k=0,6.

    3. Возраста и стажа водителя. Ограничения по максимальному возрасту не существует. Однако чем больше возраст и стаж, тем ниже коэффициент. Например, водитель в возрасте 20 лет со стажем вождения 2 года имеет большие риски, поэтому его коэффициент будет равен 1,8. Меньше всего коэффициент у водителей старше 22 лет, имеющих стаж больше 3 лет (k=1).

    4.Аварий. Государство поощряет аккуратных водителей и заставляет платить больше тех, кто попадает в аварии. Если вы ни разу за время действия страховки не попали в ДТП и по вашему полису ОСАГО не было выплат, то вам полагается скидка в размере 5% за каждый год безаварийной езды. Максимальная скидка не может превышать 50% за 10 лет управления машиной.

    5.Числа водителей. Если вы разрешаете управлять своей машиной неограниченному числу людей, то об этом в полисе делается специальная запись. За это придётся заплатить k=1,8. Если вы ограничиваете этот список, то все ФИО людей должны быть указаны в полисе ОСАГО – в таком случае k=1.

    6.Срока действия полиса. На срок от 3 до 9 месяцев устанавливается понижающий коэффициент от 0,5 до 0,95. Продлевая свой полис каждые три или шесть месяцев, вы переплачиваете страховщику. Поэтому выгоднее страховать авто на срок от 10 месяцев и больше, тогда k=1.

    Совет Сравни.ру: Некоторые компании искусственно завышают стоимость страховки или навязывают дополнительные услуги для покупки полиса. С помощью калькулятора ОСАГО вы можете рассчитать точную стоимость страховки без переплат.

    Стоимость ОСАГО в 2020 году: почем и почему

    Какая стоимость ОСАГО в 2020 году ждет автомобилистов? Что влияет на цену страховки, можно ли сэкономить на страховом полисе ОСАГО? В какую компанию обратиться за страховкой, чтобы получить дополнительные преимущества и максимальную выгоду?

    От чего зависит стоимость?

    Страховой полис ОСАГО стоимость в 2020 году, как и ранее, будет иметь свою для каждого автовладельца.

    Она складывается из таких составляющих:

  • базовый тариф в 3432-4118 рублей – точный размер зависит от категории ТС и типа собственника и страховой компании;
  • мощность автомобиля;
  • коэффициент возраста и стажа водителя, который непосредственно управляет ТС;
  • региональный коэффициент, он же коэффициент территории – число, увеличивающее стоимость в 1,2-2 раза. Кт свой в каждом субъекте федерации – например, в Москве равен 2, т.е. высокий из-за большой вероятности аварии;
  • число лиц, допущенных к управлению;
  • срок страховки;
  • бонус за безаварийную езду (КБМ) – по 5% за каждый год без ДТП, но не более 50%.
  • Если в не знаете свою скидка за безаварийную езду (кбм), то воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом проверки КБМ ОСАГО.

    Важно: стоимость полиса ОСАГО при одинаковых условиях должна быть одинаковой во всех страховых компаниях. Акции, скидки и особые подарки при покупке полиса законодательно запрещены. Только страховые брокеры, в частности Авто-Услуга, могут давать скидку за счет вычета из своего процента вознаграждения за оформление полиса.

    Возможные изменения стоимости ОСАГО


    Глава ВСС Игорь Юргенс в комментарии ТАСС воздержался от прогноза – когда следует ждать тарификацию ОСАГО по новым принципам. По его словам, теоретически все можно сделать за несколько дней. Однако в ЦБ РФ отмечают, что с либерализацией тарифа «автогражданки» связан целый ряд правовых вопросов. К этому добавим, что российские чиновники не склонны к быстроте нововведений.Однако стоимость ОСАГО 2020 может и кардинально измениться. Как сообщили недавно ТАСС во Всероссийском союзе страховщиков, глава Центробанка РФ г-жа Набиуллина четко выразила согласие на либерализацию тарифа «автогражданки». И даже предложила автостраховщикам готовить «дорожную карту» по переходу к свободному тарифу.

    По мнению экспертов, изменения увеличат конкуренцию страховщиков, что приведет к снижению тарифов. Тогда, выбирая компанию для приобретению полиса ОСАГО, страхователи уже смогут выбирать где дешевле. Но сколь значительным окажется удешевление, говорить тем более преждевременно, ведь участники рынка еще даже не видели «дорожной карты».

    Как выбрать страховщика

    Если цена ОСАГО 2020 для каждого автовладельца одинакова у всех страховщиков, значит ли это, что договор «автогражданки» можно заключать с любой страховой компанией? Нет. Следует иметь дело только с надежным страховщиком, который не будет всячески уклоняться от выплаты, нарушать сроки и занижать размер возмещения.

    Четыре совета по выбору страховщика:

  • в большом городе чем крупнее компания, тем лучше сервис;
  • изучите отзывы – пища для размышлений и выводов;
  • проверьте состояние лицензии – не ограничена ли, приостановлена или даже отозвана;
  • обратитесь с просьбой порекомендовать проверенную компанию к страховому брокеру.
  • Кстати, непосредственно у брокера можно и оформить полис ОСАГО – это действительно надежно.

    Преимущества страхового брокера


    Во-первых
    , для страхователя услуги страхового брокера бесплатные – их оплачивает страховщик через комиссионное вознаграждение.Выяснив, сколько стоит ОСАГО в 2020 году, и как выбрать страховщика, разберемся с преимуществами обращения к страховому брокеру.

    Во-вторых, брокер гарантирует надежность каждой из страховых компаний, с которыми сотрудничает. Страховой брокер находится в каждодневном контакте со страховыми компаниями и знает у каких из них проблемы с выплатами, а какие в самые короткие сроки разрешают все страховые случаи. Брокеры одними из первых узнаю какая компания скоро уйдет с рынка.

    В-третьих, при оформлении КАСКО брокер предложит лучший вариант по соотношению цена/надежность компании, убережет от переплаты за ненужные опции. Т.е., оформить автостраховку дешевле, чем в самой компании – реально.

    В-четвертых, брокер курирует клиентов при наступлении страхового случая.

    В-пятых, его услуги обычно можно получить как в офисе, так и с доставкой. Например, страховой брокер«Авто-услуга» обладает офисом в центре Москвы и несколькими точками выдачи в столице, но при этом предлагает бесплатную и быструю доставку клиенту всех документов.

    И наконец, страховой брокер бесплатно, объективно и квалифицированно проконсультирует клиента по всем вопросам.

    Как заказать и купить полис ОСАГО?

    Для покупки полиса ОСАГО с доставкой в Москве клиенту нужно передать нам информацию, используя любой из вариантов:

    Позвоните нам и наш оператор поможет Вам оформить заказ

    +7-499-110-38-43
    Отправьте необходимые документы на

    [email protected]
    +7-985-991-20-24

    Заполните онлайн заявку на ОСАГО

  • просчитываем стоимость полиса;
  • согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
  • передаем документ в отдел доставки.
  • Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.

    присоединяйтесь к нам
    в социальных сетях

    Что влияет на стоимость ОСАГО? Формула расчета

    С января 2017 года владельцы автомобилей, грузовиков, мотоциклов, у которых есть полис ОСАГО, платят за базовый пакет услуг страховщика гораздо дороже, чем ранее.

    Действующее законодательство РФ требует обязательного наличия страхового полиса ОСАГО у каждого владельца автомобиля.

    Отказаться от покупки полиса не получится, поэтому многих водителей интересует вопрос, от чего зависит стоимость ОСАГО в 2020 году.

    Коэффициенты, влияющие на расчет стоимости

    Базовая страховка должна быть в каждой машине. Если у водителя не было ранее возможности купить полис ОСАГО, он должен сделать это как можно скорее, так как за отсутствие страховки можно получить штраф:

  • 500 рублей, если автотранспортным средством управляет водитель, который не вписан в полис, а также если гражданская ответственность застрахована, но полис остался дома;
  • 800 рублей, если ОСАГО у водителя нет вообще.
  • Узнаем, что влияет на стоимость ОСАГО.

    Расчет стоимости определенной страховки можно произвести с помощью онлайн-калькулятора. Обычно в таких калькуляторах есть следующие поля:

    вид автотранспортного средства — легковой автомобиль, грузовик, автомобиль с прицепом мотоцикл или скутер;

    Порядок расчета стоимости страховки ОСАГО прописывается в Указаниях Центробанка РФ №604 от 20 марта 2015 года. Законом устанавливается единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.

    Также в документе указано, что базовую ставку страхового тарифа страховщик определяет самостоятельно по каждой категории ТС в пределах, которые устанавливает Приложение 1 к Указанию.

    Базовый тариф устанавливают в зависимости от вида ТС, юридического статуса автовладельца, цель использования автотранспортного средства. Также учитываются специальные коэффициенты.

    К примеру, физическим лицам, у которых есть легковой автомобиль, используемый в некоммерческих целях, назначают минимальную базовую ставку. У юридических лиц при тех же условиях величина базового тарифа будет выше.

    Специальные коэффициенты определяются техническим состоянием автотранспортного средства, показателями возраста, водительского стажа.

    Каждому из коэффициентов соответствует определенный фактор. Рассмотрим подробнее, как рассчитывается ОСАГО.

    Мощность автотранспортного средства (КМ)

    Как влияет мощность автомобиля на стоимость полиса?

    Коэффициент мощности устанавливают в зависимости от количества лошадиных сил в двигателе.

    Варьируется в пределах 0,6-1,6. Минимальную величину назначают для автомобилей мощностью 50 л.с., для 150 л.с. и более — максимальная.

    Такой порядок объясняется тем, что подобные автомобили считаются более опасными для других участников дорожного движения, чем автотранспорт с небольшим количеством лошадиных сил.

    Место регистрации (КТ)

    В расчет принимается регион регистрации машины, место прописки автовладельца или место регистрации фирмы юридического лица.

    Территориальный коэффициент определяют количеством ТС в определенной местности, а также вероятностью наступления аварийной ситуации.

    Пределы показателя: 0,6-2. Наибольшая вероятность ДТП предполагается в городах с населением более миллиона и с огромным транспортным потоком: Москва, Санкт-Петербург, Казань и другие.

    Коэффициент устанавливают максимальный — 2. Минимальный (0,6) применим для малонаселенных местностей.

    Если срок действия страховки заканчивается во время пребывания водителя вне региона его регистрации, это не значит, что действие полиса можно продлить только после возвращения домой. Более того, управление ТС без страховки наказывается штрафом.

    Законодательством предусматривается оформление страхового полиса ОСАГО в любом регионе страны, какой бы регион водитель для этого не выбрал.

    Но лучше выбрать страховую компанию с представительством в регионе регистрации владельца автомобиля.

    Возраст, водительский стаж

    Коэффициент данных показателей устанавливают с учетом степени риска, которая возникает при управлении ТС. Чем водитель старше и опытнее, тем ниже ему будет назначен коэффициент.

    Минимальная величина — 1,0. Ее назначают автовладельцам старше 22 лет и водительским стажем более трех лет. У водителей помоложе показатель повысится в зависимости от опыта вождения машины до 1,6-1,8.

    Если несколько человек имеют право управлять одним автотранспортным средством, коэффициент будет определяться по водителю с наименьшим опытом.

    Количество водителей

    Цена полиса ОСАГО также зависит от количества водителей. При оформлении страховки автовладелец должен обязательно отметить количество лиц, которые допущены к управлению его автотранспортным средством.

    Если у машины один водитель, нужно выписать страховку с ограниченным количеством водителей. Коэффициент равен 1. При неограниченном количестве (если автомобиль принадлежит компании-перевозчику), назначают коэффициент 1,8.

    Увеличение коэффициента связывают с повышением риска наступления страхового случая при использовании автомобиля разными лицами.

    Сроки действия полиса (КС)

    Срок действия — период, на который заключается договор страхования. Стандартный период действия полиса ОСАГО — 1 год. Минимальный — 3 месяца.

    Если водитель пребывает в РФ всего несколько дней, страховка оформляется на соответствующий период.

    Чем меньше составляет срок страховки, тем дороже полис ОСАГО.

    Максимальная ставка на три месяца — 0,5, на 9 месяцев — 0,95. Минимум — единица, устанавливают при автогражданке на срок от 10 месяцев.

    Срок действия может продлеваться на любое количество месяцев, вплоть до года.

    Узнаем, как рассчитывается скидка по ОСАГО.

    Коэффициент при грубых нарушениях (КН)

    Применятся, если:

  • договор заключен или продлевается на год;
  • собственник авто не изменился;
  • при наличии одного из нижеследующих нарушений.
  • Нарушения, которые принимаются в расчет для КН:

  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.
  • Всегда равняется значению 1,5.

    Коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ)

    Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО? Параметр КБМ предназначен для поощрения безаварийной езды (предоставляется скидка) или наказания тех водителей, по чьей вине произошло ДТП (стоимость полиса ОСАГО при этом повышается).

    Применение таблицы:

    1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
    2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
    3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.

    Если на следующий год страхования автомобилист станет виновником аварии, ему присвоят класс 2, КБМ 1,4. Цена страховки вырастет.

    После каждого года безаварийной езды нужно спуститься на строку ниже. Если аварии были, нужно перейти на строку, соответствующую количеству страховых выплат. При отсутствии страховки в течение одного года класс водителя будет равняться 3.

    Накопленную годами скидку можно мгновенно потерять, если водитель станет виновником ДТП, и пострадавший при этом потребует денежную компенсацию от страховой компании виновника.

    КБМ не учитывают при страховании прицепов. Скидка также не применяется, если договор ОСАГО заключается на транзитный автомобиль и на те ТС, владельцы которых зарегистрированы в иностранном государстве.

    Максимальная скидка — 50%, что соответствует значению 0,5 и классу 13. Водитель получит самую большую скидку, если в течение 10 лет по его вине не будет проводиться страховых выплат.

    Скидку можно рассчитать самостоятельно или проверить по базе РСА.

    Итоговая формула

    Итоговая сумма страховки равна сумме, которую получают в результате умножения нескольких величин.

    Формула расчета ОСАГО выглядит так: Т= ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

    Расшифровывается:

      БТ — базовая тарифная ставка;

    Сотрудники страховой компании сами рассчитывают сумму страховки, но могут ошибиться в расчетах, а также намеренно допустить ошибку, чтобы стоимость полиса была выше. Поэтому следует выполнять свои расчеты, а затем сверять их с итоговыми.

    Калькуляторы-онлайн также подходят для этой функции, но лучше искать сайт, на которых информацию разместили после апреля 2015 года (после этого срока в силу вступили новые правила расчета стоимости страховки). Новые тарифы сделали автогражданку дороже практически на 50%.

    Лишение прав и штрафы

    Некоторых водителей беспокоит вопрос, влияет ли лишение прав на стоимость ОСАГО. Законодательство не предусматривает перерывов или приостановок исчисления водительского стажа транспортных средств.

    Водительский стаж рассчитывается с даты получения первого водительского удостоверения. Поэтому лишение прав не влияет на стоимость автогражданки.

    А влияют ли штрафы на стоимость ОСАГО? На стоимость влияют только аварии, в которых был водитель был признан виновником, а пострадавший потребовал компенсацию у страховой компании виновника.

    Влияет ли год выпуска автомобиля на стоимость страховки? Нет, влияет возраст водителя и стаж.

    Есть ли возможность сэкономить?

    Стоимость страховки ОСАГО установлена законом, но есть несколько легальных способов снизить расходы.

    Цену полиса можно немного понизить, изменив значения, которые используются для расчета стоимости страховки:

  • ездить на машине средней мощности;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, которое проживает в регионе с меньшим базовым тарифом;
  • оформить страховку на одного водителя;
  • стараться ездить без ДТП;
  • купить страховку на год;
  • зарегистрировать автомобиль на лицо, у которого есть льготы по страхованию ТС.
  • Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от множества различных коэффициентов, но итоговую сумму можно рассчитать самостоятельно.

    Если Вы поняли, что Ваша страховая компания завышает стоимость страховки, необходимо подать жалобу в РСА и Центробанк. В базе РСА информация хранится несколько лет, поэтому все сведения буду тщательно проверены.

    Также на сайте РСА есть калькулятор, который поможет Вам произвести верный расчет: http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

    Выплаты по страховке производят только в том случае, если пострадавший в ДТП, которое было спровоцировано Вами, обращается к Вашему страховщику за компенсацией.

    Если автомобилю причинен незначительный вред, водители могут разобраться на месте, тогда стоимость полиса ОСАГО не повысится.

    От чего зависит стоимость страховки ОСАГО на автомобиль

    Для лиц, эксплуатирующих транспортные средства в пределах РФ, страхование автогражданской ответственности является обязательной мерой, позволяющей без ограничения пользоваться ТС тем лицам, которые указаны в полисе. Приобретение страхового полиса влечет за собой некоторые затраты на подписание договора, которые могут существенно отличаться в зависимости от исходных условий страхования. От чего зависит стоимость ОСАГО, какие факторы и показатели оказывают на нее более существенное влияние, как рассчитывается размер итоговой суммы к оплате, существует ли понятие скидок и каким образом можно сэкономить при покупке полиса на автомобиль.

    Необходимость оформления страхового полиса

    Несмотря на то, что для некоторых автомобилистов цена ОСАГО кажется необоснованно высокой, оформлять страховку все же необходимо. В первую очередь следует понимать, что она необходима именно вам – наступление любого страхового случая в случае вашей вины в произошедшем ДТП неминуемо повлечет за собой расходы, связанные с возмещением ущерба, причиненного пострадавшим. Наличие страхового полиса дает возможность избежать таких расходов и выплатить полную или большую часть за счет средств страховой компании.

    С другой стороны, поскольку наличие страховки является обязательной, при ее отсутствии водителя могут привлечь к административной ответственности с последующим наложением штрафа. Величина штрафа составляет 500 рублей при условии его оформления, но непосредственном отсутствии при водителе. Если же полис вовсе не будет приобретен, штраф уже будет составлять до 800 рублей.

    Факторы, влияющие на цену полиса

    Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

  • Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
  • Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
  • Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
  • Мощность двигателя транспортного средства;
  • Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
  • Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
  • Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
  • Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.
  • Определение величины коэффициентов

    Рассмотрим более подробно из чего складывается стоимость страховки ОСАГО и как конкретно каждый из факторов влияет на его итоговую цену:

  • Мощность ТС (лошадиные силы, как их еще называют) оказывает прямое влияние на стоимость страхового полиса – при минимальном значении такого показателя двигателя машины и цена на подписание договора обязательного страхования будет выше. Данный факт объясняется тем, что чем мощнее у ТС двигатель, тем он считается более опасным для других участников дорожного движения.
  • Место регистрации транспортного средства. В данном случае во внимание принимается регион, в котором зарегистрирована машина, и место, в каком прописан владелец транспортного средства или юридический адрес организации, которая по документам является собственником машины.
  • Регион пользования авто переводится в так называемый территориальный коэффициент и может иметь значение от 0,6 до 2. В тех городах и населенных пунктах, где движение машин наименее оживленное, такой коэффициент имеет меньшее значение, поскольку и вероятность аварии значительно ниже. Самые крупные города, такие как Москва, Санкт-Петербург, из-за большого количества транспортных средств, используемых в них, являются более опасными для участников дорожного движения и, как следствие, сумма страховки также будет выше.
  • Как влияет возраст лица и водительский стаж, который он имеет, на стоимость полиса? Возраст водителя и его стаж (количество лет, на протяжении которых он уже имеет право управления ТС) учитываются в связи с определенной степенью риска. Такой риск присутствует в связи с тем, что чем меньше у автомобилиста опыта и стажа вождения, тем больше вероятность, что при наступлении потенциально опасной ситуации он может попасть в аварию и даже стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Поскольку большее количество случаев обращения за выплатами по страховке поступает от автомобилистов более молодых и имеющих меньшее количество стажа вождения, страховые компании учитывают такой фактор, и цену страховки устанавливают для них выше. К примеру, для водителей в возрасте 22 года и стажем вождения 3 года размер коэффициента, подставляющийся в формулу, будет равен 1, если автомобилист моложе, то коэффициент будет находиться в пределах 1,6-1,8.
  • Как влияет количество человек, которое вписывается в полис в качестве автомобилистов, какие имеют право управлять ТС? В первую очередь необходимо отметить, что в обязательном порядке все, кто может управлять данной машиной, должны быть внесены в страховку. Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.
  • Продолжительность действия страхового полиса. Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
  • Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций. Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.
  • Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.
  • Расчет стоимости полиса

    С учетом всех факторов и показателей итоговая сумма, какая подлежит уплате за оформленный полис, выглядит таким образом:

    С = Бс х Кт х КБМ х Квс х Ко х Км х Кс х Кн , где:

    • Бс – базовая ставка, от которой рассчитывается величина оплаты за полис;
    • Кт – коэффициент территории эксплуатации ТС;
    • КБМ – коэффициент бонус-малус (за отсутствие страховых случаев);
    • Квс – коэффициент, учитывающий возраст автомобилиста и стаж вождения;
    • Ко – коэффициент, какой зависит от того, сколько автомобилистов вписываются в договор;
    • Км – коэффициент, учитывающий мощность двигателя авто;
    • Кс – коэффициент, учитывающий продолжительность действия полиса;
    • Кн – коэффициент зафиксированных нарушений во взаимоотношениях страхователя и страховщика.
    • О том, что договор страхования по ОСАГО является обязательным, знает каждый автовладелец. Но не все знают, как формируется его стоимость. О том, какие факторы влияют на цену полиса ОСАГО и есть ли льготы при его оформлении, мы и расскажем в нашей статье.

      Стоимость, как важнейший фактор

      Одним из главных факторов полиса ОСАГО является его стоимость. Важно, что этот показатель строго регулируется государством, поэтому установлен в виде тарифов и коэффициентов. Поэтому страховым компаниям строго запрещено продавать полис по автогражданке под видом различных акций и скидок.

      От чего зависит стоимость ОСАГО? Существует утвержденный государством перечень факторов, которые могут оказывать влияние на цену полиса. Эти показатели определяют степень риска как для самого автовладельца, так и для его железного коня:

    • Стаж вождения. Здесь ограничений по предельному возрасту нет. Упор сделан на более молодых водителей. Так, автовладелец со стажем менее трех лет и в возрасте до 22-х лет получит максимальный коэффициент равный 1,7. Что же касается более опытного поколения, то этот показатель равен 1.
    • Субъект регистрации машины. Здесь влияние оказывает количество машин в регионе и вероятность наступления ДТП. Так, для жителей столицы вероятность наступления этого события самая высокая, поэтому и коэффициент максимальный – 2. Для Подмосковья эта вероятность снижается, как и сам коэффициент – 1,7.
    • Мощность в лошадиных силах. Чем их больше, тем выше коэффициент: минимум для автомобилей с мощностью до 50 лошадиных сил – 0,6; максимум предназначен для авто с мощностью выше 150 – 1,6.
    • Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если, если это определенное количество людей, то коэффициент составит 1, если количество лиц не ограничено, то – 1,8. То есть, чем больше людей имеют право садиться за руль авто, тем выше риск наступления страхового случая.
    • Манера езды. Чем аккуратнее вы ездите, тем дешевле вам обойдется полис ОСАГО. Если ранее вы не попадали в ДТП, то коэффициент составит 0,5, если же ранее вы уже попадали в ДТП, то максимум, который может установить страховая, составит 2,4.
    • Льготы

      При оформлении полиса ОСАГО предусмотрены льготы, которые распространяются на инвалидов, имеющих автомобили. Суть льготного оформления состоит в том, что эта категория людей оплачивает страховку не в полном объеме, а только на 50%. Но в случае наступления страхового случая, страховая обязана будет выплатить возмещения по полной программе.

      Чтобы этот вид льготы была доступен, нужно соблюсти два основных правила:

      1. Соблюдать сроки и размеры страховых взносов. Нарушение установленных правил без уважительной причины, может повлечь за собой аннулирование указанных льгот.
      2. К управлению автомобилем должен допускаться сам автовладелец (инвалид) и еще одно лицо. Если этот пункт нарушается, то есть оформляется допуск к управлению машиной на 3-х и более лиц, то в этом случае льгота также перестает действовать.
      3. Чтобы получить причитающуюся скидку, нужно сначала обратиться в страховую компанию и оформить полис ОСАГО. После этого с полным пакетом документов, подтверждающих инвалидность, следует обратиться в органы соцзащиты по месту регистрации за возмещением потраченных денег.

        Уменьшаем стоимость ОСАГО

        Уменьшить стоимость ОСАГО вполне можно за счет факторов, которые на него влияют. Если с рядом факторов вы ничего сделать не можете (мощность двигателя, место регистрации, водительский стаж), то на два вполне можете повлиять:

      4. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем. Вместо того, чтобы доверять своего железного коня всем подряд, заранее определите, кто имеет право садиться за руль. За счет этого снижается риск наступления аварийной ситуации и соответственно стоимость ОСАГО. Для этого впишите в полис конкретных лиц, которые могут управлять вашим авто.
      5. Манера езды. Чем аккуратнее езда, тем дешевле обходится ОСАГО. Так за десять лет безаварийной езды можно снизить коэффициент с 2,4 до 0,5. Если же за год вы однажды попали в ДТП, то в следующем году коэффициент взлетит до 1,5. Если же за год вы неоднократно попадали в аварии, то в следующем году придется раскошелиться и заплатить по максимуму. Причем для страховщика не важно, кто явился виновником аварии. Даже, если врезались в вас, грубо нарушив правила дорожного движения, скидки вы не получите. А вот один год безаварийной езды вам принесет 5% скидки от страховой суммы. Ездить аккуратно теперь стало выгодно!
      6. В этом случае стоимость ОСАГО полностью зависит от вас. Снижайте риски, и тогда страховая компания будет к вам благосклонна.

        ОСАГО у самых крупных страховщиков

        Сколько стоит страховка ОСАГО? Стоимость ОСАГО у всех страховых компаний (УралСиб Страхование, Тинькофф, РЕСО-Гарантия, МСК, Интач Страхование и т.д.) будет одинаковый. Ведь стоимость автогражданки определяется согласно государственно установленным коэффициентам и страховые изменять эти показатели в какую-либо сторону не вправе.

        Расчет стоимости полиса ОСАГО нужно проводить по указанным выше критериям. В качестве примера возьмем водителя, у которого опыт вождения 10 лет безаварийной езды и ограниченный круг лиц, вписанных в полис.

        Для такого автомобилиста новое авто до 150 лошадиных сил обойдется 8 895 рублей за год. С тем же водителем для автомобиля свыше 150 лошадиных сил стоимость ОСАГО уже составит 11860 рублей. Ну а если этот же водитель будет оформлять полис на грузовой автомобиль с мощностью более 150 лошадиных сил, то в этом случае полис обойдется всего в 6 316 рублей.

        Теперь становиться вполне очевидным, что водитель может повлиять на стоимость полиса ОСАГО, за счет снижения рисков и аккуратной езды. Причем стоимость полиса будет одинаков в любой страховой компании. Поэтому выбирайте проверенного страховщика, и тогда ваша машина всегда будет под надежной защитой.

        Видео по теме

        Факторы влияющие на стоимость ОСАГО: что влияет на стоимость страховки

        Разобраться в том, что влияет на стоимость ОСАГО, не так просто, особенно, если не знать, из чего складывается цена полиса. В этом вам помогут разъяснения, которые дают сегодня специалисты. Действующие законы в нашей стране требуют для водителя наличие обязательного полиса страхования гражданской ответственности. Поэтому каждый год все отечественные водители платят значительные суммы за оформление документов по автострахованию.

        Понятно желание водителей знать факторы, влияющие на цену ОСАГО, и можно ли на законном основании уменьшить финансовые траты при оформлении документов на получение полиса.

        Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО

        Порядок определения стоимости страхования есть в Указаниях Центробанка нашей страны за номером 3604 от 2015 года. В этом документе Центробанк определяет методику расчета полисов для всех страховщиков. Вычислить сумму, необходимую для оформления страхового договора, водитель может сам. Для этого водителю понадобится базовая ставка и набор коэффициентов.

        Основной тариф определен в зависимости от марки автомобиля, цели применения машины и статуса автовладельца. Например, для физических лиц, владеющих легковым автомобилем, и применяющим его для собственных целей, определена наименьшая базовая ставка. При аналогичных параметрах для юридического лица основная ставка будет больше.

        Если рассматривать специальные коэффициенты, они зависят от технического состояния машины, стажа и возраста водителя. Все коэффициенты зависят от своих факторов. Чтобы лучше понять этот вопрос, рассмотрим подробнее, как использовать коэффициенты для определения цены полиса.

        Мощность

        Коэффициент, зависящий от мощности транспорта, устанавливается по числу лошадиных сил в моторе. Величина этого коэффициента колеблется в диапазоне 0,6-1,6. Наименьшая величина определена для автомобилей мощностью 50 л. с., а наибольшая – 150 л. с. и выше.

        Назначение повышенного коэффициента для автомобилей с мощным двигателем осуществляется потому, что в государственной думе решили, что этот вид транспорта наиболее опасный для пешеходов и других участников движения, по сравнению с маломощным мотором.

        Место регистрации

        Когда определяется, что влияет на полис ОСАГО, то необходимо учитывать и район регистрации автомобиля, для обычного человека место прописки, для юридического лица – населенный пункт, где зарегистрирована его фирма.

        Коэффициент, на который влияет место регистрации, назначается от числа транспортных средств в данной местности и риска возникновения дорожных происшествий. Этот параметр колеблется в диапазоне 0,6-2.

        Наименьший коэффициент, зависящий от района регистрации, 0,6 используется для местности с небольшим количеством населения, например, для Чеченской республики. В ней насчитывается около 1,5 миллиона человек, что означает – плотность населения небольшая, и число дорожных аварий относительно мало.

        Иногода бывает, что период страхового полиса оканчивается при нахождении владельца автомобиля в другом регионе. Это не значит, что продлить этот документ можно только в домашнем регионе. Также, управление автомобилем без страхового полиса может наказываться денежным штрафом. Поэтому по закону предусмотрено оформление документов по страхованию в любом регионе нашей страны на выбор автовладельца. Но при этом целесообразно выбрать такую компанию, у которой есть филиал в вашей местности проживания владельца автомобиля.

        Стаж вождения и возраст

        Коэффициент этой характеристики владельца автомобиля назначается в зависимости от степени риска, появляющегося во время управления автомобилем. Поэтому, при большом опыте вождения водителя, меньше определенный коэффициент. Наименьшее значение по этому параметру равно 1,0, и назначается водителям возрастом более 22 лет с водительским стажем более 3-х лет. Для водителей более молодого возраста этот коэффициент увеличивается в зависимости от опыта вождения автомобиля до 1,8.

        Если на данном автомобиле ездят несколько человек, то коэффициент назначается по водителю с более низкими навыками вождения.

        История происшествий

        Страховым компаниям выгодно поощрять вождение без совершения аварий, так же как и государству. Если во время действия полиса водитель не попадает в происшествия на дороге, то он способствует экономии финансов страховой компании, поэтому при оформлении очередного полиса получает от страхователя определенную скидку.

        Выясняя, что влияет на цену страховки на машину, нужно учитывать коэффициент бонус-малус, снижающий или повышающий стоимость страхования в зависимости от коэффициента аварийности при вождении конкретного автовладельца. Если за год водитель не совершил ни одной аварии, то цена полиса будет для него уменьшаться на 5%. Те, кто не попадают в аварийные ситуации за десять лет, будут иметь скидку 50% от начальной цены полиса страхования.

        Совсем по-другому решается вопрос с частыми участниками дорожных происшествий. Для них определено повышение стоимости полиса ОСАГО наполовину, даже при одном происшествии за год. Эту информацию страховая компания получает из АИС союза отечественных автостраховщиков. Это информационная база по различным организациям, производящим страхование автомобилей.

        Число водителей автомобиля

        При оформлении страховых документов владелец автомобиля должен давать данные по числу лиц, которые допущены к вождению машины. Если водитель является одним таким водителем, то оформляется полис с ограниченным числом водителей. В этом случае коэффициент равен единице. Если число водителей не имеет ограничений, например, в больших логистических фирмах в этом случае определяется коэффициент 1,8. Возрастание коэффициента происходит из-за повышенной вероятности возникновения страхового случая при вождении автомобиля разными водителями.

        Сроки действия

        Полис страхования действителен в течение периода договора, который зависит от соответствующего коэффициента. По закону имеется стандартное время страхового полиса, которое равно одному году. Но это не значит, что водитель обязан оформлять полис не меньше, чем на год. Также существует и наименьший срок действия – три месяца.

        По определенным обстоятельствам срок действия полиса может быть равным нескольким дням. При этом, чем больше срок договора, тем выгоднее приобретать полис. Если оформлять автогражданскую ответственность на период до трех месяцев, то определяется наибольшая ставка коэффициента 0,5. Полис сроком до девяти месяцев рассчитывается с коэффициентом 0,95. Самая малая ставка по этому параметру равна единице и назначается при страховании на период свыше десяти месяцев.

        В результате владелец автомобиля может оформить договор на минимальный период и затем продлевать его на любое число месяцев до наибольшего срока 1 год, доплачивая каждый раз определенную сумму денег.

        Расчет стоимости

        Ознакомившись с параметрами, оказывающими влияние на цену полиса, можно самому определить финансовые траты на оформление. Общая цена полиса равна величине, полученной умножением базовой ставки на все рассмотренные коэффициенты:

      7. Место регистрации.
      8. Число водителей машины.
      9. Стаж и возраст страхователя.
      10. Мощность машины.
      11. История происшествий.
      12. Срок договора.
      13. Произвести расчет автостраховки можно самому, в интернете существует много сайтов с готовыми калькуляторами для расчета цены полисов. Для этого рекомендуется найти сайты, где информация опубликована после 12. 04. 15 года, после даты вступления новых расчетов полиса. Это является важным моментом, так как сейчас цена полиса стала дороже больше, чем наполовину.

        Подробный расчет

        Стоимость страховки зависит от различных факторов. Наиболее дорогостоящий полис для легкового автомобиля может обойтись теоретически за сумму более 40 тысяч рублей. Это немаленькая цена, поэтому многие автолюбители пытаются разными способами экономить на приобретении полиса.

        Рассмотрим, от чего зависит полная стоимость полиса, а так же, как может повлиять владелец машины, чтобы снизить окончательную стоимость страховки на автомобиль.

        Формула расчета

        Разберем факторы, влияющие на окончательную стоимость автогражданки на примере формулы:

        Это выражение применяется для расчета стоимости оформления договора страховки для транспорта категории В, которым пользуется физическое лицо. Весь список формул можно найти в специальном документе, определяемом порядок использования определенных тарифов страховыми компаниями, который можно найти в интернете на сайтах страховых компаний.

        Рассмотрим описание коэффициентов, входящих в формулу. Вначале следует отметить, что окончательная стоимость страховки, которая находится слева в формуле, зависит от многих величин. Если вы сможете снизить любой коэффициент, расположенный в правой стороне выражения, это снизит и цену полиса страховки. Рассмотрим подробнее, можно ли как-либо снизить перечисленные коэффициенты.

        Неснижаемый коэффициент

        Сначала рассмотрим коэффициенты, которые нельзя снизить:

        КМ – зависит от мощности мотора автомобиля, определяется по таблице:

        Здесь мы не рассматриваем способы изменения мощности мотора незаконными путями, хотя иногда такие способы имеют место на практике. Поэтому становится понятно, что коэффициент мощности законными способами изменить нельзя. Но остальные коэффициенты можно снизить некоторыми способами.

        ТБ – базовая ставка полиса

        Этот базовый тариф зависит от вида автомобиля и может варьироваться в малых пределах. Например, для легковых автомобилей он равен от 3432 до 4118 рублей, кроме автомобилей такси. Величина базовой ставки определяется каждой компанией страховщика. Для экономии на приобретении ОСАГО, лучше обзвонить и узнать у нескольких страховщиков о величине их базовой ставки. За полис придется платить меньше в том месте, где базовая ставка более низкая.

        КТ – коэффициент территории

        Значение территориального параметра зависит только от места прописки водителя автомобиля, а конкретно от населенного пункта. Размер этого коэффициента может различаться в несколько раз, даже для находящихся рядом городов. Этот коэффициент для Рязани 1,4, для другого города этой же области он равен 0,9. Проживая в маленьком селе на краю Рязани, можно в результате заплатить за полис в 1,4 : 0,9 = 1,55 раза меньше. В этом случае не берется во внимание, что владелец автомобиля из этого села может каждый день ездить за покупками в саму Рязань и на работу.

        Другой пример, коэффициент для Москвы, который равен двум. Для маленьких населенных пунктов в Бурятии он равен 0,6, отличие 3,33 раза. Если произвести пересчет в рубли для определенной марки автомобиля, то разница иногда составляет около 10 тысяч рублей, а то и больше.

        Рассмотрим другие варианты применения коэффициента КТ в свою пользу. Конечно, переезжать из Москвы в Бурятию вы не захотите, поэтому рассмотрим способ проще. Он состоит в оформлении автомобиля на другое лицо, которое проживает в том месте, где этот коэффициент ниже.

        Недостатки этого метода

        • Знакомые и родственники могут иметь наглость, и в дальнейшем потребовать вашу машину, которая приобретена на ваши средства, но оформлена в их собственность.
        • Могут появиться проблемы после смерти родственника. При этом доверенность уже будет недействительна, а наследники могут пользоваться наследством через полгода.
        • Несмотря на рассмотренные недостатки, разница может быть более существенным преимуществом.

          КБМ – коэффициент, на который влияет класс водителя

          Сегодня этот класс зависит от того, имелись ли страховые случаи ранее. Коэффицент определяется по таблице:

          При первом приобретении полиса страхования всем водителям дается третий класс. Если в течение страхового времени не было аварий по вине водителя, его класс повышается на 1. При вождении без аварий класс ежегодно повышается, а коэффициент КБМ снижается. Если происшествие было по вине водителя, имеющим шестой класс, то по таблице ему на следующий год назначат 4 класс, что повысит стоимость полиса.

          Также, если водитель не записан в полисе хотя бы один год, то ему присваивается снова третий класс. Следует учесть, что если вы совершили ДТП и вы были в этом виноваты, в первый год вождения, то это обстоятельство будет оказывать влияние на цену страховки целых 14 лет.

          Разберемся, какие факторы можно использовать для влияния на этот рассматриваемый коэффициент. Уменьшить его каким-либо волшебным способом до наименьшей величины не получится. Но можно не допустить его повышения. Здесь мы говорим о небольших дорожных происшествиях, в которых машинам нанесены небольшие повреждения.

          Например, если ваш автомобиль немного задел зеркало соседской машины возле подъезда на парковочной площадке, то осуществлять оформление этого дорожного происшествия для вас будет невыгодным. Значительно проще договориться и заплатить соседу 500 рублей за полироль для удаления царапин, чем полдня ждать сотрудников ГИБДД, затем несколько дней ездить по страховым компаниям, и в последующем 14 лет оплачивать полис по завышенной цене. Тем более что Правила сегодня дают возможность решать такие вопросы на месте.

          Суть этого метода понятна: за мелкие происшествия на дороге значительно проще и выгоднее рассчитаться с пострадавшим на месте, нежели подавать документы на оформление аварии.

          Существуют и другие ситуации, которые следует учитывать, это порядок повышения этого коэффициента. Если полис страхования разрешает управлять неограниченному числу водителей, то параметр КБМ повышается только для владельца этой машины. Если договор оформлен с определением перечня водителей, которые будут ездить, то этот коэффициент в последующие годы повысится для всех.

          Разберем пример, который относится к предыдущему случаю. Вы решили записать в полис кроме себя, еще сестру, брата и супругу. В этом случае все эти люди, будем считать, что получили права на вождение два года и один день назад, а им уже 21 год. Получается, что стаж у них ниже трех лет, и они младше 22 лет, поэтому им назначат класс 3. В этом примере цена открытого полиса и с перечнем лиц будут равными.

          Конечно, страховщики вам будут навязывать открытый полис. Но, если в таком случае приобрести открытый вариант полиса, то в дальнейшем класс повысится не для всех водителей, только для хозяина машины. При этом возраст этих людей уже станет больше 22 лет, а стаж у них будет более трех лет. Поэтому повторное приобретение открытого полиса не будет иметь смысла, потому что цена возрастет на 80%. Но, так как класс автовладельца повысится до 4, а у других водителей класс останется прежним, то страховой договор будет стоить на 5% больше. И эти лишние деньги придется выплачивать, пока класс всех водителей не достигнет 14-го, то есть, еще 11 лет. Поэтому следует знать, что лучше не приобретать открытую страховку, если нет большой надобности.

          Также, можно применять повышение класса водителя для своей выгоды. Например, вы с другом в один день получили права на вождение. Но у вас еще нет автомобиля, а у друга есть. При этом можно попросить друга, чтобы он записал вас в свой полис, и ваш водительский класс будет повышаться вместе с мастерством вашего товарища.

          КВС – коэффициент стажа вождения и возраста

          Этот параметр можно определить по такой таблице:

          Свой возраст вам изменить не получится, а стаж иногда можно повысить. Имеется в виду, что удостоверение на право вождения лучше оформить сразу, когда вам исполнится 18 лет, обучившись в 17 лет. Если у вас уже есть водительское удостоверение, то этот опыт можно передать детям или внукам. Можно записать их раньше в автошколу, чтобы в последующем экономнее платить за полис страхования.

          КО – коэффициент открытого ОСАГО

          Размер этого параметра зависит от ограничения лиц, которым разрешено управлять автомобилем. Если ограничений нет, то коэффициент 1,8, если есть ограничения, то 1. Как было рассмотрено ранее, если нет надобности, то лучше не применять открытый полис. Он стоит больше, и к тому же, не снижает коэффициент КБМ для других водителей.

          КС – коэффициент времени использования

          На него влияет длительность периода за год, когда автомобиль эксплуатируется. Этот параметр назначается по таблице:

          Нужно отметить, что эта зависимость нелинейная. Если эксплуатировать машину шесть месяцев, то придется платить не половину годовой стоимости, а больше – 0,7. Но снижение времени эксплуатации иногда может сэкономить средства, если вы все лето не будете пользоваться автомобилем, а уедете в отпуск.

          КН – коэффициент нарушений

          Этот параметр может иметь два значения – 1,5 и 1. Повышенный коэффициент используется, если в прошлом периоде было допущено нарушение следующих видов:

        • На момент аварийной ситуации на дороге срок действия карты техосмотра истек (используется только для такси, грузовых машин для транспортировки людей, автобусов, транспортных средств для опасных грузов).
        • Авария на дороге произошла, когда период действия полиса истек.
        • Водитель во время аварии не был записан в договор транспортного средства.
        • Водитель скрылся с района совершения дорожного происшествия.
        • У водителя не было водительского удостоверения на машину, либо лишен прав.
        • В момент происшествия водитель был пьяным.
        • Умышленное нанесение вреда здоровью и жизни потерпевшего.
        • Умышленно совершал ДТП, а соответственно, возник страховой случай.
        • Дал заведомо ложную информацию, которая оказала влияние на цену прошлого полиса, мог назвать неправильный стаж или возраст.
        • Чтобы снизить стоимость полиса, не нужно допускать рассмотренные нарушения.

          Наибольшая стоимость ОСАГО

          Нужно обратить внимание на наибольшую стоимость страхования, которая может использоваться в регионах.

          Она определяется по такой формуле:

          3хТБхКТ, либо 5хТБхКТ.

          Второе выражение может использоваться только, если водитель совершил нарушение в прошлом периоде из тех, которые рассмотрены нами ранее. Например, в Москве максимальная цена будет 3х4118х2 = 24708 рублей для тех, кто не совершал нарушений раньше, и 5х4118х2 = 41180 рублей для тех, кто допускал различные рассмотренные нарушения. Больше этой цены для Москвы не должно быть.

          Сегодня предусмотрен штраф за отсутствие полиса страхования в размере 800 рублей.

          Результат

          Несмотря на то, что законная стоимость полиса ОСАГО определена, имеются некоторые способы, с помощью которых можно уменьшить расходы на его приобретение. Чтобы купить страховой полис по меньшей цене, необходимо снизить эту величину путем уменьшения специальных коэффициентов, применяемых при расчете цены страхования:

        • Указывать в договоре срок использования автомобиля максимальный период – 1 год.
        • Не допускать аварий на дорогах.
        • Оформлять полис с ограничением для одного водителя.
        • Зарегистрировать машину на человека, проживающего в том регионе, где базовый тариф ниже.
        • Эксплуатировать автомобиль небольшой мощности.
        • Также можно зарегистрировать автомобиль на человека, у которого есть льготы по страховке.

          Читайте так же:  Застраховать машину в Курске. Страховка автомобилей в курске

          По admin

          Добавить комментарий

          Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *