Восточный банк Кредит под залог недвижимости. Отзывы о кредитах под залог квартиры

Восточный банк Кредит под залог недвижимости

  • Официальный сайт:
    www.vostbank.ru
  • Горячая линия:
    8 (800) 100-71-00
  • Условия кредита

    Сумма: Решение: Срок:
    300.000 — 30.000.000 ? 1 день 1 — 15 лет
    Процентная ставка: Платеж / месяц: Возраст:
    9,9% 8741 ? 21 — 76 лет

    Кредит под залог недвижимости с возможность досрочного погашения.

    Требования к заёмщикам

    Кредит под залог недвижимости гражданам РФ в возрасте от 21 до 76 лет выдаёт Восточный банк. У заёмщика должен быть стабильный ежемесячный доход, трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев. Для заёмщиков в возрасте до 26 лет трудовой стаж должен быть минимум 12 месяцев. Обязательно проживание в городе нахождения отделения банка или в близлежащем населённом пункте. Необходимо предоставить контактные данные – номер личного мобильного телефона и стационарного рабочего.

    Заёмщик должен предоставить пакет документов, состоящий из:

  • паспорта гражданина РФ;
  • свидетельства о регистрации права собственности;
  • документа-основания права собственности;
  • кадастрового или технического паспорта (для квартир, построенных до 1950 года, нежилых помещений, коттеджей, частных домов).
  • Если заёмщик официально состоит в браке и объект недвижимости бы приобретён в браке, необходимо согласие супруга(и), также понадобится российский паспорт супруга(и), свидетельство о регистрации брака.

    Поручитель должен быть в возрасте от 21 года до 76 лет. Отклонения по возрасту допускаются в случае предоставления формального поручительства. Поручителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, уполномоченный орган также может потребовать предоставить иные документы: копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, справка о доходах и т.д.

    Тарифы и обслуживание

    Кредит под залог недвижимости предоставляется на срок от 13 месяцев до 20 лет. Процентная ставка 9,9% годовых. Сумма кредита может быть от 300000 рублей до 30 млн. рублей.

    В качестве залога может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость в собственности. Объект недвижимости должен находиться на территории присутствия банка. В объекте залога должны отсутствовать несовершеннолетние зарегистрированные лица. Срок права собственности должен составлять более 3-х лет в случае получения права собственности по наследству, в прочих случаях – без ограничений. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос.

    Способы погашения

    Погашение кредита происходит ежемесячно, равными долями. В случае временных финансовых проблем можно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Способов погашения кредита очень много, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:

  • картой любого банка на официальном сайте банка «Восточный»;
  • через отделения и точки оплаты банка;
  • через интернет-банк;
  • переводом через почту России;
  • через бухгалтерию по месту работы;
  • в салонах «Евросеть», МТС, Билайн, Kari;
  • на банковский счёт.
  • Преимущества залоговых кредитов в Восточном банке

    У кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ, в том числе:

  • залогодатель и заёмщик могут быть разными лицами;
  • возможность полного либо частичного досрочного погашения.
  • Как не потерять квартиру, оформляя займ под залог недвижимости

    Займы под залог недвижимости востребованы в России гораздо меньше, чем обычные займы до зарплаты. Однако сказать, что интереса со стороны граждан к этому продукту микрофинансовых организаций (МФО) нет, нельзя. Именно поэтому так важно рассказать о том, как обезопасить себя и свою недвижимость при оформлении залогового микрозайма.

    Оформляя займ под залог квартиры, помните, что в случае неисполнения договора недвижимость может быть взыскана по судебному решению. Однако назвать этот факт реальной угрозой нельзя, поскольку он является отражением нормального хода совершения сделки по выдаче залоговой ссуды. Гораздо более серьезную опасность представляют различные схемы, используемые для отъема недвижимости мошенниками, прикрывающимися микрофинансовой деятельностью.

    Среди методик лишения неосторожных граждан их квадратных метров наиболее распространенными являются следующие:

    уклонение кредитора от приема оплаты долга.

    Каждый из способов имеет свои специфические особенности, знать которые обязан каждый человек, подумывающий об оформлении займа под залог недвижимого имущества.

    Подмена документов довольно часто происходит следующим образом. При первом ознакомлении с условиями предоставления займа клиенту дают на прочтение договор с довольно привлекательными условиями, а при подписании ему могут подсунуть совершенно другой. Нередко заемщика уверяют, что необходимо пройти стандартную процедуру оформления сделки дарения или купли-продажи, срок действия которой якобы завершится в момент полного погашения долга. Естественно, на деле все выходит совершенно по-другому. Переписывая квартиру на мошенника, клиент лишается и недвижимости, и займа.

    Оформление отступного — еще один интересный способ облапошивания людей. Согласно договору, недвижимость клиента МФО переходит в собственность финансовой организации в случае неисполнения заемщиков своих обязательств. Проще говоря, человек может лишиться квартиры, допустив просрочку определенной величины. Естественно, заключив договор об отступном, организация создает всевозможные условия, чтобы отнять предмет залога. Зачастую учреждением намеренно ухудшаются условия исполнения договора. Иногда заемщикам вместе с оформлением договора навязываются дополнительные услуги, на которые также начисляются проценты. Известны случаи, когда сумма займа даже переводилась в доллары, в результате чего увеличение долга обеспечивалось еще и рост курса валюты.Б

    Бывает и такое, что после оформления займа под залог недвижимости клиент не может внести средства в счет погашения долга, поскольку от приема оплаты уклоняется сам кредитор. Решить такую ситуацию крайне сложно. Многие заемщики попросту прекращают производить оплату, считая, что закон в любом случае окажется на их стороне. Однако на практике все происходит иным образом. Доказать, что задолженность возникла по вине самого кредитора, заемщикам, как правило, не удается. В результате суды встают на сторону МФО и поручают судебным приставам приступать к взысканию.

    Кредит-Отзыв.RU рекомендует обращаться только к лицензированным микрофинансовым организациям, поднадзорным Банку России. Забывать о прочтении отзывов о тех или иных учреждениях также не стоит — учитесь на чужих ошибках, дабы не совершать свои!

    За динамикой курсов валют в режиме реального времени вы можете следить на нашем графике валют онлайн.

    Кредиты под залог жилья

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут>

    Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут >

    Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка: для Москвы/для регионов

    Небольшие займы иногда оформляют без подтверждения доходов и залога, но чтобы получить сумму побольше, можно оформить кредит под залог недвижимости – квартиры, дома или земельного участка. Здесь вы сможете узнать обо всех плюсах и минусах такого кредитования, а также найдете обновленную информацию о выгодных предложениях и выдержки из отзывов реальных заемщиков.

    Положительные и отрицательные стороны услуги

    Итак, если говорить о залоговых кредитах, то чаще всего они являются нецелевыми, т.е. полученные деньги клиент может потратить по своему усмотрению без документального подтверждения. И это огромный плюс, ведь, к примеру, если бы вы оформляли автокредит, то ваш автомобиль на время действия кредитного договора стал бы собственностью банка.

    Актуальные предложения:

    Если же брать нецелевой займ, то его средства вы можете потратить на что угодно. Примечательно, что при наличии залога, кредиторы, как правило, более благосклонно относятся к заемщику, предлагая ему наиболее выгодные условия обслуживания.

  • Из плюсов: за счет наличия обеспечения, заемщик сможет не только получить крупную денежную сумму, но и кредитоваться на длительный срок под более низкий процент, чем обычные потребительские займы.
  • Конечно, при наличии залога вы значительно повышаете свои шансы на одобрение заявки, однако при этом вам следует помнить, что оформленная в качестве обеспечения недвижимость будет принадлежать банку. Пока вы не погасите долг и не закроете договор, вы не сможете ею распоряжаться – продавать, дарить, менять, делать перепланировку и т.д.

    А в том случае, если вы по каким-либо причинам пропустите несколько платежей, банк будет иметь право подать на вас в суд, и требовать изъятия залога для его продажи. Поэтому перед тем, как оформлять подобный кредит, нужно внимательно просчитать все варианты и подумать, сможете ли вы без труда для себя и своего бюджета оплачивать заём без просрочек.

    Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

    Одиннадцать банков, выдающих выгодный кредит под залог жилья

    Мы подготовили для вас рейтинг наиболее выгодных программ, которыми вы сможете воспользоваться. Обратите внимание, что у каждой компании есть свои собственные требованию к объекту обеспечения, с которыми необходимо считаться (например, год постройки, материал стен, перекрытия и т.д.):

  • Тинькофф банк – здесь вам будут доступны самые низкие ставки от 9% годовых. Максимально можно выручить до 15 миллионов рублей со сроком возврата от 3 мес. до 15 лет. В качестве залога принимаются только квартиры. При отказе от личного страхования к базовому проценту прибавят до 5,6 п.п.;
  • Восточный Экспресс Банк – предлагает оформление кредита на сумму до 30 млн. рублей под минимальный процент от 9,9% в год. Вы можете оформить договор на период до 20-ти лет, подробности в этой статье;
  • Россельхозбанк кредитует бюджетников и клиентов с положительной Ки под ставку от 10% в год. Однако, здесь можно получить не более 50% от рыночной стоимости недвижимости (не более 1 миллиона), максимальный срок ограничен 10 годами. Подробности указаны в этой статье;

    Обратите внимание, что такое кредитование в любом банке сопряжено с дополнительными расходами, которые связаны с оценкой объекта залога и его страхованием. Без этого ни одна банковская компания вам не одобрит заявку.

    Предварительный расчет кредита можно сделать на онлайн-калькуляторе:

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Деньги под залог недвижимости в Сбербанке

    Наших читателей особенно интересует возможность получения денег в Сбербанке под обеспечение. И неудивительно, ведь именно это банковское учреждение наиболее распространено в России, здесь наиболее низкие тарифы и полностью “прозрачная” информация об услугах.

    Банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитом под залог квартиры, частного дома, коттеджа с зелей или участка под процентную ставку от 13% до 14,5% в год. Можно рассчитывать на сумму от 500 тыс. до 10 млн. рублей (но не более 60% от стоимости залога) на период до 20лет.

    Требования к заемщикам:

  • возраст от 21 до 70 лет,
  • российское гражданство,
  • трудовой стаж не менее 6 месяцев (для зарплатных клиентов от 3-ех),
  • обязательно подтверждение доходов и трудовой занятости,
  • документы по предоставляемому залогу могут быть предоставлены в течение 90 дней с момента одобрения.

    Обязательное условие – жилищное страхование у аккредитованных банком компаний. Подробные условия рассказаны здесь.

    Можно ли взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

    Наши читатели очень часто спрашивают нас о том, какие банки могут одобрить кредит с плохой КИ, и может ли способствовать положительному ответу наличие залога? Давайте разберемся в данной ситуации.

    Все приведенные нами выше варианты получения займа доступны только заемщикам с положительной репутацией. Наличие обеспечения вовсе не освобождает вас от всесторонней проверки скоринга, которую проводят банки для каждого нового клиента.

    Рассматривают все – ваше семейное положение, наличие детей, трудоустройство, доходы, иные кредитные обязательства и т.д. Обязательно делается запрос в БКИ. И если обнаружится информация о ваших просрочках, вам откажут.

    Квартира или дом с землей в качестве обеспечения могут ненамного повысить ваши шансы на одобрение заявки, но только при соблюдении некоторых моментов:

  • вы закрыли все свои долги, т.е. действующих просрочек нет,
  • вы предварительно занимались улучшением своего досье. Как правило исправить свою кредитную историю, мы подробно рассказываем здесь,
  • у вас есть официальное трудоустройство, достаточный стаж и доход, чтобы отвечать по своим обязательствам.

    Иными словами, если у вас была ранее испорчена КИ, но вы её исправили, то можно попробовать подать заявку в банковскую компанию для получения небольшой суммы на личные цели. Для увеличения своих шансов на положительный ответ, вы можете предоставить обеспечение – поручительство или залог, а также оформить страховку.

    Таким образом, кредиты под залог недвижимости оформляются под более выгодные проценты, нежели обычные займы, но такое предложение доступно будет только заемщикам с хорошей репутацией.

    До 3 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 9.9 %
    До 5 лет

    До 5 млн руб.
    От 11.9 %
    До 5 лет

    Кредиты под залог квартиры в Сбербанке

    Кредиты под залог недвижимости для жителей Москвы /Регионов

    Хотите оформить потребительский кредит в Сбербанке, и при этом использовать квартиру в качестве залога? Сегодня мы расскажем вам о том, какие условия действуют по этой программе, а после статьи вы сможете прочесть отзывы других заемщиков, либо написать свой собственный.

    На каких условиях Сбербанк выдает кредиты под залог квартиры?

    Начиная с прошлого года, данное банковское учреждение значительно расширило список своих кредитных программ, и теперь у клиентаов есть возможность получать крупные денежные суммы на длительный срок. При этом будет предлагаться достаточно низкий процент на лояльных, совершенно прозрачных условиях.

  • РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
    Ставка % в год:
    Срок (мес.):
    Сумма кредита:
    Ежемесячный платеж:
    Всего заплатите:
    Переплата по кредиту
    Банк % и сумма Заявка
    Восточный больше шансов От 9,9%
    До 3000000 руб.
    Оформить
    Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
    До 700000 руб.
    Оформить
    Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
    До 1000000 руб.
    Оформить
    Открытие Большая сумма От 9,9%
    До 5000000 руб.
    Оформить

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ?

    Чем привлекательно данное предложение для заемщиков? Вы получаете возможность оформить кредит на достаточно крупную сумму, возвращать её в течение длительного срока, и переплачивать при этом небольшой процент. По сути, это альтернатива ипотеки, только без первоначального взноса.

    Кратко рассмотрим основные тарифы, которые будут предложены заемщикам:

    В качестве залога принимаются квартиры, частные дома, земельные участки, гаражи. На объект недвижимости должно быть зарегистрировано право собственности;

    Какие есть особенности?

    Для заемщика является обязательным оформление жилищного страхования, при этом обращаться можно только в те страховые компании, которые аккредитованы банком. Стоимость страховки можно включить в сумму долга, при этом ваш базовый процент увеличится на 1 п.п.

    Вам нужно быть готовыми к дополнительным расходам. В частности, нужно обязательно оплатить работу оценочной компании, чтобы узнать рыночную стоимость вашего жилья. Это нужно для того, чтобы банк мог определить максимальный размер ссуды.

    Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

    Если вы состоите в браке, то ваш супруг или супруга должны будут по требованию банка выступать созаемщиком по договору. Это делается для того, чтобы в непредвиденных ситуациях вы смогли сохранить жилье.

    Как получить кредит в Сбербанке?

    Если речь идет непосредственно о заполнении заявления на выдачу займа, то осуществить это можно исключительно в отделении банка. Через Интернет заявки не принимаются, т.к. данный вид кредитования является сложным, имеет множество нюансов.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Мы рекомендуем предварительно зайти на официальный сайт банка, чтобы изучить полное описание кредитного продукта. Там же вы сможете узнать все нюансы, сделать предварительный расчет, чтобы узнать, на какую сумму вы сможете рассчитывать.

    Как происходит оформление кредита:

    Вы собираете все необходимые документы. Судя относятся личные (паспорт, справка о доходах и копия трудовой книжки), а также документы по объекту обеспечения;

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Требования к заемщику:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • наличие постоянного трудоустройства сроком не менее 6 месяцев на последнем месте;
  • общий трудовой стаж от 1 года (не относится к зарплатным клиентам);
  • наличие постоянной или временной регистрации в регионе обращения в банк.

    Какие понадобятся документы:

  • паспорт гражданина РФ,
  • свидетельство о временной регистрации при отсутствии постоянной прописки,
  • трудовая книжка,
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка,
  • свидетельство о праве собственности,
  • документы по недвижимости – перечень есть на сайте и в отделении,
  • также могут дополнительно запросить документ, подтверждающий наличие у вас другого объекта недвижимости, пригодного для проживания.
  • Как видите, у такого способа получения заемных денег есть множество как плюсов, так и минусов, и перед подачей заявки нужно тщательно все продумать, и реально оценить свои возможности по возврату долга, чтобы не остаться без жилья в случае просрочек. Просмотреть предложения от других банков, которые выдают кредит под залог квартиры помимо Сбербанка, можно в этой статье.

    Кредиты под залог недвижимости в банках

  • Без подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения до недели
  • Без поручительства
  • Срок рассмотрения до 2-х дней
  • Требуется поручительство
  • Требуется залог
  • Срок рассмотрения больше недели
  • Срок рассмотрения день в день
  • Требуется подтверждения дохода
  • Срок рассмотрения до 3-х дней
    • Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

      Помощник

    • Памятка заемщика
    • Интересное
    • Перед тем как получить кредит, клиент должен подтвердить документами свою платежеспособность. Если доход гражданина, по мнению банка, оказывается недостаточным для своевременной выплаты долга, в займе будет отказано. Помочь в этой ситуации может обеспечение – гарантии поручителей, залог ценного имущества. Одна из распространенных форм – обременение недвижимости.

      На странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы 284 банков за 2020, которые предлагают срочно взять потребительский заем наличными с дополнительным обеспечением. Определите вариант кредитования с лучшими условиями. На сегодня вы можете выбрать из 1479 продуктов. Встречаются предложения со ставкой от 8,0 процентов годовых на сумму 360 000 000 рублей.

      Требования к недвижимости

      В качестве залоговой может использоваться различная недвижимость: квартира, дачная жилая постойка, коттедж и другие варианты. Каждый вариант нужно отдельно согласовать с представителем того финучреждения, где вы планируете получить деньги.

      Оценкой может заниматься сама финансовая организация или независимая компания. Этот вопрос также следует согласовать с менеджером в случае одобрения заявки.

      Ликвидным считается объект, который можно быстро продать по стоимости, близкой к рыночной. Недвижимость должна отвечать следующим основным требованиям:

    • располагаться на территории РФ;
    • иметь железобетонные перекрытия, отвечать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
    • быть подключенной к системе водоснабжения, отопления, газоснабжения, электропитания;
    • иметь фундамент из кирпича, железобетона, камня;
    • не стоять на учете по постановке на снос или капремонт,
    • иметь двери, окна, крышу в исправном состоянии;
    • не находиться в залоге у другой финансовой компании.
    • Кроме того, недвижимость должна располагаться в регионе, где есть филиал того финучреждения, в которое вы обращаетесь.

      Как оформить кредит

      Если вы выбрали лучший кредит под залог недвижимости, оформите заявку онлайн. На сайте финансового учреждения заполните анкету и дождитесь ответа менеджера. Если онлайн-заявка одобрена, согласуйте пакет бумаг, которые следует взять с собой, время визита в офис.

      Кредит под залог квартиры в банке: условия 11 банков и как взять заем без подтверждения доходов

      В статье вы узнаете, как взять кредит под залог квартиры или ее доли в банке. Разберемся, можно ли получить деньги срочно и на каких условиях будет одобрен заем без подтверждения доходов. В статье вы найдете список документов для подачи заявки и отзывы заемщиков.

      Любому человеку рано или поздно могут понадобиться кредитные средства. При этом многим гражданам нужны крупные суммы денег. Взять такой заем можно в банке под залог недвижимости.

      Можно ли оформить кредит под залог в режиме онлайн и получить наличные средства, обсудим сегодня. А также рассмотрим, какие банковские организации предлагают самый низкий процент по займу, кто оценивает квартиру, выступающую в качестве залога, и узнаем, допустимо ли оформление кредита по доверенности.

      Банки, выдающие кредит под залог квартиры

      Разберемся, какие банки выдают кредиты под залог квартиры. Среди банков, дающих такие займы под низкие проценты, можно отметить следующие:

    • Срок — от 1 до 5 лет
    • Сумма от 300 000 рублей
    • Ставка от 11,7% до 15,9%
    • Возраст 18-65
    • быстрое рассмотрение заявки
    • до 5 млн;
    • на 60 мес.;
    • Банк одобрит анкету через 3 дня;
    • оформляется за 1 визит в банк;
    • не нужно отчитываться о расходе денег.
    • сумма — до 30 млн;
    • возраст — до 85 лет;
    • для некоторых кредитов нужен лишь паспорт;
    • упрощенная система подачи заявки;
    • при переводе средств с другой кредитной организации на счет Совкомбанка ставка снижается на 5%.
    • рассмотрение анкеты — от 3 минут;
    • минимум документов;
    • предоставляется отсрочка внесения долга до 3-х месяцев;
    • можно привести друга для оформления заявки и снизить ставку по своему кредиту.
    • до 750 тыс.;
    • на 7 лет;
    • одобряют без обеспечения;
    • комиссии не предусмотрены;
    • возможен досрочный возврат денег;
    • не нужно отчитываться о расходе денег;
    • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
    • до 3 млн руб.;
    • на период до 60 месяцев;
    • комиссий нет;
    • не нужны поручители;
    • решение по анкете — от 1-го дня;
    • оформляется по 2-м документам.
    • сумма — до 2 000 000 р.;
    • на период до 3-х лет;
    • нужен только паспорт;
    • без справок и поручителей;
    • не нужно посещать банк;
    • решение по анкете принимается за 1 день.
    • до 3,5 млн;
    • на 84 мес.;
    • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
    • одобрение без обеспечения;
    • минимальный возраст — 20 лет.
    • до 2 млн руб.;
    • срок — до 60 месяцев;
    • решение по анкете — от 1 часа;
    • без комиссий за выдачу;
    • не требуется залог и поручители;
    • можно погасить досрочно с первого месяца.
    • до 2 млн;
    • на срок до 15-ти лет;
    • можно оформить с 16 лет, если вы состоите в браке;
    • банк требует только паспорт;
    • без ежемесячных комиссий;
    • одобрение без залога и поручительства;
    • срок рассмотрения анкеты — от одного часа.
    • Подробнее

      Далее разберемся, какой из перечисленных банков дает кредит на самых выгодных условиях.

      Сбербанк

      Условия кредитования следующие:

    • кредит выдается только в рублях РФ;
    • сумма кредита — от 500 тыс. р.;
    • комиссионный сбор за оформление и выдачу — отсутствует;
    • обеспечение — залог имеющейся недвижимости;
    • страхование — в добровольном порядке страхуется жизнь и здоровье заемщика.
    • ВТБ 24

      В банке следующие условия:

    • срок кредитования — до 20 лет;
    • кредит выдается только в рублях;
    • досрочное погашение без штрафов и ограничений;
    • обеспечение — залог квартиры в многоквартирном доме.
    • Совкомбанк

      Входит в число банков, где можно взять кредит под залог недвижимости на любые цели. Условия предоставления кредита следующие:

    • допускается привлечение созаемщика;
    • срок кредитования — до 10 лет.
    • Восточный банк

      Относится к банкам, выдающим кредит под залог недвижимости достаточно оперативно.

    • заявка рассматривается до 4 рабочих дней;
    • на любые цели;
    • срок кредита — до 20 лет;
    • страхование заемщика в добровольном порядке;
    • страхование залога обязательно.
    • Россельхозбанк

      Условия предоставления займа:

    • валюта кредита — рубли или доллары США/евро;
    • сумма — до 10 млн р.;
    • срок — до 10 лет;
    • рассмотрение заявки — до 5 рабочих дней;
    • досрочное погашение без штрафных санкций.
    • Альфа-Банк

      Условия предоставления кредита:

    • сумма — от 600 тыс. р.;
    • срок — до 30 лет;
    • допускается досрочное погашение;
    • дополнительные комиссии отсутствуют.
    • ВТБ Банк Москвы

      В данном банке можно оформить заем на следующих условиях:

    • срок — до 20 лет;
    • максимальный лимит — до 20 млн р. (или 50% от стоимости жилья);
    • закладываемая квартира может находиться в собственности родственников;
    • нет комиссий за оформление займа;
    • вернуть долг можно досрочно без уплаты штрафов.
    • Тинькофф Банк

      Условия получения кредита:

    • срок — до 15 лет;
    • сумма — до 15 млн р.;
    • обеспечение — залог любой недвижимости (даже принадлежащей родственникам или друзьям);
    • цель кредитования — любая, подтверждение не требуется.
    • Газпромбанк

    • комиссия за оформление не взимается;
    • срок рассмотрения заявок — до 10 рабочих дней.
    • Райффайзенбанк

      В Райффайзенбанке следующие условия кредитования:

    • заявка рассматривается в течение трех рабочих дней;
    • возможно досрочное погашение;
    • сумма — до 26 млн р.;
    • срок кредитования — до 30 лет.
    • Условия, на которых предоставляется кредит:

      • сумма — до 30 млн р.;
      • комиссия за оформление отсутствует;
      • досрочное погашение с первого месяца;
      • комплексное ипотечное страхование залога;
      • кредит можно получить под залог квартиры, находящейся в вашей собственности, либо в собственности близких родственников;
      • недвижимость должна располагаться в пределах Московской области.
      • Уточним, что Почта-банк, Хоум Кредит банк и Ренессанс кредиты под залог недвижимости не выдают, но осуществляют выдачу обычных потребительских займов на лояльных условиях. Условия выдачи кредитов можно найти на официальных сайтах банков.

        Мы рассмотрели банковские организации, где можно взять кредит под залог квартиры. Далее более подробно проанализируем условия кредитования.

        Условия кредита под залог квартиры

        Сумма кредита, на которую вы можете рассчитывать, в среднем составляет от 70 до 80% от оценочной стоимости жилья. Но некоторые банки предлагают не больше 60% стоимости залога. Что касается срока кредитования, то он обычно довольно длительный — до 20 лет. Хотя в разных кредитных учреждениях условия отличаются.

        Например, в Сбербанке условия получения кредита довольно лояльные, но при этом максимальная сумма кредита не превысит 60% оценочной стоимости вашей недвижимости. А также заем не будет выдан, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем либо должностным лицом с правом первой подписи.

        ВТБ 24 среди условий прописывает фиксированную процентную ставку и сумму кредита не более 50% от оценочной стоимости недвижимости. В Россельхозбанке довольно выгодные условия кредитования действуют для:

      • зарплатных клиентов;
      • для надежных заемщиков, уже подтвердивших свою платежеспособность;
      • для работников бюджетной сферы.
      • Требования к заемщикам и залогу

        Требования к заемщику в разных банках в целом идентичны:

      • возраст — от 21 до 65 лет (условие в Совкомбанке — до 80 лет);
      • стаж работы — не менее полугода на последнем месте работы, и не менее 12 месяцев общего стажа;
      • официальное место работы;
      • наличие минимум двух телефонных номеров: мобильного и стационарного;
      • регистрация в регионе присутствия банковской организации;
      • гражданство РФ (Альфа-Банк выдает займы под залог недвижимости гражданам других государств при документальном подтверждении их легального нахождения в РФ);
      • наличие поручителя (при необходимости);
      • уровень образования — не ниже среднего (условие Альфа-Банка).
      • Требования к залоговой недвижимости:

      • высокий уровень ликвидности, чтобы у банковской организации была возможность реализовать жилье в любой момент;
      • квартира не находится в аварийном состоянии;
      • объект недвижимости не участвует в программе капитального ремонта и не состоит на учете под снос;
      • квартира не является предметом судебных разбирательств и залогом по уже действующим кредитным обязательствам;
      • не должно быть обременения объекта недвижимости правами третьих лиц;
      • в отношении квартиры не оформлен договор дарения.
      • Среди документов, необходимых для рассмотрения вашей заявки, можно отметить следующие:

      • ваш паспорт с отметкой о регистрации;
      • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права;
      • справка 2-НДФЛ/справка по форме банка или выписка с лицевого счета;
      • ксерокопия вашей трудовой книжки/трудового контракта;
      • анкета;
      • заполненная заявка на предоставление кредита.
      • После того как заявка будет одобрена, вам нужно предоставить все необходимые бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

        Кредит под залог квартиры без подтверждения доходов

        Если по кредиту есть ликвидное обеспечение, то оформление в банке не вызывает особых проблем. Но наличие высоких доходов, официального места работы и трудового стажа — важные критерии для одобрения заявки. Поэтому получить такой кредит без справок либо с открытыми просрочками довольно сложно. При этом условия по нему вряд ли можно назвать выгодными: процентные ставки повышены, а максимальная сумма, чаще всего, значительно меньше, чем вам требуется.

        Если речь идет о выдаче кредита клиенту с длительными просрочками по другим обязательствам, то даже наличие залогового имущества не спасет ситуацию. Придется привлекать поручителей либо отказаться от кредита.

        Учитывая, что займы такого рода подразумевают выдачу крупных сумм, размер переплаты будет внушительным. К тому же, если ваша недвижимость оформлена в долевую собственность, то оформить ее в залог без письменного согласия других собственников не получится.

        Что касается работы с отказниками от приватизации, то здесь могут возникнуть сложности, так как продать неприватизированное жилье нельзя. А значит банку такая собственность в качестве залога не подходит.

        Если кредит под залог квартиры нужен срочно

        Оформление кредита под залог квартиры можно назвать относительно быстрым. Кроме того, вам никто не запрещает и далее проживать в этой квартире. Вы сможете даже сдавать ее в аренду либо прописывать других жильцов (с разрешения кредитного учреждения). Ограничения касаются только продажи данной недвижимости, обмена и дарения. Эти процедуры провести будет невозможно, пока не погасите кредит.

        Бывает, что деньги нужно взять срочно, например, оформить за 1 день. В такой ситуации необходимо тщательно анализировать свои возможности. Нужно понимать, что высок риск потерять залоговое жилье, если условия кредитного договора будут нарушены.

        Уточним, что если вы хотите получить заем с высокой оперативностью, то документацию лучше подготовить заранее, чтобы ускорить процесс. Взять кредит под залог квартиры в день обращения вряд ли получится, так как требуется собрать внушительный пакет документации.

        Какой банк даст срочный кредит под залог комнаты в квартире

        Найти банковскую организацию, которая будет готова выдать вам кредит под залог комнаты в общежитии или в коммунальной квартире, непросто. Взять кредит срочно, без подтверждения доходов можно в небанковских финансовых компаниях либо обратившись к частным инвесторам.

        Итак, какие же банки дают такие кредиты? Подобная кредитная программа есть в банке Зенит. О ней поговорим подробнее.

        Финансовое учреждение предлагает потребительский кредит под залог комнаты. Цели получения займа могут быть любыми, кроме предпринимательских.

      • валюта — только рубли;
      • сумма — максимум 14 млн р.;
      • обеспечение — залог квартиры или комнаты, собственником которой являетесь вы либо ваши родственники.
      • Если вы состоите в зарегистрированном браке, то супруг/супруга автоматически становятся поручителем по вашему займу на весь срок действия кредитного договора. За более подробной информацией можно обратиться по телефону горячей линии, звонок бесплатный для Московской области, СПб и других регионов РФ.

        Что касается кредита под залог доли в квартире, то с ним часто возникают сложности. У вас попросят документацию, подтверждающую, что вы полностью владеете своим имуществом. В таком кредите могут отказать по причине низкой ликвидности недвижимости. Если вы перестанете выполнять обязательства по договору, банку будет проблематично реализовать долевую собственность.

        Можно ли взять кредит под залог квартиры пенсионеру

        Далеко не в каждом банке пенсионеру можно взять кредит на выгодных условиях даже при наличии залога. Но в некоторых кредитных учреждениях для этой категории клиентов есть специальные предложения. Далее рассмотрим, где лучше оформить кредит пенсионеру, а также узнаем, какой кредит можно взять человеку пенсионного возраста.

        Прежде всего, за кредитом наличными можно обратиться в Совкомбанк, он наиболее лоялен к пенсионерам. Возраст на дату погашения займа не должен превышать 85 лет. Сама процедура оформления не отличается от процедуры для обычных заемщиков.

        В Сбербанке верхняя возрастная граница — 75 лет. Если же оформляется заем без подтверждения, то верхняя граница — 65 лет.

        Банк Восточный предлагает кредиты под залог недвижимости людям, чей возраст на дату погашения займа не составляет 76 лет. Газпромбанк готов сотрудничать с заемщиками, чей возраст на дату погашения кредита не превысит 65 лет. Альфа-Банк работает с клиентами, не достигшими 70 лет.

        Специалисты по кредитованию рекомендуют лицам пенсионного возраста оформлять кредиты в крупных, известных банковских организациях. А как можно это сделать, расскажем дальше.

        Как получить кредит

        Пошаговая инструкция оформления займа:

      • Готовим бумаги . Обязательно понадобятся все документы на залоговую жилплощадь, включая справки об отсутствии долгов по ЖКХ, бумаги на право собственности и так далее. А также рекомендуется провести оценку недвижимости самостоятельно, так как банковская организация может просто занизить стоимость, преследуя свои интересы. Поэтому привлеките независимого оценщика.
      • Определитесь с кредитным учреждением . Не ленитесь потратить время на анализ нескольких банков. Это повышает вероятность выбора наиболее выгодных условий кредитования. Если получаете зарплату в определенном банке, обратитесь в него в первую очередь.
      • Подайте пакет документации в банк . Заявку на кредит можно оформить онлайн, но решение по ней является предварительным и не гарантирует выдачи кредита.
      • Заключение договора . Это самый важный шаг, от которого многое зависит. Поэтому не торопитесь ставить свою подпись, не читая документа. Лучше знакомиться с ним в присутствии юриста, но если такой возможности нет, внимательно читайте каждый пункт. Обращайте внимание на мелкий шрифт, непонятные вам термины и просите их разъяснить. Это поможет избежать негативных моментов в будущем.
      • Забираем график платежей и получаем денежные средства . Сразу уточните у специалиста банка, как можно гасить заем, какие способы для этого есть, взимаются ли дополнительные комиссии за совершение платежей и так далее.
      • Отзывы

        Далее предлагаем ознакомиться с отзывами заемщиков, уже воспользовавшихся услугой кредитования под залог квартиры или комнаты.

        «Я воспользовалась таким способом получения крупной суммы. Исходя из своего опыта считаю, что такой заем стоит брать, только если вы на 200% уверены в том, что с банком рассчитаетесь. Но под сделку такой кредит я бы брать не стала, рискованно».

        Алекс

        «Всегда думал, что такой заем для меня неприемлем. Но в определенной ситуации я все-таки решился. Могу сказать сразу, что все не так просто, как кажется. Собирал много справок из разных инстанций».

        Анна

        «Даже несмотря на большой пакет документов, если нужны деньги, и сумма серьезная, то заем под залог квартиры подходит идеально. Ведь поручителя найти может далеко не каждый».

        Кредит под залог недвижимости отзывы

        Виды кредитования, как и их цели, бывают самыми разными

        Как получить деньги под залог недвижимости?

        Если при оформлении кредита для покупки смартфона или телевизора мы не слишком интересуемся выгодностью предложения или суммой переплаты. То при необходимости оформить крупный займ, например, под залог квартиры, мы тщательно выискиваем самый надежный банк, ищем отзывы от уже состоявшихся заемщиков в различных кредитных организациях и т. д. Данное поведение в этой ситуации легко объяснимо: довольно крупный кредит под залог недвижимости – это не только долгосрочные обязательства, но еще и многолетние переплаты денег, а также риск остаться без квартиры (иногда единственной), если вами было принято опрометчивое решение по поводу целесообразности кредитования.

        Именно для того, чтобы будущие заемщики, которые желают оформить крупный кредит под залог, не попали впросак, мы (на основе существующих отзывов) решили создать небольшое методологическое пособие и рассказать вам об особенностях именно этого кредитования (с какими подводными камнями вы можете столкнуться).

        Опасно ли оформлять кредиты под залог недвижимости?

        Самым главным критерием выгодности того или иного займа является его процентная ставка. Если заемщик не внушает кредитной организации доверия, то займ выдается на максимально высоких процентных ставках. Но, если заемщик предоставит обеспечение (в нашем случае квартира или любая другая недвижимость), то риски банка сразу же минимизируются, а переплата по кредиту сведется к минимуму. Почему так происходит: залог или обеспечение является гарантией того, что долг по кредиту будет погашен, в противном случае кредитор продаст залоговое имущество и покроет все свои расходы по невыплаченному долгу.

        В результате получается, что если вы – добросовестный плательщик и всегда в полном объеме выполняете свои долговые обязательства, то залог в виде недвижимости станет лучшим инструментом для снижения стоимости кредита. Распрощаться с квартирой смогут себе позволить лишь те клиенты банка, которые в течение многих месяцев будут грубо нарушать взятые на себя обязательства: не оплачивать кредит и умышленно скрываться от общения с кредитором.

        Тот период времени, в который будет происходить погашение кредита пол залог, заемщик сможет полноценно эксплуатировать свое жилье: проводить ремонты, вписывать или выписывать жильцов, сдавать в аренду, оплачивать коммунальные счета и т. д. Единственное, что не сможет сделать заемщик – это подарить, продать, обменять или еще раз заложить данный объект недвижимости. Такие меры банком предпринимаются по понятным причинам, но их никак нельзя назвать «ущемляющими» относительно прав заемщика.

        Из всех кредитных организаций, в которые вы можете обратиться за кредитом под залог квартиры, самым надежным остается банк. Частные инвесторы, мелкие кредитные организации и другие не слишком добросовестные лица, как показывает опыт уже существующих заемщиков, не всегда оказываются честными со своими клиентами и часто идут на нарушение законодательной базы. Поэтому, чтобы не рисковать своим имуществом, обращаться за крупным кредитованием рациональней всего в банки. Но и в этом случае заемщик должен быть готов к некоторым особенностям получения кредита под залог квартиры:

      • Заявка на получение кредита может рассматриваться до нескольких недель.
      • Недвижимость (квартира), которая будет исполнять роль залога, будет проходить тщательную проверку на соответствие выставленным банком требованиям. В последующем недвижимость обязательно должна застраховаться.
      • Финансовое состояние заемщика будет рассматриваться «под увеличительным стеклом» , в проверке будут задействованы и сведения о ближайших родственниках. Но основное внимание будет приковано к месту работы, должности, трудовому стажу и уровню официального заработка потенциального заемщика.
      • При оценивании кредитной истории будьте готовы, что кредитная организация обратится за сведениями о вас не только к общей банковской базе данных, но и к учреждениям ЖКХ, мобильным операторам. Таким методом банк проверит вас на исполнительность и добросовестность.
      • Служба безопасности банка также захочет провести собственную проверку и выяснить сведения о наличии судимостей, взаимоотношениях с военкоматом и необходимости оплачивать алименты.
      • На оформление кредита под залог недвижимости накладывается целый ряд ограничений, которые на практике снять невозможно, например:

        1. пенсионерам и студентам кредит под залог квартиры не будет одобрен;
        2. заявка на кредит под залог недвижимости в виде комнаты или долевой собственности также будет отклонена любым банком.
        3. Отзывы о кредитах под залог недвижимости

          Обращаясь к отзывам на тему «Кредит под залог недвижимости или квартиры», мы открываем для себя множество нюансов, о которых нам бы никогда не рассказали банковские работники. Эти особенности бывают, как положительные, так и отрицательные, но у каждого заемщика они свои, индивидуальные. Конечно, большинство из банковских клиентов оставляет благодарные отзывы. Те клиенты, которые не полностью поняли условия кредитования или не смогли справиться с взятым на себя весом обязательств, как правило, критикуют кредитные учреждения и обвиняют их в мошеннических действиях. Мы решили выбрать основные моменты, на которых основываются реальные отзывы о кредитах под залог недвижимости (квартиры), в результате чего появился целый список преимуществ и недостатков по кредиту с залогом.

        4. При оформлении кредита под залог недвижимости заемщики получают право на крупное финансирование, которое почти всегда удовлетворяет их потребностям.
        5. Кредиты под залог квартир, в которых вы не проживаете, помогают решить крупные и мелкие финансовые проблемы, открыть свой бизнес или увеличить мощности своего предприятия.
        6. Многие кредитные учреждения проводят рассмотрение заявки на выдачу кредита под залог недвижимости буквально за несколько дней, что позволяет заемщику выйти из сложной ситуации очень быстро.
        7. В кредитных учреждениях, которые выдают кредиты под залог квартиры, можно оформить и займ под залог другого ценного имущества, например, автомобиля.
        8. Деньги, полученные в виде кредита под залог недвижимости, можно использовать, как источник финансирования для различных трат . В число таких расходов может войти и покупка новой квартиры или авто.
        9. Заемщики кредитов под залог недвижимости могут рассчитывать на денежные суммы в размере 40-80% от стоимости квартиры или другого жилья.

      Кредит под залог недвижимости в ломбарде

      Займы под залог квартиры или другой недвижимости можно оформить не только в банках, но и в более мелких кредитных организациях — ломбардах. При этом в последних точках кредитования получить займ под дом или квартиру можно гораздо проще. Кредитора почти не волнует финансовое состояние заемщика. Для него вопрос №1 – это объект недвижимости, его состояние, стоимость и юридическая «чистота». Но основным отличием кредита под залог квартиры в банке и ломбарде является непомерно высокие процентные ставки и совсем небольшой срок погашения. Поэтому, если вы решили оформить займ именно в ломбарде, то срок погашения должен быть минимален.

      Некоторые (не совсем добросовестные) кредитные учреждения при оформлении кредита обязывают заемщика передавать им всю документацию на закладываемую квартиру. Иногда, чтобы оформить подобный займ, кредиторы вынуждают заемщиков подписывать договор купли-продажи объекта недвижимости. Но и первая, и вторая ситуация не соответствует действующему законодательству, поэтому заемщик может сразу же отказаться от такого требования и подыскать себе другого кредитора, ведущего более прозрачную деятельность.

      Кредит под залог недвижимости у любого кредитора всегда будет являться «ипотекой», независимо от того, на какие нужды были потрачены цели. Основная характеристика любой ипотеки – сумма кредита выдается под залог недвижимости, поэтому обеспечение является главным определяющим свойством.

      И все же, отзывы о кредите под залог недвижимости ходят двоякие. Кому-то этот займ действительно помог начать новую жизнь с чистого листа, а кто-то распрощался с квартирой или домом из-за быстрых и опрометчивых решений. Кредитные специалисты и финансовые эксперты не устают убеждать будущих заемщиков в том, что такой шаг должен быть взвешен неоднократно. А каждый возможный сценарий событий в своей жизни вы должны заранее предугадать и просчитать возможные «пути отступления». Ну, а самые выгодные предложения по таким видам кредитования можно найти в Сбербанке, Совкомбанке, Банке Жилищного Финансирования, Восточном Экспресс Банке или в Банке Открытие .

      Читайте так же:  Муниципальный район. Земельный налог в коми

      По admin

      Добавить комментарий

      Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Сумма (руб.) Срок Ставка