Договор опс нпф сбербанка. Договор опс нпф сбербанка

Актуальная информация о Фонде:
история, награды, руководство,
доходность и другие цифры.

Работа в сильной команде

Ознакомьтесь с нашими вакансиями
и найдите работу мечты

Для себя

Узнайте как перевести накопительную пенсию в НПФ Сбербанка, оформить негосударственную пенсию, а также преумножить свои накопления

Бизнесу

Узнайте, о корпоративных программах
НПФ Сбербанка

Не является офертой и не гарантирует доходность в будущем. В расчетах применяется актуарная доходность в размере 7%. В расчетах учитывается рост заработной платы на средний уровень инфляции согласно Прогнозу долгосрочного социально — экономического развития РФ на период до 2030 года Министерства экономического развития РФ (3,7%). В калькуляторе приведен расчет негосударственной пенсии с учетом первоначального взноса 1 500 руб., с выплатой в течение 10 лет, на основании индивидуального пенсионного плана «Универсальный». Стаж для расчета накопительной пенсии исчисляется с 2002 года. Возраст начала трудовой деятельности — с 18 лет. Расчет пенсии по НПО осуществляется исходя из пенсионного возраста 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. В расчетах накопительной пенсии учитывается мораторий на отчисления 6% от взносов работодателя

Договор опс нпф сбербанка

Вы можете получить больше

Оформить индивидуальный пенсионный план онлайн

Корпоративная программа вашего работодателя

У вас есть уникальный код программы? Подключитесь к программе онлайн!

Инвестиционная деятельность

Узнайте об инвестиционной стратегии
НПФ Сбербанка и показателях
инвестиционной деятельности

Работодатель за счет своих средств перечисляет в Пенсионный Фонд России (ПФР) страховые взносы – 22% от заработной платы работника. До 2014 года 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%), с 2014 года накопительная пенсия «заморожена», и все 22% формируют страховую пенсию.

Управлять можно только накопительной пенсией — той суммой, которая накоплена до «заморозки»: оставить в ПФР или перевести свои пенсионные накопления в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ). Переход может быть срочным или досрочным. Узнать объем пенсионных накоплений можно в Личном кабинете на сайте ПФР.

Ваша зарплата —
21 000 руб./мес.

Отчисления в ПФР —
22% = 4 620 руб./мес.

Работодатель перечисляет 22% от вашей
зарплаты за счет средств компании

Взносы на страховую пенсию переводятся в
баллы, на накопительную остаются в рублях

Накопительная пенсия —
6% = 1 260 руб./мес.

Накопления, сформированные до 2014 года, можно перевести в НПФ

Доходность
за 2017 год — 8,34%

НПФ инвестирует ваши
пенсионные накопления

60 лет,
пенсионный возраст

Накопительная
пенсия от НПФ

Дополнительно к страховой пенсии
вы получаете накопительную от НПФ

Как перевести накопительную пенсию

Для заключения договора обратитесь в офис НПФ Сбербанка

Оформить заявление на перевод возможно одним из 2 способов:

  • В любом удобном отделении ПФР
  • Онлайн, через портал Госуслуги (при наличии квалифицированной электронной подписи)
  • Вам потребуется паспорт и СНИЛС

    Узнать статус договора Вы можете, зарегистрировавшись в Личном кабинете на сайте Фонда.

    Для вступления договора об ОПС в силу Вам необходимо подать в ПФР заявление о досрочном переходе в НПФ Сбербанка до 1 декабря текущего года.

    В случае принятия положительного решения ПФР, Ваши накопления поступят в НПФ Сбербанка до 31 марта следующего года.

    Почему НПФ Сбербанка

    НПФ Сбербанка выбрали
    уже 8,3 миллиона граждан

    Фонд одним из первых вошел
    в систему гарантирования прав
    застрахованных лиц

    Максимальный рейтинг
    надежности от ведущих
    рейтинговых агентств

    НПФ Сбербанка инвестирует
    только в надежные ценные
    бумаги

    Единственный акционер — ПАО Сбербанк,
    услугами которого пользуются 70%
    населения нашей страны

    С 1 января 2020 года вступил в силу новый порядок смены страховщика по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), которым может являться или Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР), или негосударственный пенсионный фонд (НПФ).

    Теперь граждане могут подать заявление о смене страховщика только через Единый портал государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ) либо в ПФР лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Аналогичная процедура действует и при подаче уведомления об отказе от смены страховщика.

    Для перевода пенсионных накоплений из ПФР в НПФ либо из одного НПФ в другой по-прежнему необходимо будет заключить с выбранным фондом договор об ОПС.

    Заявление на переход нужно подать не позднее 1 декабря. До 31 декабря будет действовать «период охлаждения», во время которого можно передумать и остаться в прежнем фонде или выбрать другой. Для этого необходимо будет подать уведомление об отказе от смены страховщика или о его замене.

    Следует отметить, что при подаче застрахованным лицом в ПФР в течение одного года более одного заявления о переходе без предварительной подачи уведомлений об отказе от смены страховщика ПФР откажет в удовлетворении второго и последующих заявлений.

    Закон предусматривает обязательное информирование гражданина о размере теряемого инвестиционного дохода, учтенного на его счете, при подаче заявления о смене страховщика через ЕПГУ или непосредственно в ПФР.

    Информацию о своих заявлениях и уведомлениях, дате и способе их подачи, вынесенном решении можно будет найти на Портале госуслуг. Уведомления, поступившие в ПФР в бумажном виде, сотрудники учреждения самостоятельно зарегистрируют на портале, и они будут отображаться в личном кабинете. При этом сохранится возможность получить указанные сведения лично в территориальном отделении ПФР или выбранного НПФ.

    Кроме того, ПФР в течение одного рабочего дня с даты получения заявления или уведомления относительно смены страховщика будет направлять данный документ всем заинтересованным негосударственным пенсионным фондам (от которого и к которому гражданин переходит) через систему межведомственного электронного взаимодействия.

    Изменения в законодательстве призваны устранить практику незаконного перевода пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды с использованием подложных документов и дать гражданам новые информационные возможности, которые помогут принимать более взвешенные решения при выборе или смене способа инвестирования своих пенсионных накоплений.

    Официальный сайт Сбербанка России

    Популярные вопросы о пенсии

    Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — негосударственная пенсия, которая формируется из самостоятельных взносов вкладчика и инвестиционного дохода НПФ.

    Индивидуальный пенсионный план (ИПП) — это финансовый инструмент, который позволяет сохранить комфортный уровень жизни после окончания карьеры. С его помощью вы сможете сформировать дополнительную пенсию за счёт самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда. Например, если вам 25-30 лет и вы будете откладывать на ИПП хотя бы 2–4% от своей зарплаты, то доход после окончания трудового периода может составить до 80% от вашего трудового заработка. Такой способ накопления очень удобен, так как вы сами регулируете размер и периодичность взносов.

    Доходность отражается в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка не позднее окончания 2 квартала года, следующего за отчетным годом. Информация о доходности в ретроспективе размещена на сайте НПФ Сбербанка.

    Информация об уплаченных взносах доступна:

    — в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка

    — в отделении Сбербанка

    — в офисе НПФ Сбербанка. Возьмите с собой паспорт или заменяющий его документ, удостоверяющий личность, и приготовьте номер и дату заключения договора. Выписка будет отправлена на адрес, указанный в заявлении.

    Есть несколько способов уплачивать пенсионные взносы по ИПП:

    — с помощью Автоплатежа: его можно подключить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка или в интернет-банке или мобильном приложении Сбербанк Онлайн;

    — с банковской карты в Сбербанк Онлайн, в банкомате или в отделении банка;

    — через бухгалтерию по месту работы. Реквизиты для перечисления пенсионных взносов: Получатель: АО «НПФ Сбербанка» ИНН 7725352740 КПП 772501001 БИК 044525225 р/с 40701810300020001347 в ПАО Сбербанк г. Москва к/с 30101810400000000225

    Первая негосударственная пенсия выплачивается участнику не позднее 30 дней с даты регистрации в фонде заявления и всех необходимых документов. Если при расчёте размер ежемесячной пенсии ниже минимального размера, установленного фондом, то пенсия может выплачиваться раз в квартал или раз в полгода в соответствии с условиями пенсионного договора. Пенсия может перечисляться на счёт в Сбербанке или на счёт, открытый в другом коммерческом банке. После назначения негосударственной пенсии участнику направляется по почте или выдается лично «пенсионная книжка» на пластиковом носителе с информацией об условиях негосударственного пенсионного обеспечения: порядок выплаты, размере негосударственной пенсии и другие сведения.

    Для оформления выплаты негосударственной пенсии обратитесь в офис НПФ Сбербанка или в отделение Сбербанка и оформите заявление о выплате негосударственной пенсии по договору НПО. Перед визитом в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка захватите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, номер пенсионного договора, банковские реквизиты для перечисления, документ, подтверждающий приобретение пенсионных оснований: пенсионное удостоверение или справка из ПФР. Если оформляете документы самостоятельно, заверьте подлинность подписи на заявлении и верность прилагаемых копий документов у нотариуса. Если в период действия договора поменялись ваши личные данные, приложите к заявлению копии документов, подтверждающие изменения.

    Дата первой выплаты пенсии зависит от условий вашего договора и пенсионных правил фонда. В любом случае, начать получать пенсию можно не раньше, чем вы выйдете на пенсию.

    Получить копию договора об обязательном пенсионном страховании можно одним из способов ниже:

    — в отделение Сбербанка;

    — в офис НПФ Сбербанка;

    — в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка;

    — направив документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

    Нужно актуализировать ваши персональные данные в базе Сбербанка и НПФ Сбербанка. Есть несколько способов:

    — обратитесь в отделение Сбербанка;

    — обратитесь в офис НПФ Сбербанка;

    — подайте заявление через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;

    — или направьте документы по почте. Форма заявления 01-Ф размещена в дичном кабинете на сайте НПФ Сбербанка в разделе «Заявления».

    В этом случае пенсионные накопления должны быть переданы в ПФР в течение 3-х месяцев со дня отзыва лицензии. Если в НПФ не будет хватать пенсионных накоплений для выполнения обязательств перед застрахованными лицами, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возместит недостающий объем пенсионных накоплений в пределах 100% страховых взносов, уплаченных работодателем за весь период накопления.

    Пенсионные накопления инвестируются в различные финансовые инструменты для получения дохода, который увеличит пенсионные накопления. Инвестиционная деятельность НПФ регламентируется законодательством. Подробную информацию об инвестиционной деятельности НПФ Сбербанка вы можете найти в разделе «Инвестиционная деятельность» на сайте НПФ Сбербанка.

    Для оформления договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) обратитесь в отделение Сбербанка или в офис НПФ Сбербанка. Захватите паспорт и СНИЛС. При оформлении в 2018 году договора об ОПС и заявления о досрочном переходе ваша накопительная пенсия может перейти в НПФ Сбербанка уже в марте 2020 года. При этом из суммы ваших пенсионных накоплений может быть удержана определенная часть инвестиционного дохода, размер которой рассчитывается в соответствии с действующим законодательством. В случае оформления в текущем году договора ОПС и заявления о срочном переходе в НПФ Сбербанка, средства ваших пенсионных накоплений должны быть переведены в фонд в 2023 году с сохранением инвестиционного дохода за все годы формирования накопительной пенсии.

    Уточнить информацию о том, кто является вашим страховщиком по обязательному пенсионному страхованию, проще всего на портале «Госуслуги». Или лично обратитесь в территориальное подразделение ПФР по месту жительства. Уточнить наличие заключенного договора об ОПС с НПФ Сбербанка можно в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Или обратитесь в офис НПФ Сбербанка или отделение Сбербанка.

    Накопительная пенсия — часть пенсии, которая формируется у всех работников по найму за счет обязательных страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Работодатель уплачивает в ПФР за счёт собственных средств страховые взносы в размере 22% от заработной платы работников, которые делятся в пропорции 16% и 6% между страховой и накопительной пенсией (пенсионными накоплениями). Пенсионные накопления можно перевести другому страховщику — в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), а страховая пенсия всегда формируется в ПФР. С 2014 года в связи с «мораторием» все 22% взносов работодателей направляются на формирование страховой пенсии.

    Договор об ОПС заключается на неопределенный срок и прекращает своё действие в следующих случаях:

    — при полном выполнении обязательств по выплате пенсионных накоплений;

    — после смерти застрахованного лица;

    — при переводе пенсионных накоплений в ПФР или другой НПФ.

    Пенсионные накопления могут быть выплачены только при достижении пенсионных оснований в соответствии с законодательством РФ.

    В связи с «мораторием» индивидуальный пенсионный счет начиная с 2014 года пополняется только за счет инвестиционного дохода раз в год, а все страховые взносы работодателя в Пенсионный фонд РФ (22%) направляются на формирование пенсионных прав по страховой пенсии.

    Доход от инвестирования средств пенсионных накоплений отражается на пенсионных счетах застрахованных лиц не позднее окончания 1 квартала года, следующего за отчётным (до 31 марта). Информация о размере дохода будет отражена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка.

    Информация будет размещена в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка после получения фондом средств пенсионных накоплений от предыдущего страховщика (ПФР или другого НПФ), но не позднее 31 марта года, следующего за годом подачи заявления. Если вы оформляли заявление о срочном переходе в НПФ, перевод накопительной пенсии состоится в году, который последует за годом, в котором истекает 5-летний срок с года подачи данного заявления — в случае, если после его подачи не подано иное заявление.

    Есть три вида выплат пенсии: Единовременная выплата. Осуществляется в следующих случаях:

    — если сумма накоплений небольшая и расчётный размер накопительной пенсии составляет не более 5% от суммы страховой пенсии по старости и расчётного размера накопительной пенсии;

    Читайте так же:  Правила заполнения бланка на заявление на загранпаспорт старого образца (на 5 лет). Заявление на загранпаспорт пример заполнения

    — если достигнут пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, но не приобретено право на страховую пенсию по старости (назначена пенсия по инвалидности или потере кормильца). Срочная пенсионная выплата. Это регулярная ежемесячная выплата на срок не менее 120 месяцев (10 лет). Выплачивается за счёт средств, сформированных в рамках государственной программы софинансирования и средств материнского (семейного) капитала. Накопительная пенсия — ежемесячная пожизненная выплата.

    Выплата накопительной пенсии назначается на основании обращения застрахованного лица:

    — через личный кабинет на сайте НПФ Сбербанка;

    — в отделении Сбербанка;

    — в офисе НПФ Сбербанка;

    — или направьте документы по почте. При обращении в офис НПФ Сбербанка или Сбербанка у вас должны быть с собой:

    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

    — банковские реквизиты (номер счёта для зачисления средств пенсионных накоплений и реквизиты кредитной организации, где открыт счёт);

    — пенсионное удостоверение или справка ПФР, подтверждающие наличие пенсионных оснований. При оформлении заявления и пакетов в личном кабинете на сайте фонда приложите скан-копии перечисленных документов. Бланки заявлений представлены в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка. Если оформляете документы самостоятельно, чтобы направить в фонд через почтовое отделение связи, заверьте подлинность подписи на заявлении и прилагаемых копий документов у нотариуса.

    Пенсионные накопления можно получить только по достижению пенсионных оснований:

    — при получении права на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно);

    — при достижении пенсионного возраста (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин) и при отсутствии права на страховую пенсию по старости

    — если назначена пенсия по инвалидности, потере кормильца и пр. Назначение накопительной пенсии и срочной пенсионной выплаты осуществляется только застрахованным лицам, которые приобрели право на страховую пенсию по старости (в том числе досрочно). Заявление и пакет документов можно оформить в личном кабинете на сайте НПФ Сбербанка, в офисе Сбербанка или НПФ Сбербанка в Москве.

    Общие сведения

    Контакты и место нахождения

    Получить подробную информацию о Фонде и ознакомиться с уставом, пенсионными и страховыми правилами Фонда, а так же иными документами, предусмотренными федеральным законом №75 «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными правовыми актами уполномоченного федерального органа можно по адресу:

    Органы управления

    Численный состав Совета директоров в количестве 6 (шести) членов:

    • Алымова Наталья Андреевна
    • Мальцев Сергей Александрович
    • Зеленков Алексей Владимирович
    • Рюмин Владимир Борисович
    • Куклин Дмитрий Олегович
    • Бурзаев Валерий Дмитриевич
    • Структура и состав акционеров

      Закупки

      Закупочная деятельность Фонда ведется на основании Положения о закупках АО «НПФ Сбербанка», разработанного в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц». В целях обеспечения прозрачности закупок создан раздел для информирования поставщиков и участников закупочных процедур о закупках, проводимых Фондом. Фонд также использует в закупочной деятельности возможности, предоставляемые электронной площадкой ЗАО «Сбербанк-АСТ».

      Уведомления

      Передача информации об изменении личных данных

      Если у вас произошли изменения личных данных (изменилась фамилия, паспортные данные и т.п.), известите об этом Фонд, заполнив Заявление на изменение личных данных, содержащихся в договоре об обязательном пенсионном страховании или Заявление на изменение данных Вкладчика (Участника) по пенсионному договору. Для заполнения заявления обратитесь в Центральный офис АО «НПФ Сбербанка» или любое отделение ПАО Сбербанк. Напоминаем Вам, что в соответствии с п. 14, статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ предоставление организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информации, необходимой для исполнения указанными организациями требований закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, является обязанностью клиента.

      Положение о возможности увеличения или уменьшения дохода

      Перед заключением пенсионного договора или договора об обязательном пенсионном страховании для перевода средств пенсионных накоплений необходимо внимательно ознакомиться с Уставом АО «НПФ Сбербанка», его Пенсионными или Страховыми правилами. Просим Вас обратить внимание на следующие условия:

      • результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем;
      • государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений;
      • доход от размещения пенсионных резервов и инвестирования средств пенсионных накоплений может увеличиваться или уменьшаться, при этом обязательства, принятые Фондом не уменьшаются.
      • Сведения о системе гарантирования прав застрахованных лиц

        Порядок гарантирования прав и законных интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования установлен Федеральным законом от 28.12.2013 года № 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений».

        Основными принципами системы гарантирования прав застрахованных лиц являются:

      • защита прав и законных интересов застрахованных лиц при наступлении гарантийного случая;
      • обязательность участия страховщиков, в том числе и негосударственных пенсионных фондов, в системе гарантирования прав застрахованных лиц;
      • накопительный характер формирования фонда гарантирования пенсионных накоплений.
      • Система гарантирования прав застрахованных лиц призвана обеспечить сохранность номинала всех денежных поступлений на пенсионные счета застрахованных лиц, который гарантированно сохранится для расчета им накопительной пенсии. При недостаточности средств негосударственного пенсионного фонда для обеспечения сохранности пенсионных накоплений застрахованных лиц будут использоваться средства Фонда гарантирования пенсионных накоплений, который формируется в Агентстве по страхованию вкладов, за счет взносов негосударственных пенсионных фондов и Пенсионного фонда России. Агентство по страхованию вкладов инвестирует средства Фонда гарантирования пенсионных накоплений в целях их прироста. При наступлении гарантийных случаев Агентство будет осуществлять выплаты гарантийного возмещения.

        Система управления рисками

        Основой Системы управления рисками являются «Правила определения объёма средств пенсионных накоплений, передаваемых в доверительное управление управляющей компании». Документ доступен по ссылке

        Сведения о видах выплат за счет средств пенсионных накоплений

        Накопительная пенсия по старости

        Накопительная пенсия по старости — это ежемесячная денежная выплата, назначенная за счет средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете застрахованного лица.

        Накопительная пенсия назначается застрахованным лицам, имеющим право на страховую пенсию по старости (в т. ч. досрочно) при наличии средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете.

        До 1 января 2016 года ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета размера накопительной пенсии, устанавливается продолжительностью 19 лет (228 месяцев). С 1 января 2016 года продолжительность ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии ежегодно определяется федеральным законом. Накопительная пенсия может назначаться за счет всех видов средств пенсионных накоплений.

        Срочная пенсионная выплата

        При возникновении права на страховую пенсию по старости застрахованные лица могут обратиться за срочной пенсионной выплатой, которая назначается за счет дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию, взносов работодателя, взносов на софинансирование формирования пенсионных накоплений и (или) средств материнского (семейного) капитала, а также дохода от их инвестирования, отраженных на пенсионном счете застрахованного лица. Застрахованные лица по своему выбору могут получить указанные средства в виде срочной пенсионной выплаты или в составе накопительной пенсии.

        Срочная пенсионная выплата назначается и корректируется только за счет вышеперечисленных средств пенсионных накоплений. Продолжительность срочной пенсионной выплаты определяется застрахованным лицом, но не может быть менее 120 месяцев (10 лет).

        Единовременная выплата средств пенсионных накоплений

        Единовременная выплата осуществляется следующим категориям застрахованных лиц:

      • лицам, получающим страховую пенсию по инвалидности или страховую пенсию по случаю потери кормильца либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые не приобрели право на установление страховой пенсии по старости в связи с отсутствием необходимого страхового стажа и (или) величины индивидуального пенсионного коэффициента при достижении возраста: женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет;
      • лицам, размер накопительной пенсии которых в случае ее назначения составил бы 5 % и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости с учетом фиксированной выплаты, повышений фиксированной выплаты и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии — при возникновении права на установление страховой пенсии по старости (в т. ч. досрочно).

      Единовременная выплата не осуществляется лицам, которым ранее была установлена накопительная пенсия.

      Застрахованные лица, реализовавшие право на получение средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты, вправе вновь обратиться за осуществлением единовременной выплаты не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за выплатой средств пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты.

      Как перевести пенсионные накопления из одного фонда в другой

      Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2002 по 2014 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.

      Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?

      Ваши пенсионные накопления могут храниться:

      В Пенсионном фонде России (ПФР)
      Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ) .
      Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.

      В негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
      Пенсионные накопления попадают в НПФ по заявлению владельца. Но бывали случаи, когда накопления переводили без ведома клиента: например, по подложным документам. С 2020 года это стало невозможно.

      Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в Пенсионном фонде России, через личный кабинет на сайте ПФР или Портал госуслуг .

      Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?

      Сумму накоплений без учета инвестиционного дохода вы можете узнать в местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .

      В своем фонде можно получить полную детализацию по счету: какая часть денег приходится на сами пенсионные взносы, а сколько заработал фонд, пока инвестировал ваши накопления.

      Кроме того, в выписке фонда будет указано, когда вы стали его клиентом.

      Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?

      Информацию о доходности всех НПФ можно посмотреть на сайте Банка России. Найдите таблицу «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов», а в ней колонку — доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду. Там вы сможете сравнить результативность инвестиций своего фонда и других НПФ.

      Показатели всех управляющих компаний Пенсионного фонда России можно найти на сайте ПФР . В разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений» приводятся данные с 2004 года. Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Но эти показатели приводятся до вычета комиссий и других платежей, которые берут управляющие компании. Это стоит иметь в виду при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.

      Например, у ВЭБ есть два инвестиционных портфеля: портфель государственных ценных бумаг и расширенный инвестиционный портфель — кроме госбумаг в него входят корпоративные облигации и депозиты. По умолчанию деньги будущих пенсионеров попадают в расширенный портфель. Но можно поменять его на портфель госбумаг.

      Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей — с разными наборами инструментов: ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.

      Можно ли поменять фонд или УК?

      Да, можно перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ. И наоборот — вернуть накопления из НПФ в ПФР. А также перейти из одного негосударственного фонда в другой.

      Есть два варианта перехода: срочный, то есть через пять лет с момента подачи заявления, и досрочный — в ближайший год.

      Накопления всегда переводят с задержкой. Если вы пишете заявление на досрочный переход, то ваши деньги передадут в новый фонд до конца марта следующего года. Если выберете срочный переход, то должен закончиться текущий год, пройти еще четыре полных года, а затем до конца марта пятого года ваши накопления перейдут в выбранный фонд.

      Подать заявление о смене фонда можно с 1 января до 1 декабря. Тогда до 31 марта следующего года (при досрочном варианте) или до 31 марта шестого года (при срочном) ваши пенсионные накопления перейдут в выбранный фонд. Весь декабрь считается «периодом охлаждения» — в это время вы можете передумать: отказаться от перехода или заменить фонд, в который хотите перейти.

      Если ваши накопления лежат в ПФР и вы не хотели бы переводить их в частный фонд, у вас тоже есть возможность изменить стратегию инвестирования своих накоплений. В течение всего года — с 1 января по 31 декабря — можно подать заявление в ПФР, чтобы со следующего года переложить деньги из одной управляющей компании в другую или поменять инвестиционный портфель.

      При этом выгоду от перехода нужно тщательно оценить. Если вы решите остаться в ПФР, но поменять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК, то это можно делать ежегодно без потерь — весь предыдущий инвестдоход сохраняется.

      Но если вы решите досрочно поменять сам фонд, то можете лишиться инвестиционного дохода за предыдущие годы и даже части своих пенсионных накоплений.

      Как оценить возможные потери?

      По закону НПФ и ПФР обязаны раз в пять лет фиксировать инвестиционный доход на индивидуальном пенсионном счете клиента.

      Причем даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получал не доход, а убытки от инвестиций, по итогам этих пяти лет в минусе человек точно не окажется. В момент фиксации на счете клиента должна оказаться сумма не меньше той, которая была на начало этого периода, плюс все взносы, которые перечислял на счет он сам или его работодатель.

      Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2011 года.

      Следующая фиксация для этих людей состоится в 2020 году. И если они напишут заявление на досрочный переход в 2020 году, то ничего не потеряют.

      Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, годы фиксации будут зависеть от года смены фонда.

      Год, когда ваши деньги попали
      в текущий НПФ или ПФР
      Год первой фиксации Год второй фиксации
      2011 и раньше 2015 2020
      2012 2016 2021
      2013 2017 2022
      2014 2018 2023
      2015 2020 2024
      2016 2020 2025
      2017 2021 2026
      2018 2022 2027
      2020 2023 2028

      В годы фиксаций можно написать заявление на досрочный переход и перейти в новый фонд без потерь.

      Если же вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд в другие годы, то потеряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку. Если фонд по итогам этих лет получил убытки, то их вычтут из суммы пенсионных накоплений.

      Как оценить потери, если в 2020 году вы решите поменять фонд досрочно

      Год, когда ваши деньги
      попали в НПФ или ПФР
      За какие годы будет потерян
      инвестдоход или вычтены убытки
      2011 и раньше 2016–2020
      2012 2017–2020
      2013 2018–2020
      2014 2020
      2015 Потерь не будет
      2016 2016–2020
      2017 2017–2020
      2018 2018–2020
      2020 2020

      Главное, что нужно запомнить — отсчет пятилетки всегда начинается с момента перехода.

      Как сменить НПФ без потери дохода?

      Как уже упоминалось выше, есть два варианта: срочный и досрочный.

      Срочный переход — через 5 лет

      В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.

      Правда, есть вероятность, что другой фонд за эти пять лет мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями более эффективно, чем нынешний. И есть шанс, что он смог бы заработать для вас больше, чем были бы ваши потери при переходе. Но ни один фонд не даст никаких гарантий доходности.

      Досрочный переход — на следующий год

      В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.

      Перевести свои пенсионные накопления в другой фонд без инвестиционной прибавки, но и без потерь, при досрочном переходе можно только в одном случае: если вы подали заявление на досрочный переход в тот год, когда ваш нынешний фонд будет фиксировать инвестдоход.

      Только так при досрочном переходе можно сменить фонд без убытков. И при этом не придется ждать пять лет, как при срочном переходе.

      Если вы не помните, когда стали клиентом фонда и, следовательно, не в курсе, когда была последняя фиксация денег на счете— лучше уточнить это в своем фонде, местном отделении ПФР или в личном кабинете на Портале госуслуг .

      Что нужно сделать, чтобы перевести накопления в другой фонд или УК?

      Вы оценили все риски и возможные потери и хотите все-таки сменить фонд или перевести деньги в другую управляющую компанию. Порядок действий должен быть следующим:

      Если вы хотите перейти в НПФ, заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС).
      Если же вы намерены вернуться в ПФР или сменить УК — переходите к следующему пункту.

      До 1 декабря подайте заявление в Пенсионный фонд России о срочном или досрочном переходе. Если вы намерены остаться в ПФР, но сменить УК или инвестпортфель, заявление можно направить до 31 декабря.
      Подать заявление можно в местном представительстве ПФР — лично или через своего представителя по нотариальной доверенности. Более простой и быстрый вариант — через Портал госуслуг.
      Если вы выбрали срочный переход в другой фонд, сотрудник ПФР проинформирует вас о сумме инвестдохода, который вы можете потерять. Если будете подавать заявление в электронном виде через Портал госуслуг, эта информация отразится в личном кабинете.

      Если в течение года вы подадите несколько заявлений о смене фонда, то ПФР примет только первое из них, а по другим вынесет отказ. Поэтому прежде чем писать второе (третье или десятое) заявление о переходе, обязательно направьте в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. Оно «погасит» предыдущее заявление о переходе — и только затем вы сможете направить новое. Отказаться от перехода можно в любое время — с момента подачи заявления и до 31 декабря.

      Если вы решили сменить фонд досрочно, оцените еще раз, оправданы ли убытки или стоит подождать с переходом, чтобы их избежать. С 1 по 31 декабря вы не сможете подать новое заявление о переходе, но можете подать в ПФР уведомление об отказе от перехода или о замене фонда. Сделать это можно там же — в отделении ПФР или через Портал госуслуг.

      До 1 марта следующего года (при досрочном переходе) или до 1 марта шестого года после подачи заявления (при срочном переходе) ПФР рассмотрит ваше заявление.

      Если вы подали подряд несколько заявлений о переходе в НПФ и не отозвали предыдущие, то ПФР вынесет отказ по всем заявлениям, кроме первого. Если направили несколько заявлений о смене УК, то ПФР примет только последнее.

      До конца марта пенсионные накопления перейдут в новый фонд или УК. Либо управляющая компания переведет деньги в другой инвестиционный портфель.

      Проверить, в каком фонде находятся ваши пенсионные накопления, и следить за состоянием личного пенсионного счета можно онлайн — через Портал госуслуг . Либо уточнить информацию в местном представительстве Пенсионного фонда России.

      Договор об ОПС можно будет заключить дистанционно

      В новых типовых правилах ЦБ предусмотрено дистанционное заключение договора о переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Сейчас на пути полного отказа НПФ от физического контакта с клиентом встают несколько формальных ограничений, однако они могут быть устранены. Если это случится, рынок ждет стремительный рост темпов по привлечению со всеми отягчающими последствиями для клиентов, полагают эксперты.

      В конце февраля Банк России опубликовал новые типовые страховые правила НПФ. Одним из нововведений является возможность заключения договора об обязательном пенсионном страховании (ОПС) между фондом и клиентом путем обмена электронными документами «по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что договор исходит от сторон договора», то есть через интернет. Возможность дистанционного электронного заключения договора, например на сайте НПФ, подтвердили в ЦБ.

      Согласно действующим нормам, НПФ в течение одного месяца обязан уведомить Пенсионный фонд России (ПФР) о заключенном им договоре об ОПС, в том числе представить «экземпляр вновь заключенного договора». В частных фондах, опрошенных “Ъ”, трактуют это положение как предоставление документа в бумажном виде. Однако, несмотря на это положение, в прошлом НПФ уже заключали электронные договоры по ОПС со своими клиентами, указывала Счетная палата (СП), называя, в частности, НПФ Сбербанка, Ханты-Мансийский НПФ и «Аквилон». Топ-менеджер еще одного крупного фонда, также собиравшего электронные договоры, указывает, что они сдавались в ПФР через удостоверяющие центры (УЦ), однако такая возможность была исключена в 2017 году. В СП называли практику заключения электронного договора об ОПС противоречащей закону «О НПФ».

      В ПФР отказались комментировать, согласно каким правовым актам он принимал документы в электронной форме и будет ли принимать сейчас такие документы. «Обмен информацией между НПФ и ПФР осуществляется в порядке, установленном правительством, в электронной форме с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ)»,— ответили в ЦБ на вопрос, как будет происходить подача договора в электронной форме в ПФР. «Мы готовы перейти на оформление безбумажного договора с застрахованным лицом»,— заявил операционный директор НПФ Сбербанка Виктор Поляков. Как надеется операционный директор НПФ «Сафмар» Александра Лутченко, норма о подаче договора в ПФР в бумажном виде «также будет изменена, в результате чего фонды смогут заключать договоры в электронном виде через сайт».

      Однако есть и другой фактор, мешающий наладить полностью цифровизированный дистанционный перевод пенсионных накоплений,— это необходимость подачи помимо договора также заявления на переход. Оно может быть подано в бумажном виде (либо самим гражданином, либо его представителем) или в электронном виде через Единый портал госуслуг (ЕПГУ) только с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (КЭП), которая формируется УЦ. Собственной КЭП обладает меньшинство граждан, но помочь в ее формировании могут агенты в сотрудничестве с УЦ. Однако, по словам контрагента нескольких НПФ, для этого агент в любом случае должен подписать с клиентом бумажную доверенность, где тот соглашается, что агент воспользуется услугами УЦ для выпуска ему КЭП.

      Ранее крупные банковские группы — Сбербанк, ВТБ, «ФК Открытие» — лоббировали переход с КЭП на простую электронную подпись (ПЭП), и им почти удалось достичь такого решения правительства (см. “Ъ” от 14 декабря 2018 года). Однако было решено сохранить квалифицированную подпись и вернуться к вопросу использования простой подписи позже, после доработки ЕПГУ. Если ПФР вернется к практике приема электронного договора, а также станет возможным использование простой подписи, перевод пенсионных накоплений будет значительно упрощен. И повысит шансы реализации планов НПФ Сбербанка, НПФ «Открытие» (см. “Ъ” от 24 января) и «ВТБ Пенсионного фонда» суммарно собрать в этом году более 4 млн договоров.

      «Если возможность дистанционной подачи договора и заявления будет избавлена от бумажной волокиты и предельно упрощена, а также не потребует живого контакта с человеком, то, конечно, стоит ожидать пересмотра даже столь амбициозных планов в большую сторону»,— считает управляющий директор «Эксперт РА» Павел Митрофанов. В частности, по его словам, многие финансовые организации, обладающие широкой клиентской базой, смогут использовать доступ к ней для дистанционной продажи ОПС, что еще сильнее раскрутит маховик переходной кампании. «И мы сможем вновь увидеть ударные темпы привлечения клиентов, но со всеми отягчающими обстоятельствами в виде неправомерных переводов и массовой потери гражданами своих денег из-за досрочного перехода»,— полагает эксперт.

      Постоянство и агенты

      Полномочия по утверждению типовых страховых правил НПФ были переданы ЦБ в сентябре 2013 года. Однако почти пять с половиной лет регулятор не касался их. Нынешние уточнения были сделаны «в связи с требованиями законодательства и сложившейся правоприменительной практики», рассказали в ЦБ. В новом документе, в частности, наравне с переменной частью вознаграждения (зависит от полученного инвестдохода) учитывается и постоянная часть вознаграждения (зависит от величины активов) (см. “Ъ” от 22 мая 2018 года). Сейчас в страховых правилах НПФ management fee прописаны согласно рекомендации ЦБ. Также в новых правилах прописана ответственность НПФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств их агентами, на чем давно настаивал ЦБ (см. “Ъ” от 6 июня 2018 года). Документ вступит в силу после отмены Минтрудом прежних страховых правил, принятых в 2010 году Минздравсоцразвития. «Фонды обязаны привести свои правила в соответствие с указанием в течение одного года со дня его вступления в силу»,— отметили в ЦБ.

      Мошенники в НПФ

      Как меня тайно перевели в левый фонд и чего это мне стоило

      В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.

      Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.

      В свое время я сам работал агентом НПФ , но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.

      В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.

      Что за НПФ и при чем тут старость

      Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.

      Страховая пенсия — это деньги от людей из будущего. Когда вы будете старыми, а кто-то другой — молодым, молодые будут скидываться вам на пенсию. Сколько вы будете получать в этой части — зависит от множества факторов, начиная с вашего стажа и заканчивая масштабами имперских амбиций нашей страны. Существенно повлиять на размер страховой пенсии мы можем, разве что улучшая демографическую ситуацию в стране, чтобы на время нашей старости в России было много трудоспособных налогоплательщиков.

      Накопительная пенсия — это ваши же деньги, которые государство разрешило вам заранее отложить на старость. Так бы вы отдавали все свои отчисления нынешним пенсионерам, а теперь можно часть оставить на счете. С накопительной пенсией можно ничего не делать — и тогда вашим страховщиком будет Пенсионный фонд РФ , который по умолчанию направит накопления в управляющую компанию ВЭБ . Люди, выбравшие такой вариант, называются «молчунами».

      Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ , написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР , но «молчуном» вас считать не будут. А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд ( НПФ ) и получать доход с его помощью. Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.

      Это равноценно тому, как если бы вы сейчас вкладывали часть своей зарплаты в акции и облигации. Вы вкладываете, инвестиции приносят доход, а в старости вы получаете из этих денег пенсию. Теперь представьте, что вкладываете не вы лично, а некоторая управляющая компания, которая собирает кучу денег с населения, вкладывает эту кучу в финансовые инструменты и получает прибыль. Эта компания и есть НПФ — негосударственный пенсионный фонд.

      Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.

      Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

      Агенты НПФ

      Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.

      Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ . За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.

      Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ . А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…

      Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров

      Досрочный переход в другой НПФ

      Государство хочет, чтобы вы выбрали какой-то один пенсионный фонд и оставили там деньги надолго. Поэтому по закону переходить из одного фонда в другой без финансовых потерь можно раз в пять лет. Если перейти досрочно, то вы потеряете весь инвестиционный доход.

      Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р . Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ , все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р .

      За эти два года средняя доходность моего фонда составила 10% годовых — с учетом капитализации процентов я заработал 6 930 Р .

      Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля. То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ , но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите. По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р .

      Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р ! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ .

      Как обманывают мошенники в НПФ

      Некоторые агенты оформляют перевод из одного НПФ в другой втайне от клиента: главное — получить от него паспортные данные и номер СНИЛС . За каждого приведенного клиента агент получает от 500 до 5000 Р , в зависимости от суммы на счете будущего пенсионера.

      Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях. Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ , когда те получали заем или покупали товар в кредит. Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.

      В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 р.

      Как обманывают при обходе квартир

      Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ , и доверяет гостю.

      Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ , то часть будущей пенсии действительно теряется.

      Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.

      Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ . На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.

      Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ , а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.

      Как обманывают во время кросс-продажи

      Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ . В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.

      Таким методом работают многие кадровые агентства. Задачу им облегчает тот факт, что для трудоустройства нужны те же документы, что и для заключения договора ОПС : паспорт и СНИЛС . Соискатели приходят в кадровое агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписать заявление и анкету на переход в НПФ . Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Когда клиент подтвердит перевод в НПФ , ему и правда могут предложить какие-то вакансии, а могут и забыть о нем.

      Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛС ов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ .

      Не попасться на эту схему просто. Достаточно читать то, что подписываешь, — при переходе в НПФ дают большой комплект документов:

      Сначала читать, потом подписывать

      1. Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
      2. Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ .
      3. Согласие на обработку персональных данных.
      4. Подделка подписей

        Подделка подписей — это уже преступление. Мошенник получает паспорт и СНИЛС , подделывает подписи, подает документы в НПФ — вроде как сам продал услуги человеку. Клиент узнает о том, что перешел в новый НПФ , только спустя несколько месяцев, получив письмо из старого.

        Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС , который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».

        Избежать такой ситуации сложно, ведь случаи, когда у нас просят копии паспорта и СНИЛС а, не редкие. При этом сами негосударственные пенсионные фонды стараются бороться с подлогами. Например, звонят и уточняют, действительно ли клиент заключал договор, — так они перепроверяют добросовестность своих агентов.

        Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.

        Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ , подтверждая переход, третьи сдают документы.

        Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги

        По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии. После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ , при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю. Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.

        Как проверить, в безопасности ли ваши деньги

        Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР . Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ , тоже только после перевода.

        Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ . Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР »:

        Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:

        Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:

        Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.

        Договор вступает в силу не сразу, а на следующий год. Если, читая эту статью, вы вспомнили, что недавно тоже что-то такое подписали, — у вас есть шанс вернуться в старый НПФ без финансовых потерь. Найдите телефон горячей линии нового фонда на его сайте или в своем экземпляре договора и узнайте, как отменить переход.

        Что делать

        Если вы узнали, что накопительную часть пенсии перевели в новый НПФ тайком от вас, обращайтесь в суд с требованием признать договор недействительным. Деньги вместе с накопленным доходом, вернут в течение 30 дней — в такой ситуации действует особый порядок перевода накопительной пенсии.

        Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал иск в суд.

        Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.

        Помните, что закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.

        К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ , просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:

        1. Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
        2. Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ , нет причин в нем оставаться.
        3. Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
        Читайте так же:  Размер пенсии по инвалидности и льготы для инвалидов в 2020 году. Социальная пенсия инвалида первой группы

    По admin

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *