Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита. Перерасчет долга по кредиту

Как производится пересчёт процентов при досрочном погашении кредита?

«В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части» (п. 4 статьи 809 ГК РФ);

Такая формулировка подразумевает, что клиент обязан оплатить банку проценты с фактической задолженности по кредиту. И банк с вас должен был взять только те проценты, которые начислял ежедневно на остаток основного долга, т.к. банк не может получить процентов больше, чем будет начислено в автоматическом режиме.

Согласно требованиям бухгалтерского учёта, проценты по кредиту начисляются банками ежедневно в автоматическом режиме – т.е. начисляются на сумму ежедневной задолженности по ставке, указанной в кредитном договоре. Вы же оплачиваете банку расчётный (усреднённый) платёж по составленному банком графику ежемесячного погашения части кредита, и расчёта процентов по кредиту.

Составляемый банком график ежемесячных аннуитетных платежей — это как-бы «виртуальный» расчёт, который основывается на том, что клиент в течение всего срока кредита не будете использовать досрочное погашение кредита, и не будете допускать просрочек платежей, и к фактическому начислению процентов по кредиту банком он подойдёт в конце погашения всего кредита.
Если кредит погашен досрочно в размере всего остатка задолженности, то стоит произвести пересчёт размера взысканных процентов с помощью формулы аннуитетных платежей, подставив в неё фактические данные.

Для этого подойдёт формула расчёта размера ежемесячного аннуитетного платежа:

Аннуитетный платёж = ОСЗ х ПС / [ 1 — (1 + ПС)-ПП ]
Применяемые в формуле обозначения:
ОСЗ- величина кредита;
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательств по кредиту и оговорённой в кредитном договоре;
ПП – количество Процентных периодов (месяцев) до окончательного погашения ссудной задолженности.

А чтобы не сильно заморачивать себе голову расчётами, можно просто воспользоваться 2-мя любыми калькуляторами расчёта аннуитетных платежей (для подстраховки), которые есть на некоторых независимых сайтах в интернете, и убедиться в правильности общей суммы взысканных процентов.

Кроме того, чтобы понять, переплатили вы или нет проценты, необходимо обратить внимание на то, какую методику расчёта процентов применяет ваш банк при досрочном погашении кредита. Это обязательно прописывается в кредитном договоре и может быть разным. Так, в договоре может оговариваться, что банк:

  • сохраняет ранее действующий размер платежа, одновременно уменьшая количество платежей;
  • сохраняет оставшееся количество платежей по договору, но производит пересчёт размера платежа,
  • представляет клиенту сделать выбор метода перерасчёта, что должно указываться в заявлении на досрочное погашение кредита.
  • Судя по вашим словам «всего лишь убрали те, что остались с момента полного погашения», банк установил первый вариант, но в этом надо убедиться, запросив и получив от банка расчёт взысканных банком процентов.
    Так, например, Сбербанк России (по Тульской области) уведомляет своих клиентов (через сайт) о следующем порядке досрочного погашения кредита или его части по отдельным видам кредитов (владельцам личных подсобных хозяйств; образовательным кредитам…):

    • при аннуитетных (равных) платежах — в сроки, установленные для плановых ежемесячных платежей без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита. При обращении Заёмщика в Банк для досрочного погашения кредита, Банк готовит новый график платежей, который должен быть подписан Заёмщиком не позднее дня очередного платежа, в который будет осуществляться досрочное погашение;
    • при дифференцированных платежах — без ограничения минимальной части досрочно возвращаемого кредита с уплатой процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных на дату погашения. При этом Заёмщик обязан производить ежемесячную уплату процентов на оставшуюся сумму задолженности по кредиту.
    • После каждого досрочного погашения кредита банк должен производить пересчёт процентов и составлять новый графика погашения (при необходимости или по запросу клиента). После вступления в силу нового закона, этот порядок обязательно должен оговариваться в кредитном договоре, т.е. в нём должно указываться:

      • Как пересчитывается график — с сохранением размера платежа (тогда уменьшается количество платежей), или с пересчётом размера платежа (но с сохранением количества).
      • Предоставлено ли заёмщику право выбора метода пересчёта графика, в заявлении на досрочное погашение.
      • Для того, чтобы банк произвёл вам пересчёт процентов при досрочном погашении кредита, стоит написать заявление на перерасчёт и на получение от банка такого расчёта в связи с досрочным погашением кредита.

        Комментариев пока нет. Комментирование отключено

        Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам

        Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду. Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

        Банк забрал лишнее

        Ольга Дарьина* заключила кредитный договор с ООО «ВСБ». По условиям договора кредитор предоставлял ей 170 000 руб. под 14,75% годовых, а возвращать его надо было ежемесячными платежами не менее 7085 руб. Дарьина выплатила кредит и проценты за пользование кредитом досрочно, но по ее подсчётам банку она переплатила 1187 руб. Женщина решила: к нарушению ее прав привело то, что в договоре есть условия, которые нарушают ее права потребителя. В частности, по условиям договора датой погашения кредита, уплаты процентов штрафов и пени была дата поступления денег в кассу или на счёт Дарьиной в ВСБ (п. 2.4.2. договора). Если же появлялась просроченная задолженность, то выплаченные для ее погашения деньги, если их не хватало, направлялись сначала на погашение штрафов и неустоек, процентов, а потом – основного долга по кредиту (п. 4.2 договора). Из-за этого, когда Дарьина платила не всю сумму, процент за пользование денежными средствами увеличивался и составлял 45% годовых от суммы задолженности по кредиту вместо оговоренных 14,5%, что и привело к переплате

        М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

        Разные суды – разные мнения

        Первая инстанция признала оба оспариваемых условия договора недействительными и обязала банк произвести перерасчёт уплаченных сумм. Райсуд исходил из того, что условие договора, касающееся даты погашения, противоречит положениям ст. 37 Закона о защите прав потребителей, по которым датой исполнения обязательств считается дата внесения денег в банк или платежному агенту.

        Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК. «Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

        Однако судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда, где банк оспорил решение, в удовлетворении требований Дарьиной отказала (дело № 33-11193/2016). В апелляции решили, что изменение сторонами договора очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК, не противоречит закону и не ущемляет права потребителя. Истец добровольно заключила кредитный договор на предложенных условиях, с которыми она была ознакомлена и которые она обязалась соблюдать, указали в облсуде.

        Проценты процентам рознь

        В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд. «Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме,» – обратил внимание ВС. В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

        Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

        Разъяснил суд и вопрос, касающийся порядка уплаты процентов. Согласно ст. 319 ГК, платеж, недостаточный для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии другого соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга, напомнила коллегия. «Исходя из смысла приведённой правовой нормы, под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в том числе штрафы и неустойки, к указанным в ст. 319 4 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга», – поддержал ВС в определении позицию первой инстанции.

        «ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной» – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы «Тиллинг Петерс»

        Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2. кредитного договора. «Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря», – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

        Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

        *имена и фамилии участников спора изменены редакцией

        Перерасчет суммы долга по кредитам

        Перерасчет суммы долга по кредитам

        Платить по кредитам нужно ежемесячно. Но не всегда в кризис можно похвастаться стабильным доходом или сократить расходы. Купить еды и заплатить за квартиру важнее, чем отдавать деньги банку. Банк же за просрочку начисляет новые и новые проценты, комиссии, штрафы, пени.

        Долги растут, как снежный ком.

        В итоге ежемесячно заемщик выплачивает деньги, но их хватает только на покрытие процентов и штрафов, сам размер основного долга никак не уменьшается или тает очень медленно. Получается топтание на месте, а если хоть раз не заплатить требуемую сумму, то можно вовсе оказаться в финансовой ловушке с выросшим в несколько раз кредитом.

        Перерасчет суммы долга с помощью антиколлектора

        Остановить эту лавину обязательств возможно только с привлечением группы поддержки – антиколлекторов, которые подскажут, как разобраться с долгами по кредитам, как общаться с кредиторами и коллекторами, как обезопасить себя от взыскателей.

        Кстати, совсем необязательно выплачивать абсолютно всю запрашиваемую сумму. Зачастую при взыскании на должника навешивают много лишнего. И чем больше сумма долга, тем сложней подступиться к его погашению. Антиколлекторы проанализируют ситуацию с задолженностью и подскажут, можно ли уменьшить ее или изменить график погашения для удобства клиента.

        Что могут сделать юристы, занимающиеся антиколлекторской практикой:

        • Договориться с кредитным учреждением об «кредитных каникулах» и добиться отсрочки по выплате основного долга, чтобы клиент мог погашать только проценты;
        • оспорить незаконно начисленные комиссии и проценты, если они неправомерно взимались банком или коллекторами;
        • «заморозить» дальнейшее начисление процентов и штрафных санкций;
        • провести реструктуризацию задолженности и изменить срок и размер выплат.

        При обращении к антиколлекторам вы получаете возможность уменьшить свою долговую нагрузку легальным образом, договориться о посильных платежах без постоянного давления со стороны коллекторов, обойтись без жестких мер по взысканию (арест имущества и счетов).

        Вы спокойно возвращаете свои долги с учетом изменившегося финансового положения, а антиколлекторы отстаивают ваши права как в досудебной стадии конфликта, так и в зале суда, если дойдет дело до официального взыскания долга. В любом случае с помощью юриста вы сэкономите собственные деньги на штрафы и будете защищены от незаконных посягательств вышибал.

        Перерасчет долга

        Нет денег на оплату долгов, суммы ежемесячных платежей слишком значительны для вас? Вы ежемесячно выплачиваете деньги, но их хватает только на покрытие процентов и штрафов, а размер основного долга не уменьшается. Это называется долговая ловушка, но выход есть это обратится за профессиональной помощью в юридическую компанию или по меньшей мере получить бесплатную консультацию, что вам следует делать, чтобы изменить сложившеюся ситуацию.

        Будет ли перерасчет суммы долга по кредиту при судебном разбирательстве?

        Здравствуйте, подскажите у меня сумма кредита 500000 тыс и по причине смены работы и выхода в дикрет я не плачу, сейчас подают на меня в суд, и на основной долг уже проценты идут и штрафы, как выносится решение по оплате задолженности тоесть будет ли пересчитано все в мою пользу и я буду платить столько сколько брала и сколько переплатила им они пересчитывают долг?

        Ответы юристов ( 1 )

        если сумма больше 500 000, может объявить себя банкротом? Кончено это тоже траты, но в разы меньше, чем выплата всей стоимости кредита. (Это удобно если нет своего имущества)

        По кредитному договору: суд примет сторону банка, истца. Оставят всю сумму, которая будет на момент подачи иска. До момента вступления решения суда в законную силу, можете подать апелляционную жалобу, она, сразу скажу, так же Латвии решение суда первой инстанции без изменений. (Так вы время потянете хоть)

        Вы можете подать на рассрочку или отсрочку. Суды рассрочку больше года одобряют крайне редко. И отсрочку дают максимум на полгода, исходя из всех моментов. Но по окончания срока отсрочки, вы должны будете выплатить всю сумму долга.

        После суда возбудятся исполнительное производство: судебный пристав, через 5 дней, после возбуждения придёт к вам по месту прописки, если вы не подадите на рассрочку, то можно попробовать договорится с приставом, но приставы часто меняются и придётся договариваться с каждым. Итог: если у вас есть имущество, либо имущество вашего мужа, оно будет арестовано в счёт долга.

        Мой вам совет: тяните время, копите деньги. Так хоть рассчитываться будет проще.

        Как добиться перерасчета долга по кредиту при огромной переплате?

        Здравствуйте! 4 года назад по сложившейся ситуации необходимы были денежные средства и я обратился в банк за кредитом. Мне предоставили 101 000р на 5 лет по высокой ставке 39,9% и мне нечего было делать как брать его. за это время (4года) я выплатил более 250 000р и по вопросу в банк сколько осталось мне сообщили еще около 100 000р, т.е. столько же еще сколько и брал. Получается я уже выплатил в 2,5 размере и нужно еще? Вопрос: как можно избавиться от этого остатка в 100 000. Похоже на кобальные условия.. Слишком много отдавать, почти в 3,5 раза чем брал. В данный момент у меня проблемы с работой и денег не хватает не только на кредит, а они их требуют и подключают коллекторов.

        Ответы юристов ( 3 )

        советую Вам просто перекридоваться в другом банке более выгодных условия, сейчас ставки во всех банках уменьшились до 12.5%, другого варианта у вас нету, либо платить до победного, тут и оспорить не можете в суде.

      • 10,0 рейтинг
      • 6398 отзывов эксперт
      • Только обратиться в банк по вопросу реструктуризации долга, но идти на нее банк не обязан, т.е. все будет зависеть от решения самого банка.

        На примере Сбербанка:

        Реструктуризация — это внесение изменений в первоначальные условия заключенного с Вами кредитного договора, позволяющие снизить сумму Вашего ежемесячного платежа, путем предоставления:

        отсрочки по оплате основного долга,
        увеличения срока пользования кредитом,
        восстановления просроченного основного долга на счетах по учету срочной задолженности.

        Как подать заявку для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита:

        Подлежат ли перерасчету проценты по досрочно погашенному кредиту: позиция ВС

        Заемщица досрочно погасила кредит в Сбербанке и решила, что переплатила проценты по нему. В банке с ней не согласились, и ей пришлось обратиться в суд, чтобы добиться возврата денег. Первая инстанция и апелляция ей отказали, придя к выводу, что требования заемщицы противоречат кредитному договору и сводятся к изменению его условий. Верховный суд обнаружил ошибки в выводах нижестоящих инстанций.

        Перерасчет процентов за кредит расценивается как изменение условий договора

        В ноябре 2011 года Ирина Козенко* взяла кредит в Сбербанке размером 300 тысяч рублей сроком на 60 месяцев под 18,2% годовых. В договоре стороны предусмотрели право Козенко досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. Заемщица воспользовалась своим правом и все выплатила досрочно с процентами — за 37 месяцев. В общей сложности банк получил от Козенко 131 тысячу рублей в качестве процентов за пользование кредитом. Однако вскоре заемщица решила, что переплатила кредитной организации 33,5 тысячи рублей в качестве процентов. Основной довод Козенко сводился к тому, что нужно произвести перерасчет процентов только за период, в котором заявительница пользовалась кредитом. Она предъявила банку свои претензии, но там с ней не согласились. Тогда Козенко обратилась в Завьяловский районный суд Алтайского края, чтобы взыскать со Сбербанка: излишне выплаченные проценты в сумме 33,5 тысяч рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами — 700 рублей, неустойки в размере 247 тысяч рублей и компенсацию морального вреда — 10 тысяч рублей.

        Судья Максим Белоусов заявительнице отказал (дело № 2-73/2015

        М-46/2015). Он пришел к выводу, что в ежемесячный платеж по кредиту не входили проценты за будущий период. Довод земщицы Белоусов счел противоречащим условиям кредитного договора и подчеркнул, что стороны не могут требовать возвращения исполненного ими по обязательству до изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 4 ст. 453 ГК). Суд пояснил, что требования истца сводятся к изменению условий договора с банком, а именно — срока кредитования, но основания для этого отсутствуют. Алтайский краевой суд оставил решение первой инстанции без изменений.

        Забыли про закон «О защите прав потербителей»

        Понимание своей позиции Козенко нашла в Верховном суде (дело № 51-КГ15-14). ВС указал, что предоставление кредита по смыслу закона «О защите прав потребителей» является финансовой услугой, и на отношения гражданина с банком распространяются нормы этого закона. Не соглашаясь с решением нижестоящих инстанций, судьи ВС пояснили, что гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком, может отказаться от его исполнения в любое время (ст. 32 закона «О защите прав потребителей»). Для этого он должен оплатить понесенные кредитором расходы, связанные с исполнением обязательств по этому соглашению: вернуть банку деньги, взятые в кредит, и проценты за период их использования.

        Отдельно ВС подчеркнул, что при досрочном погашении кредита заемщик вправе потребовать перерасчета процентов, уплаченных им за период, когда пользование деньгами уже прекратилось, и вернуть их часть, если ее установят. ВС признал ошибочной и ссылку нижестоящих инстанций на п. 4 ст. 453 ГК, потому что кредитный договор прекратился в результате его надлежащего исполнения (ст. 408 ГК), а не расторжения.

        «Тройка» под председательством Вячеслава Горшкова отменила решение Алтайского краевого суда и отправила дело на новое рассмотрение обратно в апелляцию. По итогам повторного рассмотрения акт первой инстанции снова оставили без изменений (прим. ред.решение суда на сайте отсутствует).

        * – имена и фамилии участников спора изменены редакцией

        Как происходит перерасчет кредита при досрочном погашении?

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут>

        Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут >

        Под досрочным погашением подразумеваются внесение большей платы, чем это предусмотрено графиком. При этом сокращается основной размер платежа – так называемое «тело кредита», за счет чего уменьшаются и проценты. В итоге это сказывается на уменьшении выплат и облегчении долгового бремени для заемщика.

        Что называют досрочным погашением? Это любая внесенная сумма, которую вы положили на свой кредитный счет в размере большем, чем это предусмотрено договором. При этом, если вы просто внесли платеж больше, чем нужно, на пересчете процентов это никак не скажется, вам просто уменьшат сумму основного долга.

        Актуальные предложения:

        Банк % и сумма Заявка
        Восточный больше шансов От 9,9%
        До 3000000 руб.
        Оформить
        Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
        До 700000 руб.
        Оформить
        Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
        До 1000000 руб.
        Оформить
        Открытие Большая сумма От 9,9%
        До 5000000 руб.
        Оформить

        Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ?

        Если же вы хотите именно сократить свою переплату и получить новый график, то вам нужно заранее оповестить банк о том, что вы собираетесь сделать досрочное погашение. Если частичное, то просто указать сумму в заявлении, если полное – сначала узнать в банке точный размер вашей задолженности на сегодняшний день, и внести её на счет любым удобным для вас способом.

        Учтите, что во всех банках правила разные. Где-то достаточно просто положить на счет больше, чем это прописано в договоре, а где-то нужно минимум за 3 дня обратиться с соответствующей заявкой.

        Почему многие люди предпочитают погашать долг раньше срока? Это чрезвычайно выгодно для заемщика, т.к. снижается общий размер переплаты. Особенно это актуально для ипотеки, а максимального эффекта можно добиться при погашении дифференцированными платежами, о них подробнее можно узнать здесь.

        Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

        Условия досрочного погашения

        Скажем прямо: банкам не выгодно, чтобы клиент погашал свой кредит досрочно, так как они теряют значительную часть прибыли за счет уменьшения процентов. Поэтому далеко не каждая финансовая организация предусматривает такую возможность.

        Однако конкуренция вынуждает банки предлагать клиентам более выгодные условия. Досрочное погашение – один из приятных бонусов, который прилагается практически к каждому договору.

        При взятии займа нужно будет поинтересоваться у менеджера, каковы условия досрочного погашения. Несмотря на то, что такую услугу предоставляет большинство банков, некоторые из них искусственно ограничивают возможность ее использования.

        Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

        Так, нужно обратиться внимание на следующее

        • размер минимального платежа – иногда договор устанавливает довольно серьезный порог, и накопить минимальную сумму возможно не всем потребителям. По этой ссылке рассказываем о том, откуда берется минимальная сумма для досрочного гашения;
        • время внесения оплаты – в некоторых случаях разрешается только в день оплаты, в других – в любой;
        • нужно ли оповещение банка, и если нужно, то в какой срок – так, например, иногда нужно оповестить менеджера за 30 дней о желании досрочного погасить часть долга и обозначить точную сумму. Если клиент не сообщит о своем намерении, то банк будет продолжать списывать суммы платежей в прежнем режиме, а когда денег на счету станет недостаточно, то пойдут штрафы и пени. Это может негативно сказаться на кредитной истории клиента, подробнее об этом тут;
        • В некоторых случаях выгодно произвести перерасчет займа и уменьшить сумму ежемесячных взносов. Однако если заемщик имеет стабильную работу, и есть уверенность, что он сохранит такую зарплату еще долго, то можно пойти на уменьшение времени выплат.

          Как показывают расчеты, уменьшать количество выплат выгоднее, так как быстрее выплачивается тело кредита. Но если размер платежа стал слишком высок, то лучше сократить его.

          Процедура

          Детально вся процедура должна быть расписана в договоре. Как правило, там обговорены все сроки, минимальный размер оплаты, условия перерасчета и т.д. В целом же алгоритм следующий:

          Клиент извещает банк о своем желании погасить часть долга в оговоренной соглашением срок. Если же оповещать специально не нужно, то погашение можно произвести в любой рабочий день.

          Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

          Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

          Как производится перерасчет

          Для перерасчета банк использует специальную формулу.

            Сначала со счета изымается необходимая в этом месяце минимальная сумма (вместе с процентами).

          Пример: в ноябре 2015 года земщик взял 200 000 рублей на 3 года с процентной ставкой 25% годовых. Ежемесячный платеж – 7 950 рублей (для наглядности используются округленные значения). Через год он решил внести 50 тысяч в счет уплаты займа. К тому моменту он остался должен банку 148 988 рублей без учета процентов.

          Если он выберет уменьшение ежемесячного взноса, то на следующий месяц должен будет уплатить 5 280 рублей, что на 2 670 рублей меньше предыдущей суммы.

        Что удобнее – выбирать ему. Однако следует учесть, что в первом случае размер итоговой переплаты составит 72 135 рублей, во втором – 61 162 рубля.

        Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье.

        Несколько особенностей

      • Дата оплаты является строго фиксированной. Ее перенос возможен только в рамках реструктуризации займа. Это следует учесть при досрочном погашении, если списание средств производится не в день платежа. Например, уплата по графику – 25 числа каждого месяца. Однако заемщик погасил часть задолженности 5 числа. Выплата уменьшилась, однако к 25 числу ему необходимо найти эту сумму.
      • На самом деле, погашение кредита раньше срока имеет и свои минусы, читайте об этом здесь. Об особенностях погашения договора раньше срока, указанного в договоре, говорим по этой ссылке.

        До 3 млн руб.
        От 9.9 %
        До 5 лет

        До 5 млн руб.
        От 9.9 %
        До 5 лет

        До 5 млн руб.
        От 9.9 %
        До 5 лет

        До 5 млн руб.
        От 11.9 %
        До 5 лет

        Читайте так же:  Статья ук кража чужого имущества. Статья ук кража чужого имущества

По admin

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *