Коллекторы назвали основные причины отказов платить за кредиты. Долговой надзор коллекторы

Коллекторы назвали основные причины отказов платить за кредиты

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в которую входит 38 участников рынка, в 2018 году провела опрос 1 млн должников. В исследовании учитывались только те, кто отказывался возвращать долг, пишет РБК.

Сейчас коллекторы из ассоциации взыскивают более 1 трлн руб. долгов примерно по 6,5 млн переуступленных долгов.

Почему не платят

30% из тех, кто сослался на финансовые трудности, не хотят платить из-за снижения собственных доходов;
20% из них не могут справиться с текущей долговой нагрузкой;
18% утверждают, что недавно потеряли работу;
17% в этой категории ссылаются на рост цен, который ударил по их бюджету;
Около 10% признались, что недавно потратили крупную сумму на отпуск и другие покупки;
5% мотивируют это семейными обстоятельствами.

Если 7% опрошенных не платят из-за финансовых проблем, то 13% опрошенных просто не согласны с озвученной суммой долга, поэтому и не возвращают. Ещё 9% респондентов считают, что через суд они могут добиться уменьшения задолженности. 7% опрошенных уверены, что полученные деньги возвращать им не придётся вообще. Столько же не поняли условий кредита, а 4% не знают, как можно оплатить просроченный долг.

Из исследования НАПКА следует, что некоторые должники всё же готовы погасить просроченный долг, но не деньгами. Среди способов оплаты «натурой» эксперты выделили следующие:
– овощами и фруктами со своего участка;
– за счет получения налогового вычета;
– погашение кредита домашними животными;
– отработать долг (сделать ремонт или выйти на работу охранником по ночам);
– погашение долга ценными бумагами.

НАПКА также указывает, что количество «убеждённых неплательщиков», которые специально доводят дело до суда, постепенно растёт. Но судебная тяжба – это крайняя мера, к которой прибегают, только если все другие попытки договориться ни к чему не привели. По закону о защите прав физлиц при взыскании просроченной задолженности (230-ФЗ) через четыре месяца после возникновения просрочки должник получает право отказаться от общения с кредитором (банком) или его представителем (коллектором). Если этим правом должник воспользуется, то остаётся только один способ вернуть деньги – это суд.

Гендиректор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы» (входит в НАПКА) Фёдор Вахата говорит, что в 95% случаев суд встаёт на сторону кредитора. Гендиректор юридической компании «Современная защита» Леонид Файнберг рассказал РБК, что у банков есть целые юридические департаменты, так что им несложно тщательно подготовиться к судебному заседанию. «В итоге кредитор-истец предоставляет исчерпывающее количество документов, так что суд чаще всего выносит решение в его пользу», – добавляет он.

Систему взыскания с граждан ждет полное обновление

Регулирование взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона, по которой станет обязательным досудебный возврат задолженности, а в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) должны будут включаться не только коллекторы, но и сами кредитные организации. В результате рынок агентского взыскания может вырасти в полтора раза уже в 2020 году, причем правозащитники, несмотря на формально улучшающие положение граждан нормы, ожидают серьезного усугубления проблем должников.

“Ъ” удалось ознакомиться с разработанной Минюстом совместно с ФССП концепцией закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц». В соответствии с «дорожной картой» по реализации механизма «регуляторной гильотины» он должен заменить вызывающий многочисленные вопросы у рынка закон о взыскании долгов физлиц (230-ФЗ). Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Взыскатель сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг. Предполагается, что такой «механизм установит дополнительные гарантии прав» физлиц, а также уменьшит решение споров в судебном порядке, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП». Сейчас кредитор может обратиться в суд с любого дня просрочки.

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр ФССП должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся возвратом «просроченной задолженности, возникшей из денежных обязательств» физлиц «по договорам кредита (займа)». К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами. Присутствие в реестре позволит им встречаться и звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора». Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

При этом включенные в реестр организации должны будут обеспечить ведение и хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, записи всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.) и подготовить ряд документов.

Банки против равенства с коллекторами

Участники рынка считают требование о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян.— Это неоправданно и с точки зрения затрат, и с точки зрения обеспечения порядка взаимоотношений с заемщиками». По мнению директора СРО МФО «МиР» Елены Стратьевой, все изменения, направленные на повышение эффективности регулирования МФО в области взыскания, можно проводить и без их включения в реестр. «Оно подразумевает и формальные расходы, не относящиеся непосредственно к правилам взаимодействия при возврате долга»,— поясняет она.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

По словам гендиректора агентства ЭОС Антона Дмитракова, организации начнут отказываться от внутренних служб взыскания в пользу профессиональных коллекторов для минимизации расходов и риска административной ответственности. «Вполне вероятно, что из-за этого рост рынка агентского взыскания может составить до 50% в годовом выражении уже в 2020 году»,— оценивает он. По итогам 2020 года его объем составит 640 млрд руб.

Какие новые полномочия по контролю за взысканием долгов может получить ФССП

Предложенные нововведения вряд ли будут способствовать эффективной защите должников, полагают правозащитники. «Если закон будет принят в таком виде, то только за счет управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы,— говорит руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.— Нет уверенности, что регулятору хватит мощностей, чтобы осуществить надзор за всеми, если даже сейчас их не хватает для взыскания по исполнительным листам». По ее словам, предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания. «Обычно потребитель знает о наличии задолженности; пока кредитор будет направлять ему уведомление и ждать ответа, проценты продолжат накапливаться,— добавляет она.— Это никак не облегчает жизнь должника».

В Минюсте сообщили, что проект структуры нового нормативного регулирования прошел обсуждение и «принято решение дальнейшую работу осуществлять в рамках рабочей группы по реализации механизма «регуляторной гильотины»». В ФССП отметили, что служба «не осуществляет нормативно-правовое регулирование своей деятельности». В ЦБ указали, что «комментарии преждевременны», поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

В приставном шаге от должника

Как развивается коллекторский рынок под руководством ФССП

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Коллекторский рынок в России появился в начале 2000-х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками. Первой такой компанией стало «Агентство по сбору долгов банка «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Профессиональное коллекторское агентство появилось в России только в 2004 году. Тогда учредили Финансовое агентство по сбору платежей. А уже к 2007 году на рынке сбора неоплаченных долгов работало от 50 до 100 организаций. Такая деятельность долгое время не регулировалась специальными нормативными актами.

Читайте так же:  Дебетовые карты. Оформить карту виза дебетовую карту

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), а также Ассоциация по развитию коллекторского бизнеса (АРКБ) совместно с двумя российскими банковскими объединениями подготовили в 2009 году проект закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности». Параллельно свой вариант документа на обсуждаемую тему представило и Минэкономразвития. Их инициатива предусматривала, что право взыскивать долги должны иметь только те коллекторские агентства, которые являются участниками саморегулируемой организации (СРО). Коллекторов также собирались обязать страховать свою ответственность и создавать компенсационные фонды для граждан на основе взносов. Но эти предложения так и остались на бумаге.

Судебная практика в этой сфере тоже формировалось противоречиво. С одной стороны, Президиум ВАС в информационном письме от 30 октября 2007 года № 120 «Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 ГК» разрешил банкам продавать права требования долгов другим компаниям, которые не являются кредитными организациями. С другой – Пленум Верховного суда в своем постановлении от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что такие задолженности банк может продавать другим фирмам только с согласия самих должников.

Правила для взыскателей

Первой успешной попыткой урегулирования стал принятый в 2013 году ФЗ «О потребительском кредите». В этом законе впервые появилось описание того, как коллекторы должны общаться с должниками, рассказывает Дмитрий Чуприс, заместитель гендиректора по правовым вопросам коллекторского агентства «Центр ЮСБ» . Документ фактически узаконил деятельность коллекторов. Новеллы разрешили передавать просроченную задолженность по потребительским кредитам третьим лицам. В то же время для взыскателей проблемных долгов ввели ограничения: запретили звонить должникам после 22:00 и раньше 8:00, а в праздничные дни после 20:00 и до 9:00.

Через два года после принятия такого акта обновилась и судебная практика. ВС признал, что банки могут продавать коллекторам долги своих клиентов, но только те, которые уже успели «просудить» (дело № 89-КГ15-5). ВС подчеркнул, что на такие сделки кредитным организациям не нужно получать согласие у граждан-заемщиков. Такое одобрение понадобится лишь в том случае, когда попытки банка вернуть свои деньги еще не перешли в судебную плоскость, отметила судебная коллегия по гражданским делам уже в другом споре (дело № 14-КГ15-27).

Следующий этап для рынка коллекторских услуг наступил после принятия в 2016 году ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». В законе прописали два варианта общения коллекторов с должниками: 1) Непосредственное взаимодействие – личные встречи, телефонные переговоры. 2) Отправка писем, телеграмм по месту жительства, текстовых и голосовых сообщений по сетям электросвязи и подвижной радиотелефонной связи (СМС, электронная почта). А полномочия по контролю за коллекторским рынком дали ФССП. Приставам разрешили проверять взыскателей проблемных долгов и выписывать административные протоколы за нарушения новых правил общения с должниками. Кроме того, ФССП стала вести реестр коллекторских организаций, в который на настоящий момент входит 210 компаний.

1) Посылать электронные письма и СМС-сообщения более 16 раз в месяц (в сутки не более двух). Звонить чаще одного раза в сутки и назначать больше одной личной встречи в неделю.

2) С 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и нерабочие праздничные дни встречаться с должником или поручителем лично, звонить по телефону и посылать СМС-сообщения .

3) Встречаться лично либо звонить заёмщику или поручителю, если срок исполнения обязательства по кредитному договору еще не наступил. Исключение составляют случаи, когда банк имеет право требовать досрочного возврата всего кредита, если должник просрочил обязательные выплаты.

4) Совершать действия по возврату кредитной задолженности с намерением причинить вред заемщику или поручителю: угрожать им расправой или порчей имущества.

5) Злоупотреблять правом в иных формах. То есть неограниченное количество раз в день звонить заемщику или требовать с него необоснованную сумму платежа.

6) Разглашать персональные данные должника и банковскую тайну.

По словам Чуприса, основная часть фирм, работающих на рынке взыскания долгов, и до этих нововведений контактировала с должниками так, как сейчас это предусматривает закон. Но эксперт признает, что раньше случались отдельные перегибы при общении с недобросовестными заемщиками: «Бывал переход на личности в ходе телефонных переговоров, угрозы личного характера, использовали автодозвон без ограничений по частоте и времени суток, рассылали нелицеприятные для должника сообщения в соцсетях среди его друзей». С вступлением в силу ФЗ-230 от подобных подходов коллекторам пришлось отказаться. Вместе с тем в новеллах есть и некоторые неопределенности, замечает Чуприс: «Например, отсутствует однозначная трактовка понятия «психологическое давление».

Эти нормы принимались как средства PR-воздействия на общество и отрасль. ФЗ-230 отвечает на актуальные запросы беднеющего населения именно перед выборами в Госдуму. Но реально большая часть его положений вступила в силу лишь с 1 января 2017 года. Законодатель выбрал максимально жесткий вариант регулирования, который привел к тому, что небольшие региональные коллекторы прекратили работать на простых кредиторов и ушли с рынка или «переквалифицировались» в юристов/медиаторов.

Дмитрий Жданухин, гендиректор Центра развития коллекторства, глава Ассоциации корпоративного коллекторства

Артем Кадников, юрист ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов ? , наоборот, уверяет, что методы работы на этом рынке за последние пару лет существенно не изменились, несмотря на ограничения. По его словам, за два года коллекторы почистили свои ряды от наиболее «оголтелых» представителей профессии и научились применять закон в своих интересах, продолжая пользоваться правовой безграмотностью населения.

Если же какие-то правовые положения кажутся коллекторам слишком формальными и мешающими их работе, то они не стесняются их оспаривать в судебном порядке. Так, в конце весны этого года коллекторскими агентствами «Сентинел кредит менеджмент» и «Активбизнесколлекшн» удалось убедить Верховный суд в законности слишком частых беспокойств должников. Нижестоящие инстанции оштрафовали компании за то, что те отправляли СМС-сообщения проблемным заемщикам чаще двух раз в сутки. Однако ВС отменил такое взыскание и признал законным послание из нескольких СМС, если они объединены общим смыслом и отправлены с интервалом в несколько секунд по «не зависящим от компании причинам» (дела № А75-5864/2017 и № А75-9021/2017). Такой набор СМС-сообщений будет считаться за одно. Благодаря этому коллекторы смогут писать длинные тексты должникам.

Поэтому плюсы от новелл юрист видит в другом: «Если раньше коллекторы ограничивались работой с должниками, то теперь они стали обращаться к процедуре банкротства, выступая представителями заимодавцев или выкупая долг и становясь полноправными кредиторами». И такое направление уже предусматривает определенный профессиональный навык и наличие нормальной репутации, подчеркивает Кадников.

В ФЗ-230 прописали банальные вещи. И от этого методы работы коллекторов никак не поменялись. Те, кто хотел мучить и пытать должников, продолжают это делать. Те, кто отправлял СМС-сообщения ночью или звонил после полуночи – и сейчас так поступают. Только вместо требования вернуть долг – поздравляют проблемных заемщиков с праздниками. Но должник понимает цель звонка. А пожаловаться на это гражданину формально нельзя.

Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма»

В работе коллекторов есть и тенденции, которые не связаны с принятием законодательных изменений. Не проходит мимо их сферы развитие новых технологий. Правда, автоматизацию себе могут позволить пока лишь крупные игроки. Директор дивизиона «Розничный сбор» департамента по работе с проблемными активами Сбербанка Денис Кузнецов сообщает, что они планируют до конца года перевести около 90% низкорискованных звонков клиентам на роботов-коллекторов. Речь идет об общении с теми должниками, вопросы по задолженности которых не требуют глубокой компетенции от сотрудников банка.

Читайте так же:  Административный договор. Административный договор вики

Кузнецов утверждает, что зачастую должники не могут определить, что общаются с роботом, а не сотрудником банка. Автоматизация именно этого вопроса в работе коллекторов ожидаема. Ведь именно телефонные переговоры являются самым популярным и эффективным способом, чтобы убедить заемщиков вернуть деньги, замечает Александр Титовский, учредитель коллекторского агентства «Илма». Чуприс объясняет это тем, что личное общение оказывает сильное эмоциональное воздействие на должников.

Что в приоритете у коллекторов

Охотнее всего коллекторы выкупают долги по тем соглашениям, где положительное судебное решение легко спрогнозировать – это договоры займа и кредитные договоры, говорит Кадников. Поэтому обычно стараются приобретать банковские задолженности, подтверждает Титовский. На втором месте по привлекательности займы микрофинансовых организаций, продолжает он. Не менее популярны и долги ЖКХ, отмечает эксперт: «Правда, с ними есть своя проблема – нельзя продать задолженность по коммуналке, пока она не «просужена».

Покупать долги, которые возникли из договоров поставки или оказания услуг, стараются реже, так как нужно доказывать неисполнение обязательств по ним, объясняет Кадников. А если право требования приобретается уже после судебного решения, то коллекторы определяют, получится ли реально взыскать задолженность, добавляет эксперт: «Смотрят, есть ли достаточно имущества у должника».

Планы реформирования

Объемы работы у коллекторов в ближайшее время могут только увеличиться. Глава ФССП Дмитрий Аристов заявил, что нагрузка на российских приставов постоянно растет, поэтому было бы логично передать часть работы частным организациям. Оптимизировать работу ведомства предлагается путем привлечения частных коллекторов. Им точно не разрешат заниматься исполнением всех решений, но кое-какие могут передать. В частности, те, которые принимаются в третейских судах. При этом «частников» пустят взаимодействовать только с юридическими лицами, граждан реформа точно не коснется. О точных сроках реализации этой инициативы говорить пока рано, так как еще нет ее концепции. ФССП пока общается с экспертным сообществом и обсуждает идею со службами взыскания из других стран, рассказал Аристов.

У коллекторов и юристов отношение к этой теме противоречивое. Советник юстиции 3-го класса, бывший пристав Алексей Шарон поддерживает это нововведение, объясняя свою позицию тем, что государство не может полноценно обеспечить систему принудительного исполнения судебных актов по гражданским спорам: «Это очень дорогостоящий процесс, его бюджет будет сравним с бюджетом на военные нужды страны». А Жданухин считает, что схема работы частных приставов особо не стыкуется с системой деятельности коллекторских агентств. Если инициативу ФССП все же внедрят на практике, то большой вопрос возникнет с ограничением работы частных приставов по регионам, предупреждает он: «Иначе у нас по всей стране могут начать работать частные приставы с Кавказа». Вот и Кадников полагает, что на сегодняшний момент передавать права на взыскание некоторых долгов от ФССП к коллекторским агентствам преждевременно. Это может привести к злоупотреблениям со стороны взыскателей проблемных долгов, резюмирует он.

Добро прошу: в России активизировались «черные коллекторы»

Россияне в минувшем году стали жаловаться на коллекторов на треть чаще, чем в 2017-м, зафиксировали в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Рост числа обращений связан во многом с активизацией «черных выбивателей долгов», объясняют эксперты. Они полагают, что решить проблему можно вводом дополнительных отличительных знаков для «белых» коллекторов а также повышением правовой грамотности заемщиков.

В 2018 году в ФССП поступило 22 тыс. обращений граждан относительно действий взыскателей долгов – на 33% больше, чем годом раньше, рассказали «Известиям» в пресс-службе ведомства. Традиционно жалуются в первую очередь на навязчивость и грубость. Несмотря на то, что в госреестре за тот же год стало на треть больше легальных коллекторов, две трети жалоб касаются юрлиц, не включенных в него, — коллекторов «черных».

Жаловаться на коллекторов приставам позволил закон «О защите прав физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», документ вступил в силу 1 января 2017 года. Он обязывает коллекторов вести себя корректно при взаимодействии с должником. Не допускается применение угроз, физической силы и повреждения имущества.

В судах рассмотрели 1,5 тыс. дел по «коллекторской» статье 14.57 КоАП («Нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»). По 1,3 тыс. дел выписаны постановления о штрафах на общую сумму 60,6 млн рублей, добавили в пресс-службе ФССП.

Рост числа жалоб свидетельствует об активизации нелегальных коллекторов, полагает профессор Банковского института НИУ ВШЭ Алексей Саватюгин.

— Чем жестче регулируется легальная востребованная деятельность (закон о коллекторах действует уже два года. —– «Известия»), тем больше распространяется нелегальная. Закредитованность населения растет, а реальные располагаемые доходы — нет. Конечно, людям стало сложнее платить по кредитам.

Чаще прибегают к жесткому выбиванию долгов самостоятельно или с помощью «черных коллекторов» не банки, а микрофинансовые организации и кредитные кооперативы, говорит председатель Союза потребителей Петр Шелищ.

В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) жалобы граждан оценивают со скепсисом

— Граждане действительно плохо знакомы с запутанным и неясным законом. Они не понимают, что такое взаимодействие с должником, сколько раз оно допустимо, даже думают, что коллектор не вправе приехать к ним по месту проживания. Основная масса обращений в ФССП — это попытка не заплатить по обязательствам, — считают в НАПКА.

На 1 декабря 2018 года долговая нагрузка на россиян достигла 14,5 млн рублей — за год показатель вырос на 24%, следует из данных Центрального банка.

Ранее заемщики сталкивались с тем, что долг (права на него) банк или МФО могли переуступить одной компании, та — другой, третьей, и в конечном итоге взыскивать задолженность приходило лицо, не имеющее отношения ни к финансовому рынку, ни к легальным коллекторам, отметили в пресс-службе ЦБ. Однако 28 января вступили в силу изменения в законе, по которым долг может быть продан только профессиональным кредиторам (банки, МФО), профессиональным взыскателям или лицам, которых укажет сам должник. Суд не вынесет решение об уплате долга нелегальному кредитору.

С тем, что активизация нелегальных взыскателей связана с ростом закредитованности, согласен Петр Шелищ.

— У граждан растет еще и просроченная задолженность, поэтому жалоб будет всё больше, а действия коллекторов ужесточатся, — уверен он.

Петр Шелищ предложил ввести для легальных коллекторов специальные отличительные знаки по аналогу жетонов у полицейских, при этом параллельно вести информационную кампанию по повышению правовой грамотности населения.

Коллекторы не смогут взыскивать долги по ЖКХ

Это право осталось только у ТСЖ, управляющих компаний и ресурсоснабжающих организаций

ФОТО: ПГ / ЮРИЙ ПАРШИНЦЕВ

Коллекторские агентства больше не смогут заниматься «выбиванием» долгов с граждан, которые вовремя не оплатили услуги ЖКХ. Теперь уступка права по взысканию просрочки станет возможна лишь для профессиональных участников рынка жилищно-коммунальных услуг, например, управляющих компаний. Это прописано в законе, принятом Госдумой 16 июля в третьем чтении.

Кто настоящий должник, решат в суде

«Мы считаем, будет правильным запретить передачу долгов граждан по ЖКХ коллекторским агентствам. Проблема, к сожалению, существует: звонят людям, особенно пожилым, с угрозами вплоть до применения физической силы. Граждане регулярно обращаются к депутатам с требованием принять соответствующие решения», — сказал председатель Госдумы Вячеслав Володин. Он напомнил, что документ был внесён депутатами на рассмотрение палаты именно по просьбам граждан.

Сейчас вопрос о выведении коллекторов из сферы жилищных правоотношений решён не окончательно, что создаёт условия для возможного нарушения прав граждан. То есть действующее законодательство фактически допускает передачу коллекторам права взимания задолженности граждан по оплате услуг ЖКХ. При этом анализ правоприменительной и судебной практики показывает, что это приводит к злоупотреблениям со стороны взыскателей долгов.

В Госдуме работают над новым порядком взыскания исполнительского сбора

Вице-спикер подчеркнула, что законопроект дополнен рядом социально важных поправок: «В частности, мы делаем невозможным погашение долгов за счёт соседей. Кроме того, взыскание долга будет возможно только через суд. На первое место, в том числе в случаях взыскания долговых обязательств, должны ставиться законные права и интересы человека, ценность его жизни и здоровья».

О том, что в «Единой России» в целом скептически относятся к такому институту, как коллекторство, заявил первый зампред фракции Андрей Исаев. «Но когда речь идёт фактически о бытовых долгах, которые могут возникнуть не по воле человека, не вследствие намеренного уклонения от исполнения обязательств по взятому добровольно кредиту, а вследствие возникновения тяжёлой жизненной ситуации, мы предлагаем запретить передавать эти долги третьим лицам, в первую очередь коллекторам», — подчеркнул парламентарий.

Читайте так же:  ЭкоНива-АПК Холдинг. Племенное хозяйство крс требования

Он констатировал, что есть судебная система, а также система судебных исполнителей, и через них соответствующая организация, может взыскивать необходимые долги, не прибегая к коллекторам.

Воспитание коллекторов будут продолжать

При этом, как отметили в «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств», поставщики услуг ЖКХ отдают в работу коллекторам не более пяти процентов от общей задолженности населения.

Глава Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин напомнил «Парламентской газете», что благодаря ранее принятым поправкам в законодательство коллекторы уже существенно ограничены в своих действиях. «Мы в прошлом году внесли поправки в закон о коллекторской деятельности, ужесточив правила поведения и ответственность коллекторов, вплоть до уголовной», — сказал сенатор.

Он уточнил, что закон ограничивает количество встреч коллектора с должником (не чаще одного раза в неделю) и телефонных звонков со стороны коллекторов (только в дневное время и не чаще двух раз в неделю). Впрочем, Рябухин не исключил, что в законодательство могут внести и дополнительные корректировки, ограничивающие коллекторскую деятельность.

Долговой надзор коллекторы

Каждый из нас прямо или косвенно (через близких и родственников) сталкивался с работой коллекторских агентств. Зачастую их методы далеки от правовых (ночные звонки, угрозы расправы и проч.). Есть ли у должника права или же пока не выплатишь долг, так и будешь терпеть издевательства над собой и своими близкими?

Коллекторское агентство

Коллекторское или долговое агентство (сollection — с английского «сбор») — агентство, профессионально специализирующееся на внесудебном взыскивании просроченной задолженности с юридических и физических лиц. Можно сказать они выступают посредниками между кредиторами и должниками.

Чаще всего к услугам коллекторских агентств (коллекторов) прибегают банки, операторы связи и интернета, страховые компании и прочие юридические и даже физические лица, не имеющие возможности самостоятельно взыскать долг с недобросовестного заемщика. Иногда коллекторский отдел создается непосредственно в структуре организации, которой требуется взыскивать долги. Такие отделы выполняют все те же функции, что и коллекторские агентства.

Коллекторы получают вознаграждение за сбор долгов — зачастую проценты от взыскиваемой суммы после ее получения, поэтому они крайне заинтересованы в полном возврате долга.

Этапы работы коллекторов

Коллекторы используют различные методы воздействия на должников. Все они делятся на внесудебное, судебное и исполнительное производство.

Первоначально коллекторы пытаются убедить неплательщика погасить долг добровольно. Это первый внесудебный этап работы коллекторов.

Если ничего не получается, коллекторы обращаются в суд. На этом (судебном) этапе пишется заявление, идет работа над делом и проч.

Если же суд принял решение в пользу коллекторов, проводится третий этап работы — исполнительное производство. Коллекторы помогают приставам обнаружить имущество должника, которое может быть в последствии продано для взыскания долгов.

Помимо написания смс, электронных и бумажных писем, звонков и приходов домой к должнику, сотрудники коллекторского агентства могут звонить на работу, беспокоить визитами и звонками родственников, соседей и коллег неплательщика, а также являться к нему на работу, угрожать и всяческими способами нарушать права гражданина.

При общении с коллекторами помните:

  • Каким бы не был размер долга, коллектор не имеет права звонить должнику в период с 22:00 до 06:00 часов (согласно ст. 96 ТК РФ)).
  • При личной встрече или телефонном звонке, сотрудник агентства должен:
    • в обязательном порядке представиться, назвав имя, фамилию, отчество;
    • назвать агентство или компанию, которую он представляет;
    • сообщить свои контакты.
  • Вы не обязаны приглашать представителя коллектора в квартиру — неприкосновенность вашего жилища гарантируется Конституцией РФ.
  • По возможности, необходимо производить видео и аудиозапись разговоров с коллекторами, или же как минимум разговаривать с ними при свидетелях. В дальнейшем все полученные записи или же услышанное свидетелями может помочь должнику выиграть суд против незаконных действий коллектора.
  • Коллектор не имеет права лишить должника имущества. Только если суд постановит арестовать и продать имущество, судебные приставы арестуют и распродадут на аукционе имущество должника. Вырученные деньги пойдут на оплату задолженности перед коллектором.
  • Что делать?

    Если вы стали жертвой неправомерной активности коллекторов (угрозы физической расправы и проч), рекомендуем обратиться:

    • В любое отделение полиции или прокуратуру, написав заявление о вымогательстве (статья 163 УК РФ) или угрозе жизни и здоровью (если вы можете подтвердить данные факты). Именно здесь вам помогут заранее сделанные аудио и видеозаписи, полученные письма, показания свидетелей.
    • Председателю Правления банка или руководителю организации, в которых у вас имеется просроченная задолженность.
    • В Центральный банк России или Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека. Подавая жалобу в Роспотребнадзор, необходимо указать на то, что ваши персональные данные были переданы третьим лицам без вашего ведома и согласия. Это является нарушением ваших прав по закону ФЗ от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных».
    • Однако защищая свои права следует помнить народную мудрость: «Как ни крутись, а по долгам расплатись!» Возможно, стоит пойти в кредитную организацию и попробовать договориться мирно (реструктурировать долг или на время получить отсрочку).

      Коллекторы с большой дороги: советы загнанным в долговую кабалу

      Сотни контор обещают быстрое получение кредита в день обращения без справок и поручителей. Фирмы заманивают клиентов, дают деньги под огромный процент и сознательно плодят неплательщиков. Кому выгодно такое положение вещей? Чего они действительно боятся? И что сделать, чтобы им не платить?

      Поджог дома за долг по так называемому микрокредиту. Невероятно, но поступок ульяновского коллектора многие коллеги одобрили, у него даже появились подражатели. По всей стране банковских должников засыпали сообщениями с угрозами.

      Когда человеку срочно нужны деньги, он не всегда внимательно читает условия кредитного договора. А зря, ведь иногда задолженность вырастает в разы. Центробанк разрешает выдавать деньги под 2% в день. По некоторым микрозаймам ставка может достигнуть 880% годовых. В итоге микрозаймы превращаются в неоплатные долги.

      Сначала с клиентом, допустившим просрочку платежа, работает служба взыскания банка или микрофинансовой организации. Заемщику по телефону напоминают о необходимости погасить задолженность. Если этого не происходит, то дальше с неплательщиком начинают общаться коллекторы, по агентскому договору с банком. Обычно именно на этой стадии заемщика начинают донимать визитами на дом, звонками родным или на работу, сообщениями в социальных сетях. Однако если вернуть деньги все же не удается, банк, как правило, признает долг безнадежным, так называемым токсичным активом, и избавляется от него ? продает коллекторам по так называемому договору цессии.

      Долги продают практически за бесценок. Например, невыплаченный миллионный кредит ? тысяч за 50. Коллекторы скупают долги десятками. И вот здесь надо обратить внимание на принципиальный юридический нюанс.

      Даниил Михалищев, антиколлектор: «Что должен знать заемщик? Что право требования по договору цессии именно по кредитным договорам так называемым может требовать только субъект банковской деятельности, только банк либо МФО, но ни в коем случае не коллекторы. Коллекторы они не являются специальным субъектом, у них нет лицензии на осуществления такой деятельности, чтобы требовать денежные средства по потребительским договорам. Всё, коллекторов мы убираем, они все никто, мы ни в коем случае им не оплачиваем, никогда, ни при каких обстоятельствах не оплачиваем!»

      То есть любое требование коллекторов вернуть деньги незаконно. Но что делать, если выбивальщики долгов уже постучали в дверь? , любые противоправные действия нужно пресекать. Второе: исключить личные встречи. Общение только по телефону или по почте. , никогда не отдавать коллектору наличные деньги. И самое важное. Ваш долг не может раствориться в воздухе. Нет возможности гасить кредит ? расторгайте договор через суд.

      Подробнее о том, как составляются кабальные договоры и что делать с выбивальщиками долгов, ? в фильме «Коллекторы с большой дороги» из цикла «ЧП. Расследование».

    По admin

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *