В США выдают кредиты от 6%, а у нас Сбербанк ? под 12%. Оформить кредит в сша

В США выдают кредиты от 6%, а у нас Сбербанк ? под 12%

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 1 февраля 2020. Время чтения 7 мин.

Кредитная система в США развита высоко. Потребительское кредитование пользуется широкой популярностью. Люди покупают товары в кредит, берут ссуды в банках или на специальных пиринговых интернет-площадках. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке именно по потребительским кредитам без обеспечения, – 5,74%. При этом данная стоимость устанавливается во многих банках исключительно для клиентов, которые готовы оплачивать ежемесячные платежи с депозитного счета. Также устанавливаются ограничения по сумме и сроку займа.

Потребительский кредит в США пользуется большой популярностью. Большинство граждан этой страны «живет в кредит», т.е. имеет множество ссуд разного вида: ипотеку, автокредит, кредитные карты и т.д. Подобное стало возможным благодаря низким процентным ставкам и лояльному отношению к заемщикам.

Условия по потребительским кредитам

Условия потребительского кредитования в США, как, впрочем, и других видов займов, более чем лояльные. В банковской сфере очень высокая конкуренция, поэтому каждый стремится разработать для клиентов максимально выгодное предложение. Рассмотрим предложения пяти американских банков разного размера.

Citigroup

Банк Citi входит в пятерку крупнейших банковских учреждений США. Для получения займа у потенциального заемщика может быть только один существующий личный кредитный счет в банке Citi, который не должен был быть открыт в течение последних 6 месяцев. Минимальный годовой доход ? 10 500 $. Быстрая, легкая обработка и утверждение. После утверждения чек на утвержденную сумму будет отправлен по почте в течение 5 рабочих дней.

Рис. 1. Логотип Citibank

  • процентная ставка – 7,99-17,99%;
  • срок кредитования ? от полугода до 5 лет;
  • сумма ? от 2 000 до 50 000 $.
  • Минимальная процентная ставка возможна лишь при сумме займа не менее 10 000$ сроком максимум на 36 месяцев с обязательным погашением с депозитного счета в банке Citi.

    Интересная информация! В РФ наибольшей популярностью пользуются потребительские кредиты Сбербанка России, поскольку они в большом объеме выдаются гражданам, получающим заработную плату в этом финансовом учреждении.

    Wells Fargo Bank

    Wells Fargo ? четвертый по величине банк Соединенных Штатов Америки. Предоставляет финансовые услуги не только в США, но и в Канаде, и в Пуэрто-Рико. Сегодня банк предлагает различные виды кредитования: ипотечное, автокредиты, кредитные карты, ну и, конечно, потребительские займы без обеспечения.

    Рис. 2. Логотип Wells Fargo Bank

    По потребительским ссудам условия следующие:

  • процентная ставка – 6,74-23,99%;
  • срок кредитования ? от 1 года до 5 лет;
  • сумма ? от 3 000 до 100 000 $.
  • Как и в CitiBank, минимальная процентная ставка устанавливается только для клиентов, имеющих расчетный счет в Wells Fargo и депозит, с которого будет осуществляться ежемесячный платеж. По статистике, только 5% клиентов получили самую низкую процентную ставку.

    Discover Bank

    Американская финансовая компания Discover создана в 1985 году. Основное направление деятельности – кредитные карты и платежные сети Discover и Pulse. Банк занимает третье место в США по выпуску карт, однако предлагает своим клиентам и персональные ссуды.

    Рис. 3. Логотип Discover Bank

  • процентная ставка – 6,99-24,99%;
  • срок кредитования ? от 3 до 7 лет;
  • сумма ? от 2 500 до 35 000 $.
  • SunTrust Bank

    SunTrust Bank – американский банк, созданный в 1891 году. Основная деятельность – кредитование и депозиты. Своим клиентам финансовое учреждение предлагает потребительский кредит на следующих условиях:

    Рис. 4. Логотип SunTrust Bank

  • процентная ставка – 5,74-16,99%;
  • сумма ? от 5 000 до 100 000 $.
  • Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования: минимальная стоимость возможна при ссуде в размере от 10 000 до 24 999 $ на срок 24-36 месяцев при условии оплаты взносов через AutoPay.

    Интересная информация! Знаете ли вы, что займ наличными для покупки авто часто более выгоден, чем автокредит в России, т.к. отсутствуют платежи по обязательной в данном случае страховке КАСКО.

    Lending Club

    Lending Club – американская платформа по одноранговому или пиринговому кредитованию, занимающая лидирующие позиции в мире в данной области деятельности.

    Рис. 5. Логотип Lending Club

    Пиринговое кредитование – это кредитование без участия банка или прочих финансовых организаций. Передача средств идет от кредитора к заемщику (person—to—person). В большинстве случаев оба являются физическими лицами. Кредитор и заемщик регистрируются на специальной интернет-площадке, как, например, Lending Club, и заключают договор.

  • процентная ставка – 5,98-24,99%;
  • срок кредитования ? от 3 до 5 лет;
  • сумма ? от 1 000 до 40 000 $.
  • К плюсам подобных площадок относятся:

  • отсутствие излишних требований, которые зачастую предъявляют банки;
  • возможность улучшения кредитного рейтинга;
  • никаких справок, никаких проверок;
  • оформление онлайн;
  • формирование внутреннего кредитного рейтинга.
  • Интересная информация! В России также существует кредитование, альтернативное банковскому. – займы в кредитных кооперативах.

    Недостаток один – площадка берет комиссию в размере 1-6% от суммы займа.

    Требования к заемщикам

    Все финансовые учреждения США предъявляют к потенциальным заемщикам определенные требования:

  • гражданство США или наличие вида на жительство, в том числе и временного;
  • наличие постоянного источника дохода (заработная плата, пенсионные выплаты и т.д.) или обеспечения;
  • наличие номера социального страхования (SSN), который имеют все граждане страны (детям он присваивается при рождении) и ее резиденты. Это ключ ко всей личной информации человека;
  • высокий кредитный рейтинг.
  • Кредитный рейтинг

    Одним из решающих факторов, влияющих на выдачу займа, является кредитный рейтинг. Границы рейтинга ? 300-850. Хороший рейтинг ? свыше 700 баллов.

    Рис. 6. Шкала кредитного рейтинга в США

    При рейтинге ниже 700 кредит получить достаточно сложно. Особенно это касается ипотеки, для получения которой требуется рейтинг выше 730. Что же делать тем людям, которые кредит в США никогда не брали? Их кредитный рейтинг равен нулю. С таким рейтингом потребительский кредит в банке взять невозможно. Вот тут и помогут интернет-площадки пирингового кредитования, в которых данный показатель часто не имеет значения.

    Кроме того, не имея кредитного рейтинга для его поднятия. можно оформлять потребительские кредиты на небольшие суммы, покупая товары в магазинах.

    Интересная информация! При получении потребительского займа в России кредитный рейтинг также имеет немаловажное значение. Свою программу по улучшению кредитной истории предлагает Совкомбанк.

    О том, как быстро поднять кредитный рейтинг, смотрите в видео:

    Минимальный размер процентной ставки

    Величина процентной ставки по потребительским кредитам в США зависит от:

  • суммы займа;
  • срока;
  • суммы годового дохода;
  • наличия текущего или депозитного счета в банке-кредиторе;
  • кредитного рейтинга.
  • Банк устанавливает пределы ставок в зависимости от суммы и срока кредитования, а потом в этих пределах определяют индивидуальную стоимость займа, в зависимости от остальных данных.

    Интересная информация! При выборе самого выгодного кредита в России следует учитывать множество факторов, а не только проценты.

    Из рассмотренных выше банков самую минимальную ставку предлагает SunTrust Bank. В таблице 1 приведена градация стоимости кредита, установленная финансовым учреждением.

    Таблица 1. Ставки по потребительским займам без обеспечения в SunTrust Bank, %

    Сумма, $ Срок кредитования, мес.
    24-36 37-48 49-60 61-72 73-84
    5 000–9 999 8,94-13,59 10,89-15,54 11,19-15,84 12,09-16,99
    10 000–24 999 5,74-12,49 7,74-13,99 8,39-13,99 9,49-14,14
    25 000–49 999 6,49-12,99 7,99-13,99 8,49-13,99 8,79-14,54 9,69-14,34
    50 000–100 000 7,99-12,99 9,69-14,54 9,99-14,84 10,49-15,14 10,49-15,14

    Таким образом, минимальная процентная ставка возможна при средней сумме кредита от 10 000 до 49 999 $ сроком до трех лет, а максимальная ? при небольшой сумме до 9 999 $ на длительный срок.

    Читайте так же:  Дополнительный отпуск чернобыльцам в России: о чем должен помнить работодатель. Федеральный закон о чернобыльском отпуске

    Рис. 6. Зависимость процентной ставки от суммы кредита в банке SunTrust при сроке кредитования до 3 месяцев. Источник: suntrust.com.

    Из графика видно, что минимальная ставка возможна при средней сумме займа – 10 000–24 999 $. Чем выше сумма, тем выше процент. Однако максимальная ставка распространяется на небольшие суммы. Сравним условия в разных банках.

    Таблица 2. Условия потребительского кредитования в США

    Банк Сумма, $ Ставка, % Срок, мес.
    Citi 2 000–50 000 7,99–17,99 6–60
    Wells Fargo 3 000–100 000 6,74–23,99 12–60
    SunTrust Bank 5 000–100 000 5,74–16,99 24–84
    Discover Bank 2 500–35 000 6,99–24,99 36–84
    Lending Club 1 000–40 000 5,98–24,99 36–60

    Источники: online.citi.com; wellsfargo.com; suntrust.com; discover.com; lendingclub.com.

    Наилучшие условия при самом длинном сроке займа предоставляет SunTrust Bank. Близкая к минимальной ставка и у Lending Club, однако, срок ограничен пятью годами.

    Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.

    Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

    Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

  • бизнес-развитие;
  • Американские кредиты на образование

    Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

    Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.


    Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

  • Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
  • Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

    Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

    Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

  • Описание схемы получения доходов и т. д.
  • В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

    Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

    Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

    Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.

    В странах СНГ дела с кредитами обстоят не так радужно, как в Европе и Америке. Это стимулирует интерес наших граждан к условиям зарубежных банков.

    Кредитование в банках США

      Смотрите в видео: информация о кредитах в США

      К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

      В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

      Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

      Коммерческие кредиты

      Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

      Можно ли взять кредит в иностранном банке, а потратить в России?

      Факт остается фактом: кредиты в зарубежных банках предлагаются с куда более низкой процентной ставкой, чем в России. Так, ипотека во многих странах Европы и в США обойдется в среднем в 4–6%, а потребительский кредит — примерно в 7–10%. Вы можете воспользоваться банковским калькулятором кредита и рассчитать разницу по переплате.

      Российские банкиры объясняют, что такая «лафа» для заемщика возможна отнюдь не из-за бескорыстия западных коллег, а исключительно по причине свободного доступа банков-иностранцев к «длинным» кредитным деньгам. Но заемщику не слишком интересны особенности кредитно-денежной политики. Ему интересно получить ипотечный кредит на 10–20 лет с фантастически низкой ставкой. И он начинает изучать предложения зарубежных банков.

      И вот тут-то выясняется, что дочерние компании, расположенные на территории России, при выдаче кредитов руководствуются реалиями местного рынка.

      На территории России нет зарегистрированных филиалов иностранных банков. Более того, возможности для их открытия ограничены законодательством. А дочерние предприятия, подпадающие под действие российских законов, в плане условий для заемщика не слишком отличаются от российских банков.

      Вывод прост: чтобы воспользоваться зарубежными процентными ставками, кредит надо брать непосредственно за рубежом. Попробуем?

      Но кто ж ему даст?

      Теоретически никто не запрещает вам обращаться в зарубежный банк. На практике еще с первых шагов (на стадии телефонного звонка или подачи заявления) становится ясно, что вам не очень-то рады. Несмотря на то, что в большинстве крупных банков есть ряд кредитных предложений для заемщиков-иностранцев, давать кредиты они предпочитают гражданам своей страны или как минимум резидентам (нет, речь не о шпионах, а о тех, кто проживает в стране длительное время на законных основаниях).

      Справка

      Резидент страны (от лат. residens — сидящий, остающийся на месте) — юридическое или физическое лицо, постоянно зарегистрированное или постоянно проживающее в данной стране. Резиденты обязаны в своих экономических действиях придерживаться законов страны проживания, платить налоги в соответствии с законами и нормами этой страны.

      Для такой дискриминации есть веские причины. Кредитование иностранцев несет в себе повышенные риски для банка. Хотя бы потому, что такой заемщик всегда «слуга двух господ»: кредит берет в одной стране, а случись что — кредитный спор будет рассматриваться по законам той страны, гражданином которой он является. Отчасти по этой причине зарубежные банки нередко вообще предпочитают не связываться с нашими соотечественниками…

      Наибольшие шансы на получение кредита в иностранном банке имеют те, кто постоянно проживает за границей и/или имеет вид на жительство в стране, где планирует взять кредит. Россияне, постоянно проживающие у себя дома и не имеющие двойного гражданства, могут рассчитывать на кредит в иностранном банке только в том случае, если ведут за рубежом предпринимательскую деятельность.

      Если вы купили дом за границей, сдали его в аренду и платите в казну страны законный налог, то в ряде европейских стран (например, в Финляндии или Италии) будете считаться предпринимателем.

      «Засады» зарубежного кредитования

      Допустим, вы человек упорный и решили во что бы то ни стало добиться кредита в западном банке. Возможно, этого требует ваш бизнес. Или вы не очень доверяете экспертам, считая, что они лоббируют интересы отечественных банков и намеренно скрывают информацию о зарубежных кредитных организациях.

      Что ж, в таком случае имеет смысл пойти двумя параллельными путями:

    • первый — разослать письма-заявки в интересующие вас иностранные банки (писать лучше всего на английском языке).
    • второй — походить по тематическим интернет-форумам и поговорить с «бывалыми», уже проходившими той же дорогой. Большую помощь вам могут оказать русскоязычные жители тех стран, которые привлекают вас «кредитным климатом». Конечно, информацию придется фильтровать, но вы узнаете много полезного. Например, что шансы на получение кредита иностранцем повышает открытие им депозитного счета в западном банке. Но увы, большинство банков, работающих за границей РФ, не откроют такого счета «просто так». Придется уладить немало формальностей и доказать, что вы не собираетесь использовать свой счет для отмывания преступных доходов. А для открытия кредитной карты придется доказывать свою финансовую состоятельность и законность источника доходов.
    • И самое огорчительное. Если вы хотите получить кредит за рубежом, а потратить в России, то, во-первых, вам придется потратиться на комиссию за международные денежные переводы. Во-вторых, вы, а точнее, ваши кредитные средства, могут попасть в поле зрения отечественной налоговой инспекции.

      Согласно пункту 3 статьи 208 Налогового кодекса, налогом облагаются «иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности за пределами Российской Федерации». Кредитные деньги вполне вписываются в это определение.

      Так что с учетом всех сопутствующих расходов процентная ставка и общая стоимость кредита в зарубежном банке оказывается не столь уж выгодной.

      Ипотека на Западе — квартира в России? Забудьте об этом…

      До сих пор, говоря о кредитах в западных банках, которые теоретически можно получить, чтобы потратить в России, мы в основном подразумевали «обычные» нецелевые кредиты и кредитные карты.

      Но основной кредитный продукт, манящий наших сограждан — это «западная» ипотека. И те самые вожделенные 4–6%. Казалось бы, ситуация радужная: ипотечные кредиты зарубежные банки выдают россиянам без особых проблем. Требования к заемщикам-нерезидентам очень мало отличаются от стандартных условий для граждан страны. Особенно либеральными в этом вопросе считаются Испания и Кипр. Однако есть очень существенная оговорка, единая для всех западных стран: недвижимость, которую вы покупаете за счет ипотечных средств, должна располагаться в той стране, где оформляется ипотека.

      Говоря проще, оформить ипотечный кредит в американском банке и купить квартиру в России нельзя. Исключений нет даже для Москвы и Санкт-Петербурга. Причина ограничения вполне логична: обеспечением по ипотечному кредиту является приобретаемая недвижимость (дом и квартира). А дом и квартира на территории России для зарубежного банка считается фактически не ликвидным залогом — в том числе и в столичном регионе, увы и ах.

      Вы можете трижды и четырежды доказать свою благонадежность и платежеспособность, но банк все равно сочтет, что вы просите ипотечный кредит без залога. На это финансисты никогда не шли и не пойдут. Поэтому взять ипотеку «там», а купить квартиру «здесь» вы не сможете.

      Но есть одно-единственное (и малореальное для большинства) исключение: наличие родственника — гражданина той самой страны, где вы хотите оформить ипотечный кредит, или иного поручителя-резидента, который согласится принять на себя риски и предоставить банку в залог свой собственный дом или квартиру. Естественно, не в России, а в стране оформления кредита.

      Подведение итогов

      С формальной точки зрения, никаких законодательных ограничений для получения кредита в зарубежном банке нет. Но есть практические сложности, сводящие на нет все выгоды такого решения — начиная от способов подтверждения дохода (за рубежом признаются только легальные и прозрачные источники) и заканчивая негласным нежеланием иностранных банкиров работать с российскими заемщиками. Кроме того, ни один российский агент по недвижимости или ипотечный брокер не возьмется помогать вам в поисках иностранного банка, кредитующего покупку недвижимости не за рубежом, а в России.

      Сами иностранные банки в основном предлагают компромисс: обращаться за кредитом в дочерние предприятия, работающие на территории России. Задумайтесь, может быть, это и в самом деле оптимальное решение?

    • приобретение авто;
    • ипотеку;
    Читайте так же:  Статья 243. Материальная ответственность субъекты материальной ответственности

    Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

    Кредитование американской ипотеки

    Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

    Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

    Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

    Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

    В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

  • Информация об имеющихся финансах.
  • Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

    Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

    Общие сведения о кредитовании в США

  • обучение;
  • потребительскую.
  • В 2020 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

    В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

    1. Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
    2. Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

    Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

    Покупка авто в кредит

    В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

    В нем должны рассматриваться следующие направления:

  • Направленность бизнеса.
  • Планируемые расходы на период кредитования.
  • Personal Loan — американский потребительский кредит

    Как иностранцу получить кредит на жилье в Нью-Йорке: инструкция и подводные камни

    Получение кредита для иностранца в США обросло массой мифов — многие туристы и иммигранты уверены в том, что купить недвижимость в кредит в Америке невозможно без грин-карты. На самом деле все проще. Если вы недавно приехали в США, то у вас есть все шансы не только взять кредит почти на тех же условиях, что американцы, но еще и получить ряд выгод по сравнению с иммигрантами, которые живут в стране давно.

    Читайте так же:  УСН: ставки. Налог усн доходы минус расходы москва

    О том, как все сделать правильно и какие важные моменты необходимо учесть, прежде чем оформить сделку на покупку недвижимости с финансированием американского банка, рассказал лицензированный агент по недвижимости в Нью-Йорке Дмитрий Стасюк для YouTube-канала Emigrantvideo. Отметим, что эксперт рассказывает о законах штата Нью-Йорк — в других штатах условия могут ощутимо отличаться.

    Почему иностранцу выгодно брать кредит в США

    Если сравнивать иностранца с американцем или иммигрантом, который прожил здесь какое-то время и официально показывал свои доходы несколько лет, у иностранца будет больше преимуществ.

    Лучше заниматься покупкой сразу же после приезда. Когда вы начнете работать в США, будет сложнее — банк потребует уже американскую кредитную историю за несколько лет, выписки о доходах с работы в американских компаниях. Может уйти 3-4 года, прежде чем вы наработаете достаточный «финансовый авторитет». Когда вы только приехали, банк рассматривает вас как иностранца, который покупает second home, чтобы приезжать в Америку туристом и не останавливаться в отеле. Это намного проще и быстрее.

    Как иностранец может получить ипотеку в Нью-Йорке

    Как правило, конкретные банки специализируются на конкретных районах, некоторые работают преимущественно с покупателями квартир, кто-то специализируется на домах.

    Претендовать на получение ипотеки может любой платежеспособный человек, способный подтвердить свой финансовый статус и отсутствие сомнительного бэкграунда. Соискатель должен соответствовать требованиям, которые запрашивает конкретный банк. Как правило это: наличие денег на первоначальный взнос; определенный доход, который покажет банку, что человек будет способен оплачивать коммунальные расходы за квартиру и вносить платежи по дому. Некоторые финансовые программы имеют нижний лимит — например, от 100 тысяч долларов США.

    С чего начать

    У вас должен быть паспорт, американская виза и вы должны находиться в США в момент подачи заявки. Сначала посетите банк, чтобы узнать конкретные условия и понять, дадут ли вам кредит вообще. После изучения вашей ситуации и документов через несколько дней банк может выдать вам документ, который называется pre-approval. С этой бумагой вы уже можете искать конкретные варианты жилья для ипотеки. Документ очень сильно поможет, поскольку если вы покупаете жилье с финансированием банка, продавец должен видеть, что банк согласен на это пойти.

    Есть определенные банки, которые работают с иностранцами, в них предусмотрены специальные программы. Самые популярные банки, предоставляющие такую услугу, это Citibank и HSBC, а также китайские банки, которые рассматривают всех соискателей.

    Стандартные условия первоначального взноса — 30-40%, иногда рассматривают вариант 25%. Деньги должны быть на счету в американском банке или в банке родной страны соискателя. Важно знать, что сумма на вашем счету должна быть больше, чем указанный процент. Как правило, она включает:

  • требуемый первоначальный взнос;
  • сумма, в которую обойдется 12 месяцев платежей банку и дому;
  • сумма на закрытие сделки — 2-4%.
  • Услуги риэлтора бесплатны — им платят продавцы. До момента, пока сделка будет оформлена, вы, по сути, вообще не платите ничего, кроме денег за услуги адвоката, который подготовит все необходимые документы, но по сравнению со стоимостью квартиры это небольшие расходы. Без адвоката в Нью-Йорке не закрывается ни одна сделка — он проверяет чистоту сделки, нет ли ограничений для недвижимости, берет на себя ответственность за всю документальную часть. Стоимость услуг адвоката начинается от 2 тысяч долларов, в зависимости от объема работы. Средняя цена — 2-3 тысячи.

    Как проходит банковская проверка

    Вам понадобится принести выписки с банковских счетов, справку от компании, на которую вы работаете, и заполнить анкету, где будут дополнительные сведения — например, как давно вы трудоустроены, какие еще активы имеете и т.д. Банк делает запросы, в том числе, международные, чтобы проверить, насколько правдива информация, убедиться, что вас нет в списках должников на родине, в списках Интерпола, террористов и прочее. Обычно это занимает несколько дней.

    Когда банк запрашивает, какие деньги лежат на ваших счетах, он учтет, что эти деньги должны находиться там не менее 3 месяцев — поэтому в таком случае положить деньги и тут же их снять не получится. Это важно, чтобы банк увидел, что деньги вы не заняли, они лично ваши. До момента закрытия сделки банк будет следить за движениями по счету, и требовать подтверждений и объяснений по каждой относительно серьезной сумме.

    Банк старается проверять максимум информации: будет звонить на работу, которую вы указали в справке, связываться с банком, данные которого вы предоставили в справке о финансовом статусе, и постарается подтвердить по всем возможным каналам вашу платежеспособность и отсутствие криминальной истории. Банк интересует, чтобы вы платили — и пока вы платите, особых вопросов к тому, каков ваш реальный доход, не возникнет.

    Как выглядят стандартные условия кредитования

    Разницы в процентах по кредиту для американца и иностранца практически нет. Например, вы берете кредит на 30 лет, в среднем ставка составит 4-4,5%. Вы можете зафиксировать ставку на весь срок или на несколько лет (во втором случае общие условия могут быть выгоднее). Банк не имеет права поднять процентную ставку в течение промежутка времени, указанного в договоре.

    Важно знать, что банк может отказать в покупке конкретной квартиры, если найдет проблемы — иногда это происходит в последний момент. Поэтому и нужен адвокат, чтобы вы не подписались на покупку квартиры и неожиданно не остались без финансирования.

    От начала до конца оформление кредита на квартиру или дом занимает не менее месяца, в среднем — около двух: вы обращаетесь в банк, через несколько дней он выдает вам бумагу, вы ищете вариант, потом подписываете договор, банк начинает проверять еще и квартиру (все ли в порядке с правом собственности, нет ли финансовых проблем у дома), и выдает деньги.

    Сколько даст банк

    Банки готовы дать иностранцам не более 3 миллионов долларов, к которым, впрочем, можно добавить собственные деньги и купить жилье — верхнего ограничения на покупку нет.

    Новые законы для состоятельных иностранцев: если вы владелец крупной компании и у вас есть более трех миллионов долларов для покупки квартиры на Манхэттене, по новым правилам теперь вам придется раскрыть имя физического лица-собственника, хотя ранее большинство бизнесменов приобретали такую недвижимость на имя компании.

    Если вы перестали платить по кредиту

    В Америке есть очень простая система воздействия на должников. Во-первых, банк имеет полное право потребовать от неплательщика закрыть кредит в короткие, ограниченные временем сроки. Во-вторых, имеет право очень быстро с молотка продать ваш дом, за который вы выплачивали все предыдущие суммы. И если вы не уверены, что сможете платить ежемесячные взносы, лучше не ввязываться в кредит. В США неважно, сколько малолетних детей будет прописано в квартире, — имейте это в виду.

    Также важно знать, что покупка недвижимости не поможет вам легализоваться в США и не будет способствовать получению визы, в отличие от многих европейских стран.

    Читайте также на ForumDaily:

    Хотите больше важных и интересных новостей о жизни в США и иммиграции в Америку? Подписывайтесь на нашу страницу в Facebook. Выбирайте опцию «Приоритет в показе» — и читайте нас первыми. И не забудьте подписаться на ForumDaily Woman — там вас ждет масса позитивной информации.

    По admin

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *