Отказ от ипотеки. Можно ли вернуть ипотеку банку

отказ от ипотеки

Катерина

ипотека это целевой кредит на покупку недвижимости, значит, если я правильно понимаю вы купили квартиру. Если вы отказываетесь от ипотеки, то банк выставляет вашу квартиру на торги с учетом кризиса это процентов на 30 дешевле чем вы ее покупали, берет свои деньги а то, что останется, если останется, вернет вам.
если я что-то не допонял позвоните, скоректируйте вопрос- я разъясню

Отказаться от кредита можно только одним образом — выплатить его. Если Вы хотите расплатиться деньгами от продажи залоговой квартиры, то по согласованию с банком выставляете квартиру на продажу и при продаже необходимую сумму забирает банк, а остаток Вы. Если просто отказаться платить, то попадаете на штрафные санкции, которые полюбому будут не в Вашу пользу.

Уточните условия в Банке при расторжении ипотечного договора, в любом случае Банк в проигрыше не останется, Вам вернуть Ваши средства за исключеним расходов Банка.

Надо продавать квартиру из-под залога банка, гасить сумму основного долга, а остаток Вы берете себе (если он останется)
Существует определенная процедура с такими квартирами
Обращайтесь помогу с продажей из-под залога, т.к. в основном этим и занимаюсь,
С уважением, Антонина

Вашу квартиру банк выставит на продажу, причем самостоятельно, без вашего участия. Для того чтобы более выгодно продать квартиру обратитесь в банк с просьбой сделать это самостоятельно, иначе Вы можете остаться и без квартиры и без каких-либо фин.средств. Цель банка — покрыть все свои расходы. О Вас думать никто не станет.

Я не согласна с Даниилом, банк всегда дает право выбора, им не выгодно судиться с Вами и нести судебные расходы, на сегодня банки очень хорошо идут на встречу своим клиентам, главное не портить с ними отношения.
Банк не имеет право выставлять квартиру на продажу без Вашего участия, если нет Решения суда
Вы должны обратиться в банк с заявлением, что продаете, они должны дать свое согласие (обычно дают, отказов на моей практике не было), причем они могут Вам пойти на встречу и зафиксировать сумму основного долга, чтоб не капали проценты
Если есть вопросы, обращайтесь
С уважением, Антонина

Может ли банк забрать ипотечную квартиру

Елена

Купили квартиру в ипотеку,мат.капитал тоже применили,собственники родители и трое несовершеннолетних детей.Платить ипотеку нет возможности,может ли банк забрать квартиру?

Ипотека и собственность несовершеннолетних детей, да еще троих, понятия практически несовместимые. Ну неважно. В любом случае банк квартиру забрать может и даже если это единственное жилье.

А как вы в ипотечной квартире наделяли детей?

Судя по формулировке Вашего вопроса заберет 100%. Нет возможности платить — надо найти грамотного риэлтора и продавать ..Будете тянуть время и прятаться от банка больше потеряете.

Раз у детей доля в ипотечной квартире, значит было разрешение опеки на залог детской доли, квартира в залоге — заберут. Согласна с Александром — надо срочно продавать и покупать новое. Но перед этим сходите в опеку на консультацию, т.к. потребуется разрешение опеки на продажу долей, принадлежащих несовершеннолетним, и опека должна определить, что нужно купить.

Даниил, Сберанк оформляет ипотеку на квартиру, в которой сособственниками будут дети, при разрешении опеки на взятие их долей в залог.

Проверено ЦИАН

квартира как таковая банк не интересует вообще, им интересен только долг, поэтому если вы не можете платить (кстати, если уже совсем не чем лучше придти в банк и честно об этом сказать, а не просто не платить и все), то либо банк вам предложит продажу или продавайте сами (с помощью риэлтора), но МСК тоже не стоит сбрасывать со счетов, в опеку обратиться нужно, за консультацией и чтобы выяснить на что вы можете рассчитывать, я еще рекомендую обратится в Пенсионный фонд и выяснить у них по сложившейся ситуации. На практике сталкиватся не приходилось, самой интересно как закон предлагает ситуацию подобную разрулить

Как вернуть ипотечную квартиру банкиру

Жилищный кредит — долгосрочное и ответственное предприятие. Поэтому прежде чем стать владельцем кредитной недвижимости, необходимо тщательно взвесить свои возможности и обдумать перспективы. Тем не менее периодически возникают жизненные ситуации, при которых появляется необходимость вернуть залоговую квартиру «откуда брали» — в банк.

Ипотечный договор не предусматривает возможности «полюбовного» расставания с кредитором через возврат квартиры, купленной в ипотеку, и аннулирования долговых обязательств.

Если вы не имеете возможности продолжать платить кредит, логичный выход из положения — расторгнуть ипотечный договор с кредитной организацией.

Расторжение ипотеки с юридической точки зрения

Обычно в договоре жилищного займа есть пункт, согласно которому заемщик не может в одностороннем порядке расторгнуть кредитное соглашение. Единственный способ разорвать отношения с банком в таком случае — получить от кредитора разрешение на данную процедуру, то есть расторжение должно быть двусторонним. Какой бы ни была причина, побудившая вас к инициированию расставания с банком, для последнего эта процедура будет невыгодна. А значит, вас ждут определенные трудности.

2 лагеря тех, кто уже вернул ипотеку: те, кто сам пришел в банк, и те, к кому пришли судебные приставы.

Для начала заполните заявление о расторжении договора ипотеки и отнесите его в банк. Вы обязаны уведомлять кредитора о любых изменениях ваших финансовых обстоятельств, и все эти уведомления должны быть задокументированы. На суде данный документ подтвердит, что вы действовали согласно ранее заключенным договоренностям.

Категорически нельзя становится злостным неплательщиком, игнорировать звонки и уведомления от банка. Так вы получите штрафы, пени, плохую кредитную историю и судебное разбирательство с оплатой издержек за ваш счет.

В конечном итоге банк может продать ипотечную квартиру. Но сумма, которая будет выручена на торгах за такую проблемную недвижимость, может быть значительно меньше рыночной стоимости квартиры и даже не покрывать ваш основной долг. В результате вы останетесь без квартиры и с долгами, которые по суду будут взысканы из ваших официальных доходов.

Продаем залоговую квартиру сами

Если возникла острая жизненная ситуация и вы уверены, что больше не можете платить по счетам, самостоятельная продажа ипотечной квартиры выглядит наиболее естественным вариантом. Но это верно только с точки зрения заемщика. Для банка единственной гарантией того, что вы выполните свои обязательства по кредиту, является полное погашение основного долга.

Иногда к этой сумме могут плюсоваться и проценты за определенный срок в качестве штрафных санкций за досрочный выход из ипотеки. Поэтому единственным условием, при котором банк снимает обременение с залоговой недвижимости и разрешает проведение сделки купли-продажи, является уплата основного долга за счет средств заемщика.

Стать собственником приобретатель квартиры сможет только после снятия банком обременения.

Но такие сделки дольше, чем стандартные.

Поскольку у заемщика денег априори нет, взять их он может только у покупателя в качестве аванса. В итоге размер предоплаты за недвижимость может составлять половину, а то и большую часть ее рыночной стоимости. К тому же такой договор купли-продажи содержит множество дополнительных действий, которые требуют времени и денег.

Получается, что для привлечения покупателя человек, решивший продать залоговое жилье, вынужден будет оценить его ниже рынка, чтобы привлечь клиентов.

Преодолеваем трудности с помощью профессионалов

Из любой ситуации, какой бы сложной она ни казалась, можно найти оптимальный выход. Заемщикам, испытывающим трудности с выплатой долгосрочной ипотеки, банки предлагают воспользоваться различными финансовыми инструментами:

  • кредитные каникулы. Это отсрочка платежей на определенный срок, например, на время поиска новой работы;
  • изменение графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке. Эта мера больше подходит для желающих сэкономить, а не для тех, кто испытывает острый дефицит финансов;
  • продажа ипотечной недвижимости и покупка менее дорогого жилья за наличные или с использованием нового жилищного займа.

Если решение о расторжении ипотеки вами принято окончательно, воспользуйтесь услугами посредников.

Читайте так же:  Льготы ветеранам труда карелии в 2020 году в карелии. Льготы ветеранам труда карелии в 2020 году в карелии

Сражение один-на-один с банком может иметь разные последствия, поэтому ваш тыл должен быть защищен.

Можно ли вернуть ипотеку без ощутимых потерь, бумажной волокиты и расшатанных нервов? Брокеры, которые работают в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь», утверждают — можно! Каждое расторжение кредитного соглашения имеет ряд индивидуальных особенностей, поэтому дать какие-либо конкретные указания для решения этого вопроса нельзя.

Проще всего прийти с кредитным договором к специалистам агентства «Ипотекарь» и воспользоваться их опытом и связями. Отметим, что оплата услуг брокеров производится по факту, вам не потребуется вносить аванс. И это лишний раз подчеркивает профессионализм сотрудников «Ипотекаря».

Если банк забирает ипотечную квартиру, в каких случаях бывший заемщик после потери квартиры остается еще должен банку?

Лариса Орлова

Я бы на падающем рынке с кризисом в придачу не стала вписываться в эту авантюру даже ради очччень хороших знакомых. Если они перестанут платить (кризис, потеря заработков), а квартира сильно упадет в цене, то платить придется Вам, ведь долг банку не уменьшится вместе с ценой квартиры. Можно подумать над этим только в том случае, если им нужна сумма кредита меньше половины стоимости квартиры.

Банк вообще-то квартиру не забирает. Она продается на торгах. Из вырученной суммы гасятся судебные издержки и оплачиваются услуги организатора торгов. Остаток идет на погашение задолженности банку. Если задолженность меньше, то разница отдается заемщику, если на погашение задолженности вырученной суммы не хватает, то заемщик остается должен банку.
Прочтите закон об ипотеке — поздновато, конечно, но все равно надо прочесть.

Наталья права — выгоднее самим продать. Через торги много потеряете.

Если заемщик не в состоянии оплачивать ипотечный кредит, то квартиру можно продать по определенной схеме. Необходимо сначала нанять специалиста, затем с его помощью найти покупателя, который пойдет на такую схему, все согласовать с банком. а дальше дело техники.

Всегда стоит попробовать не самый худший вариант.Главное разговаривать,не прятаться от банка,а искать пути выхода из создавшейся ситуации.

Участник программы «?Работаю честно»

Если у заемщика очевидные и неустранимые проблемы по обслуживанию ипотечного кредита банк не стремиться всеми правдами и неправдами обратить взыскание на залог. Это очень длительная и сложная процедура, занимает она 1-1,5 лет минимум.

Это только в законах написано, что квартира продается через торги. Банки уже давно нашли способ сокращения всевозможных издержек по взысканию предмета залога. Делается все очень просто. С заемщиком подписывается соглашение об отступном и на основании этого соглашения предмет залога переходит в собственность банка. Ну, а дальше. обычные методы продажи на свободном рынке через риэлторов-партнеров, где продавцом выступает юридическое лицо.

Если размера стоимости предмета залога по отступному хватает для полного обеспечения обязательств по кредитному договору, то в таком случае заемщик более ничего не должен. Ну вот если пойти по букве закона (торги и т.п.), то вот тут появляется почва для увеличения издержек заемщика (пени, штрафы, суды). Именно по этому не стоит очень уж сопротивляться, старайтесь все вопросы решить мирным путем, разговаривайте и договаривайтесь.

Благодарю за разъяснения! Дело в том, что знакомые просят взять кредит и купить квартиру других людей, с собственностью до погашения ипотеки на заемщика, а платить будет тот, кто просит. Затем, после погашения ипотеки предполагается переоформить собственность на реального покупателя. В связи с этим, тот кто будет брать ипотеку пытается понять свои максимальные риски. (риски того, кто платит, а до финала не будет собственником- понятны) Но по Вашим советам я поняла. Если есть еще какие- то риски у берущего ипотеку, то, пожалуйста, подскажите.

Лариса, риски как всегда одни и те же, остаться без денег и без квартиры.
Ипотека платится исправно или имеются просроченные платежи?

Можно ли не расскрывать аккредитив и вернуть деньги (и отказаться от ипотеки, вернуть квартиру)?

Здравствуйте. Я купила квартиру по переуступке, ДДУ. У меня уже столько много проблем и головоломок было, что я просто не хочу уже эту квартиру.

В общем, застройщик банкрот, поэтому домом владеет банк, который продает эти квартиры, и дает на них ипотеки. Тоесть, банк и продавец этих квартир, и дает ипотеки на них тоже. В общем, я практически купила тут долю (переуступка, ДДУ), но я еще не расскрыла аккредитив из за разных проблем. Я взяла у этого же банка ипотеку. Можно ли просто не расскрывать аккредитив и вернуть деньги обратно и тем аннулировать ипотеку?

Но я еще в эту квартиру уже немного вложилась, сделала там небольшие работы за свой счет. От этого не будет ли проблем? Что мне делать? Просто купить эту квартиру, или можно как то вернуть деньги и не покупать? Пофиг на потраченые вложения и нервы. просто хочу вернуть мой взнос и отказаться от ипотеки и квартиры. не поздно ли?

Срок аккредитива истекает через 2 недели.

Цитата
lenochik kotik пишет:
хочу вернуть мой взнос и отказаться от ипотеки и квартиры

Как минимум договор надо смотреть.
И желательно знать все детали, почему Вы так решили. Поищите юриста оффлайн, на первой консультации все объяснят.

Цитата
lenochik kotik пишет:
Я купила квартиру по переуступке, ДДУ. У меня уже столько много проблем и головоломок было, что я просто не хочу уже эту квартиру.
Я взяла у этого же банка ипотеку. Можно ли просто не расскрывать аккредитив и вернуть деньги обратно

Вы покупатель, а аккредитив раскрывает (и получает эти деньги) продавец . Присутствие при раскрытии (и согласие на раскрытие) покупателя после регистрации для этого не требуется. Делает продавец это как правило сразу после регистрации ДДУ в Росреестре. Так что аккредитив я думаю уже раскрыт, если регистрация прошла.

Цитата
lenochik kotik пишет:
. Я купила квартиру по переуступке, ДДУ.
. Можно ли просто не раскрывать аккредитив и вернуть деньги обратно и тем аннулировать ипотеку?
Но я ещё в эту квартиру уже немного вложилась, сделала там небольшие работы за свой счёт.

1. В течение какого именно срока Вы в купленной квартире успели сделать небольшие работы за свой счёт? Ведь на это нужно время! Получается, Вы сделали это после заключения с банком договора уступки права требования по договору участия в долевом строительстве и его государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости, потому что вряд ли банк предоставил и предоставил бы Вам возможность делать это до заключения с Вами вышеуказанного договора!

2. Поскольку по заключённому Вами с банком договору уступки права требования к Вам перешли все права участника долевого строительства, Вы вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора на основании и в случаях, указанных в части 1 статьи 9 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ» (в редакции от 27.06.2020).

Цитата
Piters77 пишет:
Вы покупатель, а аккредитив раскрывает (и получает эти деньги) продавец . Присутствие при раскрытии (и согласие на раскрытие) покупателя после регистрации для этого не требуется. Делает продавец это как правило сразу после регистрации ДДУ в Росреестре. Так что аккредитив я думаю уже раскрыт, если регистрация прошла.

Не знаю как работают аккредитивы. Аккредитив у меня безотзывный покрытый документарный. Мне вроде сказали что его нужно расскрывать что бы банк получил деньги. Разве не так? А если я его не расскрою?

Цитата
l*******@mail.ru пишет:
А если я его не расскрою?

Вся фишка аккредитива состоит в том, что расскрывать его будете не вы, а продавец квартиры
т.е в Вашем случае банк.
Для этого ему достаточно предоставить банку (т.е фактически самому себе) ряд документов — обычно это зарегистрированный в РоссРеестре договор.
Таким образом Ваше участие в раскрытии не требуется от слова совсем.
Конечно же нужно смотреть Ваш договор, но полагаю, что банкиры не идиоты и общий принцип такой как изложено выше.
И как писали Вам выше, отказываться нужно не через мнимое не раскрытие аккредитива, а с помощью других способов
Но полагаю, что тут без юристов не обойтись

Цитата
l*******@mail.ru пишет:
Не знаю как работают аккредитивы. Аккредитив у меня безотзывный покрытый документарный. Мне вроде сказали что его нужно раскрывать что бы банк получил деньги. Разве не так? А если я его не раскрою?

1. Задавая такие вопросы, неудивительно, что Вы купили квартиру с использованием кредитных средств банка, в которой в течение не истекшего срока исполнения аккредитива успели сделать технические улучшения и которую в течение этого же срока уже хотите продать?

2. Если в банке Вам сказали, что аккредитив надо исполнять (раскрывать), это не значит, что делать это должны именно Вы, как покупатель, потому что согласно действующему законодательству исполняет (раскрывает) аккредитив банк на основании указанных в его условии документов, представленных получателем средств, которым является продавец!

3. Один только вид безотзывного аккредитива говорит о том, что его нельзя отменить или изменить без согласия получателя средств (продавца) и банка!

Цитата
Alex199 пишет:
Вся фишка аккредитива состоит в том, что расскрывать его будете не вы, а продавец квартиры
т.е в Вашем случае банк.

Но ведь я использую банк-эмитет. тоесть, аккредитив у меня в банке — партнере, а не в том банке который выдавал ипотеку и продавал квартиру. Срок аккредитива скоро (через 2 недели) истекает. когда срок истекает, деньги же мне автоматически возвращаются?

Как с минимальными потерями отказаться от ипотеки?

Да в принципе на данный момент вариант у вас ровно один.
Находите покупателя на квартиру, продаете ему эту квартиру.
С полученных денег погашаете ипотеку, остаток остается Вам.
Других вариантов сейчас и нет.

Ну можно просто перестать платить, тогда через где-то через год банк отберет у Вас квартиру, продаст ее с торгов, погасит с этих денег остаток вашего кредита (ну и пени и штрафы, которые набегут до даты продажи) — остаток от продажи вернет Вам (если конечно остаток будет).

Цитата
execve пишет:
Поэтому теперь я хочу понять: как мне выйти из этой сделки с минимальными финансовыми потерями для меня X

а есть варианты?
чтобы вернуть то, что платили, надо вернуть то, на что кредит брали

Цитата
Cheetah пишет:
Находите покупателя на квартиру, продаете ему эту квартиру.С полученных денег погашаете ипотеку, остаток остается Вам.

Какова процедура продажи квартиры, которая в залоге у банка?

Цитата
lexincorp пишет:
а есть варианты?чтобы вернуть то, что платили, надо вернуть то, на что кредит брали

Не очень понимаю, как в подробностях выглядит подразумеваемый вами единственный вариант.

Цитата
execve пишет:

Не очень понимаю, как в подробностях выглядит подразумеваемый вами единственный вариант.

идете в банк и просите расчитать сумму к полному погашению. Вносите её в кассу. Всё.

Вариант реально самый дешевый, т.к. все остальные подразумевают различные комиссии и т.д.

Цитата
taj2 пишет:
идете в банк и просите расчитать сумму к полному погашению. Вносите её в кассу. Всё.

Кажется очевидным, что это фантастический вариант в текущей ситуации.

Также кажется очевидным, что полную сумму ранее уплаченных мною деньги назад я не получу, хотя бы потому, что они включают заработанные банком проценты, которые он назад отдавать вряд ли захочет.

Именно поэтому я и спрашиваю: как вернуть именно максимум от, а не все ранее уплаченные деньги.

Цитата
execve пишет:
как вернуть именно максимум

«Вернуть» ничего нельзя. Ни максимум,ни минимум. Нельзя вернуть свои выполненные обязательства. Да и продажа жилья вряд ли тут поможет. С 2015го цены на недвигу только падали. Однако,вы,хотя бы.можете сэкономить на будущих процентах,продав жилье сейчас. Дело за «малым» : найти покупателя,который согласится погасить остаток долга перед банком.

Цитата
execve пишет:
брал в 2015 на 5 лет. Ежемесячные платежи достаточно большие. Если в силу обстоятельств я не смогу больше выплачивать ипотеку, какие есть способы

Если просрочек в платежах не было, идити лучше сейчас уже в банк и договоритесь о рефинансировании кредита, чтобы снизить ежемесячные платежи за счёт увеличения срока кредитования.

Смысла в продаже квартиры и закрытии кредита нет никакого, так как Вы в любом случае останетесь в жирном минусе (без квартиры ещё и проценты уплатили за воздух).

Цитата
O.K. пишет:
В данном случае Вы взяли в аренду деньги.

Аренда не передается в собственность. А кредит-передается. Хотя к целевому это относится в меньшей степени,но все равно: квартира то приобретается в собственность.

Цитата
execve пишет:
поэтому я и спрашиваю: как вернуть именно максимум от

У вас вариантов-то всего два.
1) Договариваться с банком
2) Продавать квартиру максимально самостоятельно и быстро
В варианте 2 по-любому вы у разбитого корыта.

Цитата
vanexx пишет:
если дело только в размере платежей, то лучше и правильнее просто рефинансировать ипотеку на больший срок и под меньший процент.

Правильное решение!

Цитата
execve пишет:
Именно поэтому я и спрашиваю: как вернуть именно максимум от, а не все ранее уплаченные деньги.

Если есть второе жилье, можете рассмотреть вариант сдачи в аренду квартиры и таким образом, погашения части своих ежемесячных платежей.

Еще вариант — у многих банков есть база залоговых квартир. Попробуйте договориться об обмене с соответствующим изменением параметров кредита.

Прочитал тему. По сути вопроса автора ответов как таковых нет. Похоже, почти все отвечающие не поняли вопрос автора.

Я задавал аналогичный вопрос (теоретический) на этом портале банкам: Сбер, ВТБ24, Промвязь. Все три банка ответили, что выход из ипотеки возможен, практикуется, и как он происходит решается в индивидуальном порядке.

Совет: обратитесь в ваш банк с вопросом «как это у вас практикуется, по какой схеме».

Скажу сразу: БАНК НЕ ОБЯЗАН палец о палец ударить что-бы вам помочь. Поэтому возможна только добрая воля банка. Вежливое общение — ключ вашего успеха.

1) Вариант «покупатель за вас догасит кредит» считаю бредовым. Такой покупатель будет полным идиотом, если пойдет на такое (но вы ищИте — а вдруг повезет? Для вас это лучший вариант)
2) сделка через аккредитив. На мой взгляд — это самый цивилизованный способ. Но банк не обязан на него соглашаться (но может по доброй воле). Нужно спрашивать.
3) если у вас есть друга квартира, то можно попробовать попросить банк взять в залог ее в качестве обеспечения кредита. Тут много сложностей: в квартире не должно быть лишних прописанных, она должна перекрывать сумму долга и т.д.
4) взять другой кредит на остаток долга, им погасить ипотеку, продать хату, погасить другой кредит. Недостаток — недешево это. Хотя если быстро провернете и сможете взять кредит без навязанных страховок, то в общем не так уж и все и плохо.
5) если покупатель ипотечник (в том-же банке), то можно попробовать «перевести» кредит на него. Опять же — только добрая воля банка.

В общем как-то так.

ЗЫ: отпишитесь потом как все прошло. Обратная связь жизненно важна для форума.

Как отказаться от ипотеки

Ипотечный кредит является достаточно обдуманным и серьезным решением, но в жизни возникают ситуации, когда необходимо отказаться от долговых обязательств. Причинами могут послужить потеря высокооплачиваемой работы, развод, а также невозможность платить достаточно весомые обязательства по ипотеке из-за проблем со здоровьем. В данной статье речь пойдет о том, как правильно отказаться от долгового «обременения» по ипотеке с минимальными потерями для заемщика.

Когда можно отказаться?

Особое значение имеет, на какой именно стадии оформления ипотеки заемщик решил отказаться от своего решения брать ипотеку. Если стандартный договор ипотечного кредитования не был заключён с банком, достаточно уведомить финансовую организацию о своем решении не брать ипотечный кредит. Банковские структуры не берут дополнительные штрафы и пени за отказ, кроме того, если клиент обратился вовремя и не допустил просрочки по первому платежу, отказ от ипотеки не отразится на состоянии кредитной истории клиента.

Если договор по ипотечному обязательству уже был заключён, необходимо тщательно продумать способы его расторжения. Можно воспользоваться помощью банковского консультанта, который подскажет возможную схему погашения кредитных обязательств или доступные способы «выхода» из ипотеки. В любом случае потребуется непосредственное обращение в банк с соответствующим заявлением.

Можно ли отказаться?

Отказаться от кредитных обязательств по ипотеке можно на любом этапе сделки с банком, но следует помнить, что если выплаты по ипотеке уже совершались, заемщик рискует потерять часть финансовых средств. Существует возможность продать залоговую недвижимость при согласовании с банком и погасить сумму ипотечного займа, решив таким способом проблему. Но найти покупателя на залоговое имущество будет достаточно сложно.

Следует помнить, что отказаться от ипотеки возможно, важно лишь вовремя уведомить банк о своем решении. В любом случае необходимо обратиться в банковскую организацию и не допускать ситуации просрочек по основным платежам — в таких случаях заемщик рискует попасть под существенные штрафные санкции.

Что потребуется?

Для процедуры официального отказа по ипотеке обязательно потребуется посетить банковскую организацию и написать заявление по специальной форме. Дополнительно необходимо приложить следующую документацию:

  • Заверенную справку, являющуюся удостоверением факта уменьшения заработной платы заемщика (данная справка при необходимости может быть выдана работодателем);
  • Если заемщика уволили с работы или он попал под сокращение, следует сделать копию трудовой книжки с соответствующей записью;
  • При возникновении семейных обстоятельств необходимо приложить свидетельство о расторжении брака;
  • Если отказ от ипотеки связан с изменением состояния здоровья заемщика, важно приложить соответствующее медицинское заключение.
  • Дополнительно заемщику понадобится наличие паспорта, а также договора, заключенного с банком при оформлении ипотечных обязательств.

    Пошаговые действия

    Действия заемщика по оформлению отказа по ипотеке будут зависеть от следующих случаев:

  • Если договор ипотечного кредитования ещё не подписан, важно официально уведомить банк об отказе от услуги. В данном случае потребуется навестить финансовое учреждение и при необходимости подписать соответствующее заявление.
  • Если договорные обязательства уже наступили и документ официально подписан, но денежные средства банком еще не были перечислены — в данном случае действует статья 807 ГК, на основании которой кредитные обязанности заемщика наступают лишь с момента перечисления денежных средств от банковской организации на его личный счёт. В данном случае необходимо обратиться в кредитное учреждение и расторгнуть договор с банком. Сотрудники финансовой организации могут утверждать, что расторжение договора невозможно — в данном случае всегда важно помнить, что закон находится на стороне заемщика и можно смело обращаться в суд, поскольку банк нарушает обязательства.
  • В случае если договор подписан, и денежные средства уже были переведены на счет заемщика, банк вправе отказать клиенту в расторжении договора. В данной ситуации важно договориться с банком или попробовать погасить ипотечный кредит досрочно, реализовав ипотечное имущество. При этом банк может накладывать дополнительные штрафные санкции.
  • Для официального отказа от ипотеки клиенту важно совершить несколько стандартных пошаговых действий:

    1. Собрать всю необходимую документацию по кредиту, а также дополнительные справки, подтверждающие наступление обстоятельств, по которым клиент не может далее платить ипотечный кредит;
    2. Обратиться в банковское учреждение за консультацией;
    3. Составить официальное заявление на отказ по ипотеке.

    При успешном разрешении ситуации залоговая недвижимость будет продана и денежные средства по ипотеке будут погашены.

    Как расторгнуть ипотечный договор?

    Если договор по ипотечному кредитованию уже был оформлен и подписан отказаться от долговых обязательств получится только в судебном порядке. Бывают случаи, когда отказ от ипотеки связан с тем, что заёмщика не устроило «качество» приобретаемого жилья, имеющего особые нюансы, о которых умолчал продавец. Если причины будут признаны достаточно существенным, ипотечный договор подлежит расторжению, а денежные средства, которые будут возвращены заемщику, могут полностью пойти на досрочное погашение ипотеки. В данном случае кредитная история заемщика не пострадает и ему, возможно, удастся вернуть хотя бы часть первоначального взноса.

    В других ситуациях также можно расторгнуть договор ипотечного кредитования, обратившись в суд. При этом важно предъявить доказательства наличия причин, по которым заемщик не может в дальнейшем платить кредит. Расторжение договора в данном случае произойдет в судебном порядке, при этом следует помнить, что финансовых потерь не избежать.

    Как вернуть деньги?

    В большинстве случае при отказе от ипотеки залоговая квартира выставляется банком на аукцион и продается по заниженной цене. При этом первоначальный взнос может также пойти полностью на погашение недостающей суммы при продаже квартиры.

    Вырученные средства при этом не всегда покрывают общую сумму долга, поэтому банк может использовать в качестве «компенсации» средства с первоначального взноса. В данном случае заемщику не удается вернуть денежные средства. Именно поэтому многие банковские консультанты советуют произвести рефинансирование, поскольку отказ от ипотеки ставит заемщиков в невыгодное финансовое положение.

    Порядок возврата

    При отказе от ипотеки заемщику важно вовремя обратиться в банк с заявлением о прекращении кредитных обязательств. Далее производится реализация недвижимого имущества и только после закрытия основного ипотечного долга клиент получает возможность получить остаточные средства по кредиту.

    Таким образом, окончательный возврат денежных средств по ипотечному кредитованию возможен в случае успешной реализации недвижимого имущества, приобретаемого по кредитной программе. После продажи банковская организация производит «перерасчет» кредита, на основании чего устанавливается факт погашения ипотеки, а также высчитывается возможный остаток первоначального взноса.

    В данном случае заемщик имеет возможность получить денежные средства, полученные от разницы между общей суммой, полученной от продажи ипотечной недвижимости, и фиксированного остатка по кредитному долгу.

    Что вернуть не получится?

    Некоторые заемщики вносят достаточно большую сумму первоначального взноса при оформлении ипотеки. Если недвижимость значительно упала в цене или банк выставил залоговую квартиру на аукционе по сниженной стоимости, остаточная часть долга «списывается» с первоначального взноса. Также банк может списывать дополнительные штрафные санкции, поэтому в некоторых случаях вернуть денежный остаток первоначального взноса заемщику достаточно сложно.

    Можно ли отказаться от валютной ипотеки?

    Если ипотечная недвижимость была приобретена по программе валютной ипотеки банк, скорее всего, посоветует заемщику обратиться к процедуре реструктуризации, поскольку сумма от продажи квартиры вряд ли покроет общую стоимость взятого в валюте кредита. Если сроки выплат по ипотечному обязательству достаточно большие, заемщику в данной ситуации выгоднее объявить себя банкротом — в данном случае после продажи залоговой квартиры он ничего не будет должен банковской организации.

    Целесообразность отказа от ипотеки

    Заемщику следует основательно подумать, перед тем как решиться отказаться от ипотеки. Всё дело в том, что в дальнейшем получить повторное одобрение на ипотеку будет достаточно сложно. Необходимо подумать об альтернативных вариантах решения проблем с ипотекой в виде рефинансирования в другом банке с более лояльными условиями или возможности сдачи залоговой квартиры в аренду.

    Нюансы отказа

    Отказываясь от ипотечных обязательств, заемщик может понести некоторые финансовые потери, поскольку денежных средств, вырученных с продажи залоговой квартиры, не всегда хватает на погашение общей задолженности. Всё будет зависеть от общей ситуации на рынке недвижимости — в некоторых случаях для ускорения сделки продавать квартиру приходится по сниженной стоимости. Также важно помнить, что не все банки приостанавливают начисление процентов после расторжения договора. Некоторые финансовые организации приостанавливают начисление пени только после реализации ипотечной недвижимости и погашения основного долга.

    Можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

    Отказ от ипотеки в Сбербанке производится на основании действия Закона об ипотеке (Статья 37). Согласно данному положению заемщик может отказаться от приобретаемого в ипотеку жилища только при предварительном согласии банковской организации. Дополнительно заемщику предоставляется возможность воспользоваться программой реструктуризации или произвести рефинансирование кредита в другом банке. Также заемщик всегда может досрочно погасить ипотечный кредит, продав недвижимость, находящуюся в ипотеке при условии согласования всех договорных обязательств с банком.

    В других банках

    Многие банковские структуры оформляют стандартный ипотечный договор, в котором отсутствует пункт отказа от официального ипотечного кредитования. Банковские организации оформляют лишь отсрочку существующего ипотечного платежа, при этом для одобрения данной процедуры у заемщика должны быть весомые причины. Также можно погасить основной долг при помощи своевременной реализации ипотечной недвижимости. При этом некоторые банки допускают самостоятельную продажу имущества заемщиком, а также могут реализовать недвижимость при помощи организации аукциона.

    Многие банковские учреждения стараются решить проблему отказа от ипотеки без привлечения суда. К примеру, банк ВТБ 24 предусматривает возможные ситуации отказов по ипотеке и позволяет произвести продажу недвижимого имущества без дополнительных судебных разбирательств.

    Читайте так же:  Что говорится в приказе 1001 о процедуре регистрации транспортных средств. Приказ на осмотр автомобиля

    По admin

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *